Поколение x - определение gen x

Содержание

• Что такое поколение X - поколение X?
• Снимок Gen X
• Промежуточное поколение
• Gen X против бэби-бумеров
• Gen X финансовое положение
• Инвестиционные предпочтения Gen X
• Распределение инвестиций Gen X
• Влияние сроков рынка на Gen X
• Другие вызовы, с которыми сталкивается Gen X
• Изобретая пенсию для поколения X
• Финансовое планирование для поколения X

Что такое поколение X - поколение X?

Поколение X, которое иногда сокращается до поколения X, - это имя, данное поколению американцев, родившихся между серединой 1960-х и началом 1980-х годов. Точные годы, которые составляют Gen X, варьируются в зависимости от того, кого вы спрашиваете, поскольку исследователи, такие как демографы Уильям Страус и Нил Хоу, определяют точные годы рождения с 1961 по 1981 год, тогда как Гэллап устанавливает годы рождения между 1965 и 1979 годами. Но все согласны с тем, что Gen X следует за поколением бэби-бума и предшествует поколению Y или поколению тысячелетия.

Снимок Gen X

Название «Поколение X» происходит от романа Дугласа Коупленда «Поколение X: рассказы об ускоренной культуре», опубликованного в 1991 году. Хотя это более полезно для маркетинга, чем для социологии, теории поколений - предположения о том, что люди родились в одно и то же время. Фрейм можно рассматривать как группу с похожими взглядами, ценностями, вкусами и привычками, а идея о разрыве поколений получила широкое признание в США.

Американские поколения, охватываемые теорией:

• Величайшее поколение (рождено около 1901–1924 гг.) «Тихое поколение» (около 1925–1945 гг.) Бэби-бумеры (около 1946–1964 гг.) Поколение X (около 1965–1985 гг.) «Тысячелетнее поколение» (около 1985–2000 гг.).

Те, кто родился после 2000 года, считаются Поколением Z или пост-тысячелетним.

С точки зрения размера, Gen X насчитывает около 50 миллионов, в то время как у Бэби-бумеров и Millennials около 75 миллионов участников. Известные члены Поколения X включают покойного Курта Кобейна, Дэвида Фостера Уоллеса и члена палаты представителей Пола Райана (R-Wisc).

Промежуточное поколение

Как и Silent Generation, Generation X была определена как «промежуточное» поколение. С точки зрения экономической мощи, прибыль и сбережения Поколения X были скомпрометированы сначала крахом доткомов, а затем финансовым кризисом 2008 года и Великой рецессией. С точки зрения социальной и политической власти, Поколение X зажато между Бэби-бумерами, достигшими совершеннолетия во времена Вьетнама и Рейгана и Миллениалами эпохи Обамы.

Фактически, Gen X пересекается с другой группой под названием «Sandwich Generation». Это люди среднего возраста, которые из-за тенденций увеличения продолжительности жизни и рождения детей в более позднем возрасте вынуждены одновременно поддерживать как стареющих родителей, так и растущих детей.

Gen X против бэби-бумеров

Недавний опрос, проведенный Salesforce, глобальной компанией по облачным вычислениям, сравнил Gen X с Baby Boomers. Среди его выводов:

• Клиенты Gen X более заняты, чем Baby Boomers, и у них меньше времени, чтобы проводить со своими финансовыми консультантами. Клиенты Gen X, как правило, более самостоятельны, чем клиенты Boomer. Они разбираются в технологиях, привыкли делать что-то в Интернете и хотят больше основываться на технологиях инструменты для мониторинга своих финансовых дел. 73% клиентов Gen X полагаются на экспертные оценки при выборе консультанта, по сравнению с 57% Baby Boomers. Онлайн-обзоры имеют значение для 64% инвесторов Gen X против 53% Baby Boomers. Современные технологические инструменты финансового планирования являются ключевым фактором для 83% Gen Xers против 71% Baby Boomers. 72% Baby Boomers считают, что их финансовые консультанты в глубине души заинтересованы в своих интересах, в то время как только половина Gen Xers считает это путь.

Gen X финансовое положение

Члены Gen X приближаются к середине своей трудовой карьеры и потенциальным пикам. Около 68% руководителей корпораций из списка Fortune 500 являются представителями Gen X, как и многие из их лейтенантов. Многие другие Gen Xers созданы, профессионалы и предприниматели.

