Что такое покрытие первого доллара?
Страхование первого доллара - это вид страхового полиса без франшизы, когда страховщик принимает оплату после наступления страхового случая. Хотя франшизы не существует, сумма, которую страховщик будет выплачивать, часто ниже, чем в аналогичных планах, в которых есть франшиза, или премии за первый план в долларах будут выше.
Ключевые вынос
- Страхование первого доллара - это вид страхования, при котором нет франшизы или доплаты. Страховая компания начинает покрывать расходы по первому заявленному доллару. Страхование в первом долларе обычно дороже, чем аналогичный франшизный план. Если затраты аналогичны, то первый план покрытия в долларах, вероятно, будет иметь более низкие лимиты выплат, чем франшизный план.
Понимание первого покрытия доллара
Планы страховки первого доллара доступны по медицинскому страхованию, страхованию домовладельца и страхованию автомобиля, среди прочего.
Первый долларовый охват обычно существует вплоть до полной суммы полиса, хотя полная сумма здесь значительно ниже, чем полная сумма в более распространенных планах на основе франшизы. Из-за этого политики первого доллара не так популярны, как франшизы. Например, многие планы медицинского страхования на первые доллары будут иметь низкие лимиты, что означает ограничение на максимальную сумму, которую страховая компания будет покрывать.
Страховые планы на первые доллары имеют более высокие страховые взносы, потому что страховщик несет больший риск для застрахованного предмета. Например, при плане медицинского страхования на первый доллар страховая компания будет взимать с клиентов более высокие страховые взносы, поскольку страховщик начинает оплату первой покрытой страховкой услуги, которую получает пациент. Первый страховой полис имеет тенденцию быть менее распространенным в сфере страхования жилья и автомобилей из-за более высоких премий.
Критики первого долларового покрытия утверждают, что это создает ненужную нагрузку на систему здравоохранения и повышает цены, потому что люди с таким типом покрытия, как правило, злоупотребляют услугами здравоохранения или злоупотребляют ими. С другой стороны, есть такие, которые утверждают, что пациенты без первого страхового покрытия часто откладывают визиты, потому что им приходится оплачивать свои карманные расходы. Это может привести к непреднамеренному усугублению их проблем, что приведет к более длительным и дорогостоящим процедурам.
Преимущества и недостатки первого покрытия доллара
Первое долларовое покрытие имеет свои преимущества и недостатки. В конечном счете, страховщик должен получить компенсацию за страховку, которую он предоставляет. Это означает, что различные страховые покрытия будут предлагать одни вещи за счет других. Человек, ищущий страховку, должен определить наиболее важные для него особенности.
Pros
-
Нет франшизы или доплаты при подаче претензии.
-
Страховщик с самого начала покрывает претензии, при этом застрахованному не нужно выкашливать деньги для покрытия претензий.
Cons
-
Более высокие премии, чем аналогичный франшизный план.
-
Если премии по первому долларовому и франшизному планам схожи, страховая компания, вероятно, обеспечит меньшее покрытие по первому долларовому плану по сравнению с франшизным планом.
Пример страхового полиса на первый доллар
Предположим, что водитель при въезде в гараж повреждает свою машину. Они доставляют машину в автомастерскую, и ущерб оценивается в 3000 долларов. Как правило, в этой ситуации, человек может решить заплатить, чтобы исправить ущерб самостоятельно, или, если они не могут позволить себе авансовые платежи, они могут подать заявку на автострахование. Подача заявки обычно включает в себя уплату франшизы, например, 250, 500 или 1000 долларов в зависимости от страхового полиса. Более низкие франшизы обычно имеют более высокие страховые взносы.
Страховая компания покрывает стоимость, но водитель также платит часть этого за вычетом франшизы. Если франшиза составляет 500 долларов США, они отправляют страховой компании 500 долларов США и получают 3000 долларов США за чистый приток в размере 2500 долларов США для покрытия расходов на ущерб.
Предположим, у водителя страховой полис на первый доллар. Это означает, что им не нужно платить франшизу. Страховая компания платит полную сумму, а водитель получает 3000 долларов. На первый взгляд, водителю выгоднее придерживаться этой политики, поскольку их чистый приток для покрытия расходов на ДТП выше.
Тем не менее, стоит учитывать премии и покрытие. При прочих равных условиях полисы первого доллара обходятся страховой компании дороже, поэтому они будут взимать более высокую премию. При наступлении страхового случая расходы на карманные расходы водителя меньше, но каждый месяц или год этот водитель платит больше в виде премий, что компенсирует это преимущество. Кроме того, лимиты покрытия могут быть ниже с политикой первого доллара. Это особенно вероятно, если премии кажутся сопоставимыми с вычитаемым планом.
