Что такое факультативное перестрахование?
Факультативное перестрахование - это страховое покрытие, приобретенное основным страховщиком для покрытия отдельного риска или блока рисков, содержащихся в книге бизнеса основного страховщика. Факультативное перестрахование является одним из двух типов перестрахования, а другим типом является перестрахование по договору. Факультативное перестрахование считается более разовой сделкой, в то время как договорное перестрахование является скорее долгосрочной договоренностью.
Факультативное перестрахование обычно является самым простым способом для страховщика получить перестраховочную защиту; эти политики также легче всего приспособить к конкретным обстоятельствам.
Ключевые вынос
- Факультативное перестрахование - это страховое покрытие, приобретенное первичным страховщиком для покрытия отдельного риска или блока рисков, содержащихся в книге бизнеса первичного страховщика. Факультативное перестрахование позволяет перестраховочной компании анализировать отдельные риски и определять, принимать их или отклонять, и т.д. сфокусированный по своему характеру, чем перестрахование по договору. Благодаря перестрахованию, перестраховывая себя от одного или нескольких рисков, он дает страховщику больше уверенности в его справедливости и платежеспособности, а также большую стабильность при возникновении необычных или значительных событий.
Как работает факультативное перестрахование
Страховая компания, которая заключает договор перестрахования с перестраховочной компанией, также известной как передающая компания, делает это, чтобы передать часть своего риска в обмен на плату. Эта плата может быть частью премии, которую страховщик получает за полис. Основной страховщик, который уступает риск перестраховщику, имеет возможность уступить определенные риски или блок рисков. Типы договоров перестрахования определяют, может ли перестраховщик принять или отклонить отдельный риск, или перестраховщик должен принять все риски.
Факультативное перестрахование позволяет перестраховочной компании анализировать отдельные риски и определять, принимать их или отклонять. Рентабельность перестраховочной компании зависит от того, насколько мудро она выбирает своих клиентов. В соглашении о факультативном перестраховании передающая компания и перестраховщик создают факультативный сертификат, который указывает, что перестраховщик принимает данный риск.
Страховые компании, стремящиеся передать риск перестраховщику, могут обнаружить, что факультативные договоры перестрахования стоят дороже, чем договорное перестрахование. Это связано с тем, что договорное перестрахование охватывает «книгу» рисков, которая является показателем того, что отношения между передающей компанией и перестраховщиком, как ожидается, будут более долгосрочными, чем если бы перестраховщик имел дело только с разовыми операциями, охватывающими риски. Несмотря на то, что увеличение расходов является бременем, механизм факультативного перестрахования может позволить компании-уступщику перестраховать риски, которые в противном случае она не сможет принять.
Договор против факультативного перестрахования
Как договорные, так и факультативные договоры перестрахования могут быть написаны на основе пропорциональности или превышения убытков или комбинации обоих.
Договор перестрахования представляет собой широкое соглашение, охватывающее некоторую часть определенного класса или класса бизнеса, например, компенсацию всего работника страховщика или имущественный бизнес. Договоры перестрахования автоматически покрывают все риски, написанные застрахованным лицом, которые подпадают под условия договора, если только они конкретно не исключают определенные риски. В то время как договорное перестрахование не требует пересмотра отдельных рисков перестраховщиком, оно требует тщательного пересмотра философии андеррайтинга, практики и исторического опыта передающего страховщика.
Факультативные договоры перестрахования носят более целенаправленный характер. Они охватывают отдельные основные политики и написаны на основе конкретной политики. Факультативное соглашение покрывает определенный риск страховщика уступки. Перестраховщик и страховщик уступки должны согласовать условия для каждого отдельного контракта. Соглашения о факультативном перестраховании часто охватывают катастрофические или необычные риски.
Поскольку это настолько специфично, факультативное перестрахование требует использования значительного персонала и технических ресурсов для андеррайтинга.
Преимущества факультативного перестрахования
Обеспечивая защиту от одного или нескольких рисков, перестрахование дает страховщику большую безопасность в отношении его справедливости и платежеспособности и большей стабильности в случае возникновения необычных или значительных событий. Перестрахование также позволяет страховщику подписывать страховые полисы, покрывая больший объем рисков без чрезмерного увеличения затрат на покрытие маржи платежеспособности или «суммы, на которую активы страховой компании по справедливой стоимости считаются превышающими ее обязательства и прочие сопоставимые обязательства. " Фактически, перестрахование делает значительные ликвидные активы доступными для страховщиков в случае возникновения исключительных убытков.
Пример факультативного перестрахования
Предположим, что стандартный поставщик страховых услуг выдает политику в отношении крупной коммерческой недвижимости, такой как крупное корпоративное офисное здание. Полис выписан на 35 миллионов долларов, что означает, что первоначальный страховщик несет потенциальную ответственность в 35 миллионов долларов, если здание сильно повреждено. Но страховщик считает, что не может позволить себе выплатить более 25 миллионов долларов.
Таким образом, прежде чем согласиться выпустить полис, страховщик должен искать факультативное перестрахование и пробовать рынок, пока он не получит покупателей на оставшиеся 10 миллионов долларов. Страховщик может получить 10 миллионов долларов от 10 разных перестраховщиков. Но без этого он не может согласиться выдать политику. Получив согласие от компаний на покрытие 10 миллионов долларов, и убедившись в том, что потенциально может покрыть всю сумму в случае поступления претензии, он может выпустить политику.
