Что такое Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)?
Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) является федеральным законом, регулирующим сбор кредитной информации потребителей и доступ к их кредитным отчетам. Он был принят в 1970 году для обеспечения справедливости, точности и конфиденциальности личной информации, содержащейся в файлах агентств кредитной отчетности.
Что такое кредитный рейтинг?
Как работает Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)
Закон о справедливой кредитной отчетности является основным федеральным законом, регулирующим сбор и представление кредитной информации о потребителях. Его правила охватывают, как получить кредитную информацию потребителя, как долго она хранится и как она передается другим лицам, включая самих потребителей.
Ключевые вынос
- Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует, как кредитные бюро могут собирать и обмениваться информацией об отдельных потребителях. Компании проверяют кредитные отчеты для многих целей, таких как принятие решения о предоставлении займа или продаже страховки для потребителя. FCRA также предоставляет потребителям определенные права. В том числе бесплатный доступ к собственным кредитным отчетам.
Федеральная торговая комиссия (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) являются двумя федеральными агентствами, на которые возложена ответственность за контроль и обеспечение соблюдения положений закона. Многие штаты также имеют свои собственные законы, касающиеся кредитной отчетности. Акт в полном объеме можно найти в Кодексе Соединенных Штатов, раздел 15, раздел 1681.
Три основных бюро кредитной отчетности - Equifax, Experian и TransUnion - а также другие, более специализированные компании, собирают и продают информацию о финансовой истории отдельных потребителей. Информация в их отчетах также используется для расчета кредитных рейтингов потребителей, которые могут повлиять, например, на процентную ставку, которую они должны будут заплатить, чтобы занять деньги.
Закон о справедливой кредитной отчетности описывает виды данных, которые бюро могут собирать. Это включает историю оплаты счета человека, прошлые ссуды и текущие долги. Это может также включать информацию о занятости, настоящие и предыдущие адреса, независимо от того, были ли они когда-либо поданы на банкротство или должны ли алименты, и любые записи об аресте.
FCRA также ограничивает, кому разрешено просматривать кредитный отчет и при каких обстоятельствах. Например, кредиторы могут запросить отчет, когда кто-то подает заявку на ипотеку, автокредит или другой вид кредита. Страховые компании также могут просматривать кредитные отчеты потребителей при подаче заявления на полис. Правительство может запросить его в ответ на постановление суда или повестку федерального большого жюри, или если лицо подает заявку на определенные типы лицензий, выданных правительством. В некоторых, но не во всех случаях потребители должны инициировать транзакцию или договориться в письменной форме, прежде чем кредитное бюро сможет опубликовать свой отчет. Например, работодатели могут запросить кредитный отчет соискателя, но только с разрешения заявителя.
Закон о справедливой кредитной отчетности ограничивает круг лиц, которые могут просматривать кредитную карту потребителя и для каких целей.
Права потребителей в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA)
Потребители также имеют право просматривать свои кредитные отчеты. По закону они имеют право на один бесплатный кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждого из трех основных бюро. Для этой цели они могут запросить свои отчеты на официальном, уполномоченном правительством веб-сайте AnnualCreditReport.com. В соответствии с FCRA потребители также имеют право:
- Проверяйте точность их отчета, когда это требуется для целей трудоустройства. Получите уведомление, если информация в их файле была использована против них при подаче заявления на кредит или другие транзакции. Оспорьте и предоставьте бюро правильные сведения в своем отчете, которые являются неполными или неточными. Удалите устаревшую негативную информацию (в большинстве случаев через семь лет, в случае банкротства - 10 лет).
Если кредитное бюро не отвечает на их запрос удовлетворительным образом, потребитель может подать жалобу в Федеральное бюро финансовой защиты потребителей.