В течение следующих 30 лет произойдет крупная передача богатства - в совокупности около 30 триллионов долларов - от бэби-бумеров своим детям поколения Х. Кроме того, в течение следующих 15 лет, согласно отчету Deloitte, ожидается, что богатство Gen X увеличится более чем втрое, с 11 триллионов долларов в 2015 году до 37 триллионов долларов к 2030 году.

Им это понадобится. Исследование, проведенное JP Morgan Asset Management, показало, что поколение X готово стать первым поколением, которое находится в худшем положении с точки зрения подготовки к выходу на пенсию, чем их родители.

Различные Соглашения Опроса

Согласно данным Федеральной резервной системы, в 2013 году медианное благосостояние глав семей в возрасте от 40 до 61 года (в настоящее время членам Gen X уже исполнилось 30–50 лет) было на 50 000 долларов меньше, чем в 1989 году.

Опрос компании Nielsen, проведенный в 2015 году, показал, что:

• Только 23% Gen Xers экономят деньги каждый месяц и чувствуют уверенность в своем финансовом будущем. Более половины - 58% - заявили, что у них есть долги. Только 24% ожидают, что социальное обеспечение будет их основным источником пенсионного дохода.

Отчет Центра пенсионных исследований Transamerica за 2015 год показал схожие результаты: 47% респондентов Gen X заявили, что они «полностью согласны» или «в некоторой степени согласны» с тем, что они создают достаточно большое гнездо, по сравнению с 51% Millennials.

Пенсионные сбережения как приоритет

Национальный опрос Харриса Полла, проведенный по заказу Джефферсона, показал, что цели генерала Ксера отражают их преклонный возраст, причем 47% утверждают, что сбережения, достаточные для выхода на пенсию, имеют первостепенное значение. Следующим в списке приоритетов стало решение проблемы налогового бремени (30%) и финансирование образования детей (22%).

В отличие от этого, опрошенные в том же опросе тысячелетние опрошенные заявили, что их финансовое беспокойство № 1 платит за большие расходы, причем только 26% считают, что сбережения, достаточные для выхода на пенсию, являются главным приоритетом.

Инвестиционные предпочтения Gen X

Инвесторы Gen X используют ETF гораздо чаще, чем старые. Это неудивительно, учитывая, что этот инвестиционный вариант популяризировался в годы, когда члены Gen X впервые стали инвесторами. Кроме того, инвесторы Gen X имеют гораздо больше шансов удержать сбалансированные фонды, особенно фонды с целевой датой, что отражает желание избежать риска.

В настоящее время 42% этой когорты используют финансового консультанта в соответствии с отчетом Deloitte за 2015 год «Будущее богатства в Соединенных Штатах». Согласно опросу Harris Poll, проведенному по заказу Jefferson National в 2016 году, их первоочередными задачами в поиске помощи в финансовом планировании являются поиск опытных консультантов и персонализированные консультации с целостным финансовым подходом. Их приоритет № 3 состоял в том, чтобы нанять платного профессионала, а не комиссионного.

Распределение инвестиций Gen X

В отчете об исследовании Goldman Sachs * со ссылкой на данные Института инвестиционной компании говорится, что домохозяйства Gen X в среднем инвестируют в совместные фонды 194 000 долларов. Но это среднее маскирует большие вариации:

• 17% имеют менее 50 000 долл. США, менее 100 000 долл. США имеют более 250 000 долл. США

Для сравнения, домохозяйства Baby Boom имеют в среднем чуть более 300 000 долларов США во взаимных фондах. Средний запас составляет около 150 000 долларов. В то же время:

• 18% имеют менее 50 000 долл. США, более 250 000 долл. США

Конечно, члены Gen X в среднем экономили и инвестировали меньше лет, чем Baby Boomers, что объясняет большую часть различий. Однако Голдман приводит и другие факторы.

Влияние сроков рынка на Gen X

В среднем домохозяйства Gen X начали работать, сберегать и инвестировать в период более низкой доходности инвестиций, чем у бэби-бумеров. Сравнивая типичного Бэби-бумера, который начал инвестировать в паевые инвестиционные фонды в 1991 году, с членом Gen X, который начал в 1998 году, Голдман оценивает, что среднегодовая доходность сбалансированного портфеля из 60% акций и 40% облигаций составит 8, 6% для первого и 6, 2%. % для последнего. Кумулятивная доходность для бэби-бумеров будет примерно в три раза больше, несмотря на разницу только в 7 дополнительных лет.

