Независимо от того, являетесь ли вы новичком в сфере финансовых услуг или опытным ветераном, получение одного из многих доступных профессиональных назначений предоставит вам множество преимуществ. Повышенная рыночная доступность, доверие и компенсация - это лишь некоторые из преимуществ, предлагаемых тем, кто желает выполнить строгие требования к сертификации.
Однако распространение обозначений, особенно в области финансового планирования, усложнило процесс для тех, кто пытается решить, какое назначение принесет им наибольшую пользу. За последние несколько лет появилось множество новых назначений, предлагающих консультантам специализированное обучение в различных нишах практики. Тем не менее, многие из этих новых полномочий требуют гораздо меньших академических курсовых работ и обучения, чем того требуют более старые, более устоявшиеся обозначения. мы рассмотрим некоторые из наиболее уважаемых обозначений и их последствия.
Увеличение числа новых назначений вызвало споры в индустрии финансовых услуг относительно достоверности некоторых назначений по сравнению с другими. Хотя между ними нет черно-белой линии разделения, можно провести общее различие между обозначениями «старой школы», существовавшими десятилетиями, и новыми, которые продолжают появляться.
Обозначения, которые наиболее уважаемы и признаны финансовой индустрией и СМИ, включают:
Сертифицированный специалист по финансовому планированию - CFP
Это, пожалуй, самый широко признанный сертификат в сфере финансового планирования. В течение многих лет средства массовой информации продвигали это обозначение над большинством других, в первую очередь благодаря своему непредвзятому подходу к обучению процессу финансового планирования и строгим требованиям сертификации, которые устанавливаются советом директоров CFP. Академическое требование состоит из пяти курсов, охватывающих страхование, недвижимость, пенсию, образование, налоговое и инвестиционное планирование, а также этику и процесс финансового планирования. Как только академические требования выполнены, студенты должны сдать экзамен. Это 10-часовой тест из 285 вопросов, который длится два дня и включает в себя два комплексных тематических исследования. После прохождения проходного балла потенциальные кандидаты должны также пройти не менее трех лет профессионального опыта и получить степень бакалавра, чтобы получить обозначение CFP.
Сертифицированный общественный бухгалтер - CPA
CPA - безусловно, самая старая и самая установленная финансовая грамота в Америке. Требования к CPA варьируются в зависимости от штата, но, как правило, для того, чтобы сдать 19-часовой двухдневный экзамен, потребуется 150 часов семестровых курсов, а также степень бакалавра или выше. Могут быть другие требования, такие как минимальное количество кредитов в бухгалтерском учете и бизнесе, или даже деловое право. Проверьте с советом бухгалтерского учета вашего государства для самых современных требований. Этот всеобъемлющий экзамен охватывает бухгалтерский учет, аудит, бухгалтерию, налоги и этику, а также другие темы. Обозначение CPA уже давно широко признано общественностью как окончательное удостоверение налоговой экспертизы.
Зарегистрированный агент - EA
Зарегистрированный агент - это лицо, которое представляет налогоплательщиков в Службе внутренних доходов (IRS), сдавая комплексный тест IRS, состоящий из трех частей, охватывающий налоговые декларации физических и юридических лиц, или опыт работы в качестве бывшего сотрудника IRS. Статус зачисленного агента - высшее удостоверение IRS. Лица, получившие этот элитный статус, должны соблюдать этические стандарты и проходить 72 часа курсов непрерывного образования каждые три года.
Зарегистрированные агенты, такие как адвокаты и сертифицированные бухгалтеры, имеют неограниченные права на практику. Это означает, что они не имеют ограничений в отношении того, каких налогоплательщиков они могут представлять, какие типы налоговых вопросов они могут решать и в каких отделах IRS они могут представлять клиентов раньше.
Сертифицированный Андеррайтер Life - CLU
Андеррайтер Chartered Life и Chartered Financial Consultant изначально были созданы индустрией страхования жизни. Для обозначения CLU требуются те же пять основных курсов, что и для обозначения CFP, плюс три дополнительных факультативных курса.
Диаграмма. Финансовый консультант - ЧФК
Обозначение ChFC предъявляет те же требования, что и CLU, за исключением того, что оно, как правило, охватывает общие вопросы финансового планирования, а не CLU, которое более тесно связано со страхованием жизни и его законами и правилами. Для CLU или ChFC не требуется комплексный экзамен на доске.
Специалист по вознаграждениям работникам - CEBC
Сертифицированный специалист по выплатам сотрудникам предназначен специально для тех, кто продает или администрирует планы выплат сотрудникам. Учебный план для этого назначения состоит только из восьми курсов, охватывающих различные темы бизнеса, страхования, выхода на пенсию, пенсии и регулирования. Не требуется комплексный экзамен. Как и CLU или ChFC, значительная часть материалов этой курсовой работы также включена в учебную программу CFP.
