Каковы премии за превышение лимита?
Премия за превышение лимита в договоре страхования - это сумма, выплачиваемая за покрытие сверх базовых ограничений ответственности, указанных в соглашении о страховании. Этот термин чаще всего встречается в договорах перестрахования от несчастных случаев.
Ключевые вынос
- Премия за превышение лимита - это сумма, выплачиваемая за покрытие сверх базовых ограничений ответственности в договоре страхования. Если существует вероятность того, что понесенные убытки превысят сумму базового покрытия, застрахованный может использовать участника с избыточным покрытием, который срабатывает только во время инцидентов Высокий ущерб. Премии за превышение пределов наиболее распространены в договорах перестрахования от несчастных случаев, призванных возместить страховщику-перестраховщику убытки, превышающие заранее установленный уровень владения. Это соглашение защищает первоначальную компанию-страховщика от рисков, которые могут привести к финансовым затруднениям. такие как ураган или наводнение.
Понимание премий за превышение лимитов
В договоре страхования застрахованная сторона приобретает заранее определенную сумму покрытия от определенного вида риска от страховщика. Как только страхователь достигает предела покрытия, страховщик больше не несет ответственности за покрытие убытков.
Ограничения покрытия могут создать сценарий, в котором убыток от риска превышает сумму покрытия. В результате застрахованный потенциально должен покрыть значительную часть оставшихся убытков из своего кармана.
Сторона, приобретающая полис страхования от несчастных случаев - широкая категория страховки от потери имущества, ущерба или других обязательств, - должна сбалансировать желаемую сумму страховки с суммой премии, которую они готовы заплатить. Чем выше пределы покрытия в полисе, тем выше будут премии. Премии - это определенная сумма платежа, которую страховщик должен периодически предоставлять для покрытия страхового покрытия по данному плану страхования.
Важный
Лишняя страховка обеспечивает дополнительное покрытие, иногда любезность другого страховщика, гарантируя, что требования, которые в противном случае не были бы возмещены - из-за неадекватных ограничений на первоначальный первичный полис - будут выплачены.
Если страхователь никогда не должен подавать претензию, близкую к пределу покрытия, то он, вероятно, перестрахован. Таким образом, страхователь мог бы рассмотреть вопрос об уменьшении размера страхового покрытия, чтобы платить меньшую премию и добиться некоторой экономии средств. В тех случаях, когда все еще существует вероятность того, что потери могут превысить сумму базового покрытия, застрахованный может использовать райдера с избыточным покрытием, который срабатывает только во время инцидентов с большим ущербом.
Расчет премий за превышение лимита
Расчет премий за покрытие избыточных лимитов является фактором премии, выплачиваемой за базовое покрытие. Превышающие лимиты покрытия выдаются траншами или частями с заранее определенным коэффициентом, назначаемым каждому уровню. Как правило, коэффициент увеличивается с увеличением избыточного лимита транша.
Например, инжиниринговая компания имеет полис страхования от несчастных случаев с базовым лимитом покрытия в 1 миллион долларов. Компания приобретает дополнительное покрытие на сумму до 5 миллионов долларов в качестве компенсации.
Транши избыточного покрытия с шагом в 1 миллион долларов. Инженерная фирма заплатит 20 процентов страхового взноса от их основного покрытия за первое превышение в 1 миллион долларов. Каждый транш раздела увеличивается с уровнями превышения лимита в 5 миллионов долларов, которые оцениваются в 50 процентов от базовой премии.
Особые соображения
Перестраховочный рынок
Премии за превышение лимитов чаще всего встречаются в договорах перестрахования. Перестрахование - это метод, позволяющий страховым компаниям продавать полисы высокого риска, которыми они владеют, вторичному поставщику, тем самым распределяя риск убытков в результате катастрофического события.
Премии за превышение лимита более привязаны к перестрахованию превышения убытков, чем к пропорциональному перестрахованию. Первый - это вид перестрахования, при котором перестраховщик возмещает убывающей компании убытки, превышающие установленный лимит. Последнее, с другой стороны, является соглашением, согласно которому убытки и премии распределяются между перестраховщиком и передающей компанией в соответствии с фиксированным процентом.
Превышение лимитов используется для возмещения убытков страховщику, превышающему заранее установленный уровень владения. Это соглашение защищает первоначальную компанию, которая уступает, от рисков, которые могут быть серьезными и, возможно, привести к финансовым затруднениям, например, в случае урагана или наводнения.
Перестраховщик оценит возможный риск, чтобы определить стоимость покрытия избыточных лимитов. Если перестраховщик оценивает вероятность низкого убытка, более подходящим может быть подход для премий за превышение лимита для компании-эмитента.
