Что такое гарантированный кредит?
Гарантированный кредит - это кредит, который третья сторона гарантирует - или принимает на себя долговое обязательство - в случае дефолта заемщика. Иногда гарантированный заем гарантируется государственным агентством, которое покупает долг у кредитного финансового учреждения и берет на себя ответственность за заем.
Как работает гарантированный кредит
Договор гарантированного займа может быть заключен, когда заемщик является непривлекательным кандидатом на обычный банковский кредит. Это способ для людей, которые нуждаются в финансовой помощи, для обеспечения средств, в противном случае они не могут претендовать на их получение. А гарантия означает, что кредитная организация не несет чрезмерного риска при выдаче этих кредитов.
Типы гарантированных кредитов
Есть множество гарантированных кредитов. Некоторые из них являются безопасными и надежными способами привлечения денег, но другие связаны с рисками, которые могут включать необычно высокие процентные ставки. Заемщики должны тщательно изучить условия любого гарантированного кредита, который они рассматривают.
Гарантированная ипотека
Одним из примеров гарантированного кредита является гарантированная ипотека. Третьей стороной, гарантирующей эти ипотечные кредиты, в большинстве случаев является Федеральное управление жилищного строительства (FHA) или Департамент по делам ветеранов (VA).
Покупатели жилья, которые считаются рискованными заемщиками - например, они не имеют права на обычную ипотеку или не имеют адекватного первоначального взноса и должны занимать около 100% стоимости дома - могут получить гарантированную ипотеку. Ссуды FHA требуют, чтобы заемщики платили ипотечную страховку, чтобы защитить кредитора в случае дефолта заемщика по их жилищному кредиту.
Федеральные студенческие ссуды
Другим типом гарантированного кредита является федеральный студенческий кредит, который гарантируется агентством федерального правительства. Федеральные студенческие ссуды - самые легкие студенческие ссуды, на которые можно претендовать - например, нет проверки кредитоспособности - и они имеют лучшие условия и самые низкие процентные ставки, потому что Министерство образования США гарантирует их долларами налогоплательщиков.
Чтобы подать заявку на федеральный студенческий заем, вы должны заполнять и подавать бесплатное заявление на федеральную студенческую помощь или FAFSA каждый год, когда хотите получить право на федеральную студенческую помощь. Погашение по этим займам начинается после того, как студент покидает колледж, или падает ниже зачисления. Многие кредиты также имеют льготный период.
Кредиты до зарплаты
Третий тип гарантированного кредита - это день выплаты жалованья Когда кто-то берет ссуду до получки, его зарплата играет роль третьей стороны, которая гарантирует ссуду. Кредитная организация предоставляет заемщику ссуду, и заемщик выдает кредитору чек с датой, с которой кредитор обналичивает деньги на эту дату - обычно через две недели. Иногда кредиторам требуется электронный доступ к счету заемщика, чтобы вывести средства, но при таких обстоятельствах лучше не подписывать гарантированный кредит, особенно если кредитор не является традиционным банком.
Проблема с кредитами на зарплату заключается в том, что они, как правило, создают цикл задолженности, что может вызвать дополнительные проблемы для людей, которые уже находятся в тяжелом финансовом положении. Это может произойти, когда заемщик не имеет средств для погашения кредита в конце обычного двухнедельного срока. При таком сценарии кредит переходит в другой кредит с новым раундом сборов. Процентные ставки могут достигать 400% и более, и кредиторы обычно взимают самые высокие ставки, разрешенные местным законодательством. Некоторые недобросовестные кредиторы могут даже попытаться обналичить чек заемщика до даты публикации, что создает риск овердрафта.
Ссуды с гарантированным доходом часто вовлекают заемщиков в круг долговых обязательств с процентными ставками до 400% и более.
Альтернативные займы с гарантированным платежным днем включают необеспеченные личные кредиты, которые можно получить через местные банки или через Интернет, денежные авансы по кредитным картам (вы можете сэкономить значительные средства по сравнению с ссудами с зарплатой даже при ставках по авансам до 30%) или займы у члена семьи.