Многие домохозяйства Gen X начали наращивать свои сбережения в периоды высоких рыночных оценок, таких как технологический пузырь и пузырь доткомов в конце 1990-х годов, а также в преддверии глобального финансового кризиса 2008 года. Последствия последующего медленного рынки по-прежнему сильно влияют на их портфели. Кроме того, сегодняшние условия с особенно низкими процентными ставками также оказали негативное влияние на их способность увеличивать финансовые активы. Между тем, ранний опыт инвесторов Gen X с существенным снижением рынка, похоже, сделал их более склонными к риску.

Широко распространенные увольнения и неясные перспективы трудоустройства во время Великой рецессии привели к тому, что около 15% генерала Иксера использовали свои пенсионные сбережения для покрытия расходов на повседневную жизнь; 23% прекратили делать взносы на пенсионные счета, согласно отчету Института пенсионного обеспечения застрахованных. В отличие от этого, 20% бэби-бумеров сделали досрочное снятие средств со своих пенсионных счетов, а 32% прекратили делать взносы.

Другие вызовы, с которыми сталкивается Gen X

В докладе Goldman утверждается, что относительно низкий уровень благосостояния генерала Ксера будет мешать им поддерживать модели потребления своих родителей, учитывая растущие расходы на образование, здравоохранение и собственность. Добавление к сбережениям становится все более трудным для Gen X, поскольку их реальные (с учетом инфляции) располагаемые доходы растут со среднегодовым темпом около 1, 8%, по сравнению с 3, 0% для бэби-бумеров, когда последние были того же возраста.

И еще есть синдром сэндвича: тот факт, что это поколение поддерживает и обучает детей, а также обеспечивает уход за стареющими родителями.

Изобретая пенсию для поколения X

Новости не все мрачные. В исследовании Ameriprise Financial, проведенном в 2015 году, было обнаружено более 1500 американцев в возрасте от 35 до 50 лет, у которых было инвестировано не менее 100 000 долларов США. «Выросший в эпоху, отличную от своих родителей, и видя, как изменился ландшафт, генерал Иксерс не рассчитывает на пенсии или социальное обеспечение для финансирования их выхода на пенсию», - сказала Марси Кеклер, вице-президент по стратегии финансового консультирования в Ameriprise.

Почти три четверти респондентов планируют работать после выхода на пенсию. Вот их главные предпочтения:

• Работа только неполный рабочий день (53%) Работа консультантом (27%) Работа в собственном бизнесе (20%) Работа в домашнем бизнесе (16%) Работа в сезонном режиме (9%)

Хотя финансовая выгода не является главным мотивом - опрошенные подчеркивали, что психическое и социальное взаимодействие является движущей силой их решения остаться на рабочем месте, - генерал Иксер все еще будет зарабатывать в некоторой степени. Эти намерения могут объяснить, почему отчет IRI показывает, что только 33% этого поколения «испытывали недостаток полной уверенности в том, что у них будет достаточно денег для покрытия своих пенсионных потребностей», в отличие от 63% бэби-бумеров.

Вместо того, чтобы жить в пенсионном сообществе или жить где-то в тепле, они также ожидают выхода на пенсию, которая будет более физически активной и интеллектуально стимулирующей. Путешествия и отдых находятся на вершине их пенсионного списка дел. Половина говорит, что физические упражнения будут большим приоритетом, и почти треть считают, что они берут на себя значительную работу добровольцев в течение их пенсионных лет.

«Новая реальность такова, что Gen Xers планируют заново изобрести пенсию. У них нет двухпозиционного переключателя с точки зрения ухода с рабочей силы, и вместо этого они ожидают постепенного перехода в этот новый этап жизни, который действительно отличает это поколение », - сказал Кеклер.

Финансовое планирование для поколения X

Потенциал для финансового принуждения может быть значительным, но могут быть предприняты шаги, чтобы уменьшить стресс, сбалансировать бюджеты и смягчить последствия незапланированных жизненных событий. Вот несколько рекомендаций для Gen X, чтобы привести свою финансовую жизнь в порядок и разобраться со всеми слоями этого сэндвича с поколениями: детьми, родителями и собой.

