Содержание
- Fannie Mae Stock
- Руководство Fannie Mae
- Fannie Mae Loans
- Заявка на ипотечный кредит Fannie Mae
- Модификации займа
- Fannie Mae HomePath
Fannie Mae (официально Федеральная национальная ипотечная ассоциация, или FNMA) является спонсируемым правительством предприятием (GSE), т. Е. Публично торгуемой компанией, действующей в соответствии с уставом Конгресса, которая служит для стимулирования домовладения и увеличения ликвидности ипотечных денег путем создание вторичного рынка. Основанная в 1938 году во время Великой депрессии в рамках Нового курса, Fannie Mae направляет свои усилия на повышение доступности и доступности домовладения для американцев с низким, средним и средним уровнем дохода.
Как участник вторичного ипотечного рынка, Fannie Mae не предоставляет кредиты и не предоставляет ипотечные кредиты заемщикам. Вместо этого он поддерживает поступление средств к ипотечным кредиторам (например, кредитным союзам, местным и национальным банкам, благотворительным организациям и другим финансовым учреждениям) за счет покупки и гарантии ипотеки, предоставленной этими фирмами. Фактически это один из двух крупнейших покупателей ипотеки на вторичном рынке; другой - его родной брат, Федеральная корпорация ипотечного кредитования или Freddie Mac, которая также является спонсируемым правительством предприятием, созданным Конгрессом.
5 триллионов долларов
Сумма, которую Fannie Mae инвестировала в ипотечный рынок с 2009 года
Инвестируя в ипотечный рынок, Fannie Mae создает больше ликвидности для кредиторов, таких как банки, кредитные организации и кредитные союзы, что, в свою очередь, позволяет им поддерживать или финансировать больше ипотечных кредитов. По оценкам организации, с 2009 года она профинансировала рынок на 5 триллионов долларов, профинансировав примерно шесть миллионов покупок домов, 14 миллионов рефинансирования и три миллиона арендных квартир. Это крупнейший спонсор или покровитель 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в США.
Fannie Mae Stock
Fannie Mae публично торгуется с 1968 года. До 2010 года она торговалась на Нью-Йоркской фондовой бирже. Он был исключен из списков после ипотечного, жилищного и финансового кризиса после того, как его акции упали ниже минимальных требований к капиталу, предписанных NYSE. Теперь он торгуется без рецепта.
Во второй половине 2008 года Фанни Мэй и Фредди Мак были переданы правительству через консерваторию Федерального комитета по жилищному финансированию. Оба были выручены на сумму 187, 4 миллиарда долларов, что спасло их от краха. К 2014 году Fannie Mae вернула правительству больше, чем полученная сумма.
В августе 2012 года условия, регулирующие дивидендные обязательства Fannie Mae, изменились, так что Казначейство США требует любую прибыль в конце каждого квартала и предоставляет капитал в случае дефицита. Поэтому, хотя Fannie Mae зарабатывает деньги, ее прибыль каждый квартал передается правительству.
Руководство Fannie Mae
Для того чтобы ипотечный кредитор имел право на поддержку Fannie Mae, он должен согласиться отказаться от любых неэтичных методов субстандартного кредитования. Субстандартные ссуды, которые имеют более высокие ставки, чем ссуды с высокой ставкой, предлагаются заемщикам с плохим кредитом, которые кредитор считает кредитором более высоким.
Ипотека Fannie Mae покупок и гарантий должна соответствовать строгим критериям. Например, предел для обычного кредита на дом для одной семьи в 2020 году составляет 510 400 долларов США для большинства районов и 765 600 долларов США для дорогих районов, включая Гавайи и Аляску. Федеральное агентство по жилищному финансированию (FHFA) устанавливает эти ограничения.
После покупки ипотеки на вторичном рынке Fannie Mae объединяет их в ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS). MBS - это обеспеченные активами ценные бумаги, которые обеспечены закладной или пулом закладных. Ипотечные ценные бумаги Fannie Mae затем приобретаются такими учреждениями, как страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные банки. Он гарантирует выплаты основной суммы и процентов по своей MBS.
У Fannie Mae также есть собственный портфель, обычно называемый нераспределенным портфелем, который инвестирует в ценные бумаги своих и других учреждений, обеспеченных ипотекой. Fannie Mae выпускает долг, называемый агентским долгом, для финансирования своего оставшегося портфеля.