Рег. Андеррайтер Здоровья - RHU
RHU - это обозначение, ориентированное на медицинское страхование. Это требует прохождения нескольких курсов интенсивного академического обучения, но, как и в случае с CLU, ChFC и CEBC, экзаменационная комиссия не проводится.
Диаграмма. Собственность / Несчастный случай - CPCU
CPCU - другое обозначение, которое сосредотачивается на страховании. Курсовая работа охватывает область страхования имущества от несчастных случаев. В УПК есть восемь экзаменов. Это спонсируется Институтами.
Дипломированный финансовый аналитик - CFA
Обозначение Chartered Financial Analyst, как правило, считается одним из самых сложных и престижных полномочий в финансовой отрасли, по крайней мере, с точки зрения управления инвестициями. Академические требования для этого обозначения уступают только требованиям для CPA. Необходимо завершить трехлетнюю курсовую работу, охватывающую ряд тем и дисциплин, таких как технический и фундаментальный анализ, финансовый учет, а также теория и анализ портфеля. Те, кто получает это звание, часто становятся управляющими портфелями или аналитиками для различных типов финансовых учреждений. Владельцы этих полномочий, такие как CPAs, как правило, получают компенсацию в основном за счет зарплаты с помощью поощрений, основанных на результатах (если они берут на себя корпоративную работу), или за счет доходов от бизнеса, для тех, кто создает свои собственные частные компании по управлению инвестициями.
Другие обозначения
Хотя вышеперечисленные обозначения уже давно были приняты в качестве части учреждения финансовых услуг, новая волна полномочий, которая возникла с тех пор, затуманила действительность некоторых из этих старых сертификатов. Однако более тщательный анализ многих из этих обозначений быстро показывает, что они требуют лишь небольшой части курсовой работы, которая требуется от традиционных источников аккредитации.
Например, назначения Аккредитованного специалиста по управлению активами (AAMS) и Дипломированного консультанта по взаимным фондам (CMFC), безусловно, могут помочь консультантам в процессе выбора инвестиций и управления ими (и, вероятно, также будут впечатлять клиентов и потенциальных клиентов).
Тем не менее, академическая учебная программа, необходимая для сертификации, едва царапает поверхность материала, охватываемого учебными планами CFA или даже CFP. Но, хотя курсовая работа, необходимая для получения большинства других обозначений, не сравнится с таковой в CFA, заметное исключение возникло в последние годы.
Полномочия Лицензированного международного финансового аналитика (LIFA) охватывают большую часть того же материала, что и учебная программа CFA, в своей курсовой работе, но значительно более гибки в плане администрирования. В отличие от экзаменов CFA, которые проводятся в установленное время в определенных утвержденных местах, студенты LIFA могут посещать любой полигон Thomson-Prometric и сдавать экзамены, которые можно проводить не менее 260 дней в году. Экзамены LIFA также обходятся дешевле, и студенты также могут ходатайствовать об обходе первых двух уровней экзамена и сдавать экзамены непосредственно на уровень III. Еще неизвестно, как это обозначение будет сравниваться с традиционной сертификацией CFA.
Действительно, некоторые недавно созданные обозначения функционируют в основном как «маркетинговые» обозначения (т. Е. Полномочия, предназначенные для консультирования пожилых людей). Эти сертификаты часто сосредоточены на обучении консультантов тому, как эффективно продавать определенные виды финансовых продуктов и услуг пожилым людям. Таким образом, значительная часть обучения направлена в первую очередь на изучение мышления среднего пожилого гражданина и на то, как это можно использовать, чтобы побудить их следовать рекомендациям недавно получившего сертификат советника.
Сохраняя перспективу
Конечно, не все финансовые специалисты, которые получают назначения с менее строгими требованиями, являются нечестными или некомпетентными; просто то, что многие из них не получили такой же уровень подготовки и опыта, как другие, получившие одно или несколько старших званий.
Но даже меньшие назначения могут помочь консультантам лучше помогать своим клиентам, хотя бы в определенных областях. С точки зрения маркетинга, однако, необразованным людям будет трудно различить услуги, которые им могут оказать сертифицированный старший советник и сертифицированный специалист по финансовому планированию. Это, конечно, вызвало некоторое недовольство у консультантов, которые получили более сложные сертификаты. Многие из них ищут законодательство, которое бы либо ограничило приток новых обозначений, либо четко обозначило их как меньшие по объему. Время и законодательство в конечном итоге определят, как эта проблема будет решена.
