Что такое гарантированное минимальное пособие на снятие средств (GMWB)?
Гарантированное минимальное пособие на снятие средств (GMWB) - это тип гонщика или контракта, прикрепленный к некоторым страховым полисам аннуитета. Это гарантирует страхователю стабильный поток пенсионных доходов независимо от волатильности рынка.
Понимание гарантированного минимального пособия на снятие средств (GMWB)
Гарантированные минимальные льготы по снятию средств доступны для некоторых продуктов с фиксированной и переменной стоимостью. Во время спада на рынке страхователь или аннуитет может снять максимальный процент от всех своих инвестиций в аннуитете. Максимальный годовой процент, доступный для снятия, зависит от контракта, но обычно составляет от пяти до десяти процентов от первоначальной суммы инвестиций. До достижения истощения общих первоначальных инвестиций, аннуитет может продолжать получать доход в течение периода вывода средств.
GMWB защищает аннуитетов от инвестиционных потерь, не теряя выгоды от роста прибыли. Например, предположим, что первоначальные инвестиции Джейми составляли 100 000 долларов. Но из-за спада в экономике эти инвестиции сейчас стоят всего 85 000 долларов. Поскольку Джейми приобрела гарантированное минимальное пособие на снятие средств со ставкой 10%, она сможет активировать контракт с гонщиком, чтобы снимать определенный процент каждый год (в данном случае 8500 долларов США), пока она не возместит все первоначальные инвестиции в размере 100 тысяч долларов.
В некоторых случаях у райдеров GMWB есть возможность снимать более высокие суммы, когда рынок процветает, а аннуитетный фонд растет. Используя этих райдеров, аннуитант может потенциально выводить доход выше, чем максимальная сумма инвестиций. Возвращаясь к приведенному выше примеру, скажем, что первоначальные инвестиции сейчас стоят 150 000 долларов. Если у гонщика Джейми есть пункт, в котором она может получить 2% от полученной прибыли, она может снять больше, чем годовой $ 8500. Этот сценарий применим, если у ее гонщика была возможность приспособиться к благоприятным рыночным тенденциям.
Как рассчитывается GMWB?
Процент снятия средств зависит от условий контракта с гонщиком GMWB, но обычно он составляет от 5% до 10%. Сумма, доступная для снятия, также может быть связана с возрастом держателя полиса, когда он начинает снимать средства.
Например, соглашение с гонщиком может позволить вам получить 4% ваших инвестиций, если вы начнете снимать деньги в возрасте от 60 до 64 лет. Доход возрастет до 4, 5%, если вы начнете принимать их в возрасте от 65 до 69 лет. возраст 70 может быть на 5%. В возрасте до 59 лет за снятие средств с аннуитета может взиматься штраф за досрочное снятие в размере 10% со стороны Службы внутренних доходов.
Условия гонщиков GMWB, включая сборы, варьируются в зависимости от поставщика, который обычно является страховой компанией. Другие доступные аннуитетные райдеры включают гарантированные льготы по снятию средств со счета и гарантированные минимальные выгоды при накоплении.