Ключевые вынос
- Федеральная национальная ипотечная ассоциация (FNMA), также известная как Fannie Mae, является спонсируемым правительством предприятием (GSE), созданным Конгрессом. Fannie Mae не выдает и не выдает ипотечные кредиты домовладельцам, которые ищут финансирование, но покупает и гарантирует через вторичный ипотечный рынок. Fannie Mae и ее брат, Федеральная корпорация ипотечного жилищного кредитования, или Freddie Mac, являются двумя крупнейшими покупателями ипотеки на вторичном рынке. Благодаря инвестициям в ипотеку Fannie Mae создает больше ликвидности для кредиторов, в том числе банки, сбережения и кредитные союзы, которые затем позволяют им подписывать или финансировать больше ипотечных кредитов. Фэнни Мэй и Фредди Мак почти потерпели крах во время финансового кризиса 2008 года, были спасены, помещены в государственную консерваторию и в конечном итоге выплатили миллиарды, которые они получили оставаться на плаву.
Fannie Mae Loans
Чтобы получить кредит под залог Fannie Mae, вам нужно будет обратиться к утвержденному кредитору. Наряду с отказом от субстандартных кредитов, упомянутым выше, кредиторы должны соответствовать критериям приемлемости и андеррайтинга, обеспечивающим кредитное качество финансирования.
Ипотеки, приобретенные и гарантированные Fannie Mae, называются соответствующими кредитами. Вообще говоря, соответствующие кредиты имеют более низкие процентные ставки, чем несоответствующие или гигантские кредиты, которые обычно не поддерживаются Fannie Mae, потому что они превышают пределы размера кредита.
Как подать заявку на ипотечный кредит Fannie Mae
Когда вы найдете кредитора, который имеет право выдавать кредит под залог Fannie Mae, вы будете руководствоваться при заполнении Заявки на единый жилищный кредит. Вам нужно будет собрать и предоставить финансовую информацию и документацию. Это включает в себя данные о занятости и вашем валовом доходе, а также выписки, подтверждающие их, такие как Форма W-2 или Форма 1099. Вам также необходимо будет указать сумму ваших ежемесячных долговых обязательств, таких как остатки на кредитных картах, автомобиль выплаты, алименты и алименты.
Чтобы получить одобрение для кредита, обеспеченного Fannie Mae, предпочтительным является соотношение внешнего долга к доходу (DTI) не более 28%. Внешний DTI определяет, сколько вашего валового дохода идет на расходы на жилье. Если ваш DTI слишком высок, вы можете внести больший первоначальный взнос, что сократит ваши ежемесячные расходы. Fannie Mae требует минимальный первоначальный взнос в размере 5% для ипотеки с фиксированной ставкой, хотя обычно идеально подходит 20%.
Покупатели жилья также должны соответствовать минимальным кредитным требованиям, чтобы иметь право на ипотечные кредиты, обеспеченные Fannie Mae. Для дома на одну семью, который является основным местом жительства, требуется балл FICO не менее 620 для кредитов с фиксированной ставкой и 640 для ипотеки с регулируемой ставкой (ARM). Конечно, чем выше или выше ваш балл FICO, тем более вы подходите для самых низких доступных процентных ставок.
Модификации займа
После краха ипотеки Fannie Mae начала концентрироваться на модификации кредита. Изменения ссуды изменяют условия существующей ипотеки, чтобы помочь заемщикам избежать дефолта, в конечном итоге выкупа и, в конечном итоге, потери своего дома. Модификации могут включать более низкую процентную ставку и продление срока кредита, что приведет к снижению ежемесячных платежей. Fannie Mae осуществила более 1, 5 миллионов модификаций кредита с 2009 года.
Fannie Mae HomePath
Когда взыскания возникают по ипотечным кредитам, в которых Fannie Mae является владельцем / инвестором, или когда недвижимость приобретается в результате фактов выкупа или конфискации имущества, Fannie Mae пытается своевременно продать недвижимость, чтобы минимизировать потенциальное воздействие на сообщества. HomePath.com - это веб-сайт Fannie Mae, где покупатели жилья и инвесторы могут искать и делать предложения по этим объектам, а HomePath Mortgage предлагает покупателям продукты для финансирования недвижимости. В некоторых случаях специальное финансирование может быть доступно через HomePath Mortgage и HomePath Renovation Mortgage. К ним относятся расширенные взносы продавцов для занимаемых владельцами объектов недвижимости и более низкие варианты авансового платежа для покупателей с несколькими объектами финансирования.
HomePath.com предлагает эксклюзивные объекты недвижимости, принадлежащие Fannie Mae, и включает дома для одной семьи, таунхаусы и кондоминиумы. Fannie Mae использует местных специалистов по недвижимости для подготовки, обслуживания и составления списка объектов недвижимости для продажи. У большинства списков есть фотографии, описания собственности и другие детали, включая информацию о школе и районе. Количество, тип и цены продажи сильно различаются в зависимости от рынка, как и состояние недвижимости. В то время как некоторые дома готовы к заселению, другие требуют ремонта или даже капитального ремонта. Каждое имущество продается в состоянии "как есть".
