Когда вы открываете большинство инвестиционных счетов, фирма обычно спрашивает, кого вы хотите назвать своим бенефициаром. Помните, что бенефициар - это тот, кого владелец аккаунта называет для получения выгоды или использования аккаунта после его смерти. Бенефициары могут быть названы для индивидуальных пенсионных счетов (IRA), взаимных фондов, аннуитетов и полисов страхования жизни.
Но как насчет проверки счетов? Большинство людей используют эти счета для внесения своих чеков и других пособий, а также для выполнения своих повседневных финансовых операций, таких как оплата счетов, аренда, ипотека и другие обязательства.
Процесс передачи ваших активов после вашей смерти может быть сложным процессом, особенно когда вы не можете назвать кого-либо в качестве бенефициара. Читайте дальше, чтобы узнать, как вы можете добавить получателя в текущий счет.
Ключевые вынос
- Для проверки счетов не обязательно, чтобы владельцы счетов называли бенефициара. Многие банки предлагают счета с оплатой по факту смерти (POD) как часть их стандартных предложений. Счет POD дает банку команду передать активы клиента бенефициару, что означает, что деньги на счете POD хранятся вне суда по наследству, если владелец счета умирает. После того, как выбран бенефициар, банк заполняет документы, так что средства передаются непосредственно бенефициару после вашей смерти.
Нужны ли бенефициарам банковские счета?
В отличие от других счетов, банки не требуют, чтобы владельцы чековых счетов называли бенефициаров. Даже если они не нужны, вы должны рассмотреть возможность назначения бенефициаров для своих банковских счетов, если вы хотите защитить свои активы. Если человек хочет назвать бенефициара для своего текущего счета в случае смерти, владелец счета должен передать имя человека в свой банк.
Из-за растущего интереса многие банки предлагают своим клиентам счета с оплатой по факту смерти (POD) в рамках своих стандартных предложений. Таким образом, текущие счета могут быть преобразованы в учетную запись POD, которая предписывает банку передать все активы клиента бенефициару. Деньги на счете POD хранятся вне суда по наследству, если владелец счета умирает.
Деньги на счете POD хранятся вне суда по наследству, если владелец счета умирает.
Счета POD для бенефициаров
Чтобы преобразовать текущий счет в учетную запись POD, выберите бенефициара и сообщите в банк свои пожелания. Банк заполняет соответствующие документы, поэтому средства на вашем счете будут переведены непосредственно бенефициару после вашей смерти. Вы можете преобразовать свой текущий счет в учетную запись POD, если вы хотите, чтобы кто-то конкретный получил средства на счет.
При нормальных обстоятельствах деньги на банковском счете становятся частью имущества человека после его смерти. Тем не менее, счета POD обходят процесс наследования и завещания. Чтобы получить деньги, бенефициар должен просто явиться в банк, подтвердить свою личность и предъявить заверенную копию свидетельства о смерти владельца счета.
Что произойдет, если ты женат?
Брачный чековый счет превратился, и владельцы POD-аккаунтов в штатах, владеющих общественным имуществом, должны знать, что их супруги автоматически получают половину денег, которые они внесли во время брака, даже если другой бенефициар назван после смерти владельца аккаунта. Между тем, супруги в государствах, не являющихся собственностью сообщества, имеют право оспаривать распределение средств в суде.
Другие опции
Одно из преимуществ наличия совместного владельца счета заключается в том, что нет необходимости указывать имя бенефициара, поскольку имя этого лица уже есть в учетной записи. Этот человек будет иметь доступ и полный контроль над балансом. Однако один из недостатков заключается в том, что вам приходится делить счет с этим человеком, который может быть финансово безответственным и оставить вас в беде.
Но помните, что даже если вы можете указать имя бенефициара или владельца общего счета, у вас все равно должно быть желание. Это позаботится обо всех ваших делах, даже если на ваших счетах уже есть получатели.
