Что такое финансовый сектор?
Финансовый сектор - это сектор экономики, состоящий из фирм и учреждений, которые предоставляют финансовые услуги коммерческим и розничным клиентам. Этот сектор включает в себя широкий спектр отраслей, включая банки, инвестиционные компании, страховые компании и агентства недвижимости.
Большая часть этого сектора генерирует доход от ипотечных кредитов и займов, которые приобретают ценность при снижении процентных ставок. Здоровье экономики во многом зависит от силы ее финансового сектора. Чем оно сильнее, тем здоровее экономика. Слабый финансовый сектор обычно означает, что экономика ослабевает.
Понимание финансового сектора
Многие люди отождествляют финансовый сектор с Уолл-стрит и биржами, которые на нем работают. Но это гораздо больше, чем это. Финансовый сектор является одной из важнейших частей многих развитых экономик. Он состоит из брокеров, финансовых учреждений и денежных рынков, которые предоставляют услуги, необходимые для поддержания повседневной работы Мэйн-стрит.
Чтобы экономика оставалась стабильной, она должна иметь здоровый финансовый сектор. Этот сектор предоставляет кредиты предприятиям, чтобы они могли расширяться, предоставляет ипотечные кредиты домовладельцам и выдает страховые полисы для защиты людей, компаний и их активов. Это также помогает создавать сбережения для выхода на пенсию и обеспечивает работу миллионов людей.
Финансовый сектор генерирует значительную часть своего дохода от кредитов и ипотеки. Они приобретают ценность в условиях, когда процентные ставки снижаются. Когда ставки низкие, экономические условия открывают двери для новых капитальных проектов и инвестиций. Когда это происходит, финансовый сектор выигрывает, что означает более высокий экономический рост.
Финансовый сектор
Макияж финансового сектора
Как упоминалось выше, финансовый сектор состоит из множества различных отраслей: банков, инвестиционных домов, страховых компаний, брокеров по недвижимости, компаний потребительского кредитования, ипотечных кредиторов и инвестиционных фондов недвижимости (REIT).
Сектор является одной из крупнейших частей S & P 500. Крупнейшие компании финансового сектора - это одни из самых узнаваемых банковских учреждений в мире, в том числе JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America и Citigroup. Хотя эти крупные компании доминируют в этом секторе, в нем также участвуют и другие, более мелкие компании.
Второй по величине отраслью в этом секторе являются страховые компании, в которые входят такие компании, как American International Group и Chubb.
Зачем инвестировать в финансовый сектор?
Экономисты часто связывают общее состояние экономики со здоровьем финансового сектора. Если финансовые компании слабы, это наносит ущерб среднему потребителю. Финансовые компании предоставляют кредиты для бизнеса, ипотечные кредиты домовладельцам и страхование потребителей. Если эти действия ограничены, это останавливает рост как малого бизнеса, так и недвижимости.
Финансовые акции являются очень популярными инвестициями в портфеле. Большинство компаний в этом секторе выплачивают дивиденды и судят об общей силе их финансового состояния. Во время финансового кризиса 2007-2008 гг. Финансовый сектор оказался одним из наиболее пострадавших: такие компании, как Lehman Brothers, объявили о банкротстве. После притока государственного регулирования и реструктуризации финансовый сектор значительно укрепился.
Финансовые ETFs могут предоставить инвесторам широкий доступ к сектору.
По состоянию на конец торгов 11 марта 2019 года финансовый сектор имел совокупную рыночную капитализацию в 6, 97 триллиона долларов. Сектор отставал от индекса S & P 500 за последние 12 месяцев, где индекс вернулся на 0, 12% по сравнению с сектором, который вернулся на 11, 66%. Пятилетняя доходность для сектора, однако, составила 45, 51%, в то время как индекс вернул 48, 64%. Доходность сектора составила 16, 97%.
Факторы, влияющие на финансовый сектор
Некоторые из положительных факторов, которые влияют на финансовый сектор, включают в себя:
- Повышение процентных ставок на умеренной основе. С ростом ставок компании, предоставляющие финансовые услуги, могут больше зарабатывать на деньгах, которые они имеют, и на кредитах, которые они выдают своим клиентам. Сокращение регулирования: всякий раз, когда правительство решает сократить бюрократические проволочки, выигрывают члены финансового сектора. Это означает, что это может уменьшить нагрузку при увеличении прибыли. Помощь потребителям с финансами: поскольку потребители уменьшают свою долговую нагрузку, они уменьшают риск дефолтов. Эта меньшая нагрузка также означает, что они могут иметь допуск на увеличение долга, что еще больше увеличивает прибыльность.
Ключевые вынос
- Финансовый сектор является сектором экономики, состоящим из фирм и учреждений, которые предоставляют финансовые услуги коммерческим и розничным клиентам. Сильный финансовый сектор является признаком здоровой экономики. Финансовый сектор генерирует значительную часть своего дохода от кредитов и ипотека и процветает в условиях низких процентных ставок. Сектор состоит из многих различных отраслей, включая банки, инвестиционные компании, страховые компании и риэлторские компании.
И наоборот, инвесторы должны учитывать некоторые негативные факторы, которые также влияют на этот сектор:
- Быстро растущие процентные ставки: если ставки растут слишком быстро, спрос на кредиты, такие как ипотека, может упасть, что может негативно повлиять на определенные части финансового сектора. Сглаживающая кривая доходности: если спрэд между долгосрочными и краткосрочными процентными ставками упадет слишком далеко, финансовый сектор может начать бороться. Законодательство: Государственное регулирование может оказать большое влияние на финансовый сектор. Хотя это может помочь защитить потребителей, увеличение бюрократизма может затормозить бизнес, который работает в сфере финансовых услуг.
