Что такое Федеральная корпорация по страхованию сбережений и кредитов (FSLIC)?
Федеральная корпорация по сбережениям и ссудам (FSLIC) - это уже не существовавшее государственное учреждение США, которое предоставляло страхование вкладов сберегательным и ссудным учреждениям до его распада в конце 1980-х годов. Его обязанности были переданы Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) в 1989 году.
Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC)
Понимание Федеральной корпорации страхования сбережений и кредитов (FSLIC)
FSLIC был впервые создан Конгрессом в 1934 году в рамках Национального закона о жилье. Созданная по пятам Великой депрессии, FSLIC служила защитной сеткой для индустрии сбережений и кредитов. После существенного коллапса отрасли во время Депрессии правительство стремилось восстановить доверие к безопасности сберегательных и ссудных счетов, поддерживая их таким образом, чтобы в случае банкротства любого конкретного учреждения средства вкладчиков оставались в безопасности. Вклады до 100 000 долларов были застрахованы.
Ключевые вынос
- FSLIC был агентством, учрежденным Конгрессом в 1934 году в рамках Национального закона о жилье, который служит страховочной сетью для сберегательной и ссудной индустрии. Кризис сбережений и ссуд ограничил финансовые возможности FSLIC и привел к его падению. Сфера сбережений и кредитов в настоящее время застрахован в регулировании трастовой корпорации (RTC).
FSLIC регулировался Федеральным советом по ссудам на покупку жилья (FHLBB). По сравнению с FDIC, у FHLBB был меньший штат сотрудников и более слабые полномочия по управлению отраслью S & L, которая, по большей части, была довольно традиционной и адекватно отвечала нормативным требованиям. Сочетание ослабления регулирования, которое позволило учреждениям S & L выдавать рискованные кредиты, и повышение уровня страхового покрытия депозитов превратили устойчивую отрасль в рискованную. В разгар кризиса сбережений и займов, около трети финансовых учреждений, предлагающих ипотечные кредиты частным лицам и семьям, объявили дефолт. В конце концов, FSLIC вмешался, чтобы остановить поток несостоятельности. Но эта роль оказала негативное влияние на его финансовые показатели, и, в конечном итоге, агентство было упразднено Законом о реформе, восстановлении и применении финансовых мер 1989 года (FIRREA). FIRREA позже пересмотрела отрасль сбережений и кредитов и ее регулирование в ответ на кризис сбережений и кредитов.
Различные оценки были предложены в то время, чтобы спасти FSLIC. По оценкам представителей Управления по подотчетности правительства (GAO), помощь FSLIC будет стоить от 30 до 35 миллиардов долларов. Месяц спустя глава Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) Л. Уильям Сейдман заявил, что потребуется 50 миллиардов долларов. Сама ГАО пересмотрела свои оценки до 46 млрд долларов к следующему году. К 1989 году FSLIC уже перешагнул границу сбережений, поскольку он уже использовал большие суммы денег налогоплательщиков, чтобы обеспечить необходимые средства для поддержания сберегательных и кредитных учреждений на плаву. Фонд Резолюции FSLIC, финансируемый Финансовой Корпорацией (FICO), был создан, чтобы взять на себя ответственность за все долги, оставшиеся после отмены FSLIC.
Как сегодня застрахована сберегательно-кредитная индустрия?
После вступления в силу FIRREA ответственность FSLIC по страхованию сберегательных и кредитных учреждений была передана корпорации Resolution Trust (RTC), которая шесть лет спустя вошла в состав Федеральной корпорации страхования депозитов. FDIC, также созданный в ответ на Великую депрессию, уже застраховал депозиты в коммерческих банках, поэтому его обязанности расширились, чтобы включить индивидуальные сберегательные и ссудные счета. Закон Додда-Франка о реформе и защите прав потребителей 2011 года увеличил страховой лимит со 100 000 до 250 000 долларов США.
До распада FSLIC миллиарды долларов денег налогоплательщиков использовались для поддержания фонда на плаву и его функционирования, но деньги налогоплательщиков не вносили в страховые фонды FDIC. У FDIC есть кредитная линия на 100 миллиардов долларов через Министерство финансов США. Кредитные союзы отдельно застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов, которая имеет тот же страховой лимит, что и FDIC.
