Что такое средний непогашенный остаток?
Средний непогашенный остаток - это неоплаченный процентный остаток по ссуде или ссудному портфелю, усредненный за период времени, обычно за один месяц. Средний непогашенный остаток также относится к любому срочному платежу, взносу, оборотной задолженности или задолженности по кредитной карте, по которым начисляются проценты.
Это можно сравнить со средним собранным остатком, который является той частью займа, которая была погашена за тот же период.
Поскольку непогашенный остаток представляет собой среднее значение, период времени, в течение которого рассчитывается среднее значение, будет влиять на сумму баланса.
Понимание среднего непогашенного остатка
Средний непогашенный остаток по кредитным картам и кредитам является фактором кредитного рейтинга потребителя. Средние непогашенные остатки сообщаются кредитным агентствам ежемесячно на активных счетах вместе с любыми просроченными суммами. Невозвратные остатки по ссудам будут уменьшаться ежемесячно с запланированными платежами, в то время как остатки по невозобновляемым долгам зависят от использования держателя кредитной карты.
Средние значения чаще всего рассчитываются на ежедневной или ежемесячной основе. Среднее дневное сальдо складывается из сальдо на конец дня в конце каждого дня в определенный период времени и делит сумму на количество календарных дней в этом периоде. Среднемесячный баланс суммирует итоговый баланс в конце каждого дня и делит его на количество календарных дней в месяце. Простое среднее сальдо между начальной и конечной датой рассчитывается путем деления начального и конечного сальдо на два.
Ключевые вынос
- Под средним непогашенным остатком понимается неоплаченная часть любого термина, платежа по частям, револьверной задолженности или задолженности по кредитной карте, по которой начисляются проценты. Средние значения чаще всего рассчитываются на ежедневной или ежемесячной основе как простое среднее между датами начала и окончания. сообщается поставщиками кредитов в агентствах кредитной отчетности каждый месяц и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Проценты по средним непогашенным остаткам
Многие компании, выпускающие кредитные карты, используют метод расчета среднедневного непогашенного остатка для расчета ежемесячного процента, применяемого к кредитной карте. Пользователи кредитных карт накапливают непогашенные остатки при совершении покупок в течение месяца. Метод среднего ежедневного баланса позволяет компании-эмитенту кредитной карты взимать чуть более высокие проценты, которые учитывают остатки на счете владельца карты в течение месяца, а не только на дату закрытия.
При подсчете среднедневного непогашенного остатка компания, выпускающая кредитные карты, добавляет непогашенные остатки за каждый день в месячном цикле выставления счетов и делит их на количество дней. Ежедневная периодическая процентная ставка также рассчитывается и рассчитывается по количеству дней в биллинговом цикле, чтобы получить общую месячную процентную ставку.
Некоторые кредитные карты могут предоставить информацию о среднем непогашенном остатке в выписке по кредитной карте. Если это предусмотрено, это обычно будет среднесуточный непогашенный остаток за цикл выставления счетов.
Факторы кредитного рейтинга
Непогашенные остатки сообщаются кредитными поставщиками в кредитные агентства каждый месяц. Кредитные эмитенты обычно сообщают об общем непогашенном остатке заемщика на момент предоставления отчета. Некоторые эмитенты кредитов могут сообщать о непогашенных остатках в момент выдачи выписки, в то время как другие предпочитают представлять данные в определенный день каждого месяца. Остатки отражаются по всем видам возобновляемой и невозобновляемой задолженности. В случае непогашенных остатков кредитные эмитенты также сообщают о просроченных платежах, начиная с 60-дневного опоздания.
Своевременность платежей и задолженность являются двумя факторами, которые влияют на кредитный рейтинг заемщика. Эксперты говорят, что заемщики должны стремиться к тому, чтобы их общая задолженность оставалась ниже 40%. Заемщики, использующие более 40% общей суммы непогашенной задолженности, могут легко улучшать свой кредитный рейтинг из месяца в месяц, делая более крупные платежи, которые уменьшают их общий непогашенный остаток. Когда общий непогашенный остаток уменьшается, кредитный рейтинг заемщика увеличивается. Своевременность, однако, не так легко улучшить, поскольку просроченные платежи являются фактором, который может оставаться в кредитном отчете в течение трех-пяти лет.