Составить план недвижимости

Это жизненно важно, если у вас есть дети-иждивенцы и у вас еще нет завещания или других необходимых документов. Вы не хотите, чтобы судьба ваших иждивенцев или ваших вещей решалась судьей в суде по наследству. Итак, сейчас самое время записаться на прием к адвокату по планированию недвижимости, чтобы получить вашу волю, жизненную волю, медицинские и долгосрочные доверенности - и, возможно, живое доверие - созданные для обеспечения плавного и быстрого переноса всех ваших иждивенцев., имущество и ответственность перед вашими наследниками.

И поскольку урегулирование имущественных обстоятельств может быть эмоционально деликатным процессом, выполнение этого сейчас может позволить вам и вашей семье продумать, как это должно быть сделано со спокойной, логической точки зрения.

Получите комплексный финансовый план

Когда вам было двадцать с лишним лет, управлять своими финансами было довольно просто, чтобы освоить хорошие финансовые привычки, такие как сбережения и бюджетирование. Теперь вы находитесь в точке, где ваши финансы, вероятно, немного сложнее, и одна финансовая переменная, такая как сумма, которую вы вносите в план 401 (k) вашей компании, может повлиять на некоторые другие области способами, которые становятся сложными для вычисления или прогнозировать с любой точностью.

Это переменное воздействие, вероятно, означает, что пришло время привлечь профессионального финансового планировщика или финансового консультанта, который может включить ваш сложный финансовый план планирования в ваш финансовый поток, балансовый отчет, толерантность к риску, инвестиционные цели, временные рамки и налоговые рамки. Это может дать вам хоть какое-то представление о том, где вы на самом деле находитесь в финансовом отношении и что вам нужно сделать, чтобы двигаться дальше, чтобы достичь того, чего вы хотите достичь, достигнув пенсионного возраста. Просто будьте готовы увидеть некоторые неприятные цифры в конце, цифры, которые могут указывать на то, что вы не сможете выйти на пенсию, как вы надеялись.

Управляйте своим долгом

Получить старт на планирование колледжа

Хотя большинство экспертов предупреждают родителей о перераспределении пенсионных сбережений в средства своих детей в колледжах, сейчас самое время открыть образовательный сберегательный счет Coverdell или план-план 529, если таковых нет. Ваши дети могут вносить средства в эти фонды, а также вы, и деньги, которые вы унаследуете от умерших родителей или других родственников, также могут быть источниками финансирования колледжа. Открытие отдельного пенсионного счета для них может быть еще одним хорошим выбором, если вы уверены, что они не будут снимать взносы для других целей.

Получить фотографию от родителей

Разговоры о деньгах между родителями и их детьми могут быть неловкими. Но если вы не поговорили со своими родителями о состоянии их здоровья и финансов, то, вероятно, пришло время начать действовать в этой области. Если состояние здоровья ваших родителей ухудшается, и у них нет плана по недвижимости, то может быть разумно самостоятельно расплатиться наличными, чтобы заплатить за это, если они согласятся.

Обратитесь за советом к старшему адвокату по уходу, если вам нужна помощь в решении вопросов, связанных с управляемым уходом, и выберите назначенного брата, который будет ответственным за эти вопросы. Распространенная ошибка, которую допускают дети пожилых родителей, - это переоценка страхового покрытия Medicare, Medigap и Medicaid. Понимание того, что нужно оплачивать из своего кармана, может определить, может ли быть выгодным приобретение страховки на случай длительного ухода (если это возможно) и дополнительных страховых полисов.

Есть возвращающиеся дети

Давление заботы о стареющих родителях может быть умножено за счет поддержки взрослых детей. Требование о том, чтобы потомство, возвращающееся после колледжа домой, помогало с домашними расходами, включая оплату аренды, покупку продуктов или помощь в уходе за пожилыми людьми, может снять некоторое давление, связанное с поддержкой нескольких поколений. Это также может дать детям некоторые жизненные уроки финансовой и фискальной ответственности.

_{(* В упомянутом отчете Goldman Sachs предполагается, что паевые инвестиционные фонды предлагают хорошее приближение к общему богатству, которое также может включать такие вещи, как остатки на банковских счетах и ​​собственный капитал)}