Что такое Европейский банковский орган (ЕБА)?
Европейский банковский орган (ЕБА) является регулирующим органом, который стремится поддерживать финансовую стабильность в банковской отрасли Европейского Союза (ЕС). Он был создан в 2010 году Европейским парламентом, заменив Комитет европейских банковских надзорных органов (CEBS).
Ключевые вынос
- Европейское банковское управление (ЕБА) стремится поддерживать финансовую стабильность в банковской отрасли Европейского Союза путем проведения регулярных проверок платежеспособности. ЕБА обеспечивает прозрачность рынка, осуществляет контроль качества новых банковских инструментов и защищает инвесторов. капитал банка, прибыли и убытки, кредитный риск и другие показатели.
Основы Европейского банковского управления (ЕБА)
ЕБА поручено разработать нормативные технические стандарты и правила для финансовых фирм на внутреннем рынке ЕС. Он курирует кредитные учреждения, инвестиционные фирмы и кредитные учреждения. Правила, которые он устанавливает, предназначены для достижения следующих целей:
- Поддержание целостности финансового сектора. Защита общественных ценностей путем обеспечения прозрачности рынка. Стабилизация финансовой системы. Мониторинг качества новых инструментов, выпущенных учреждениями. Защита потребителей, инвесторов и вкладчиков. Регулирование контроля финансовых учреждений.
Европейский центральный банк (ЕЦБ) обеспечивает соблюдение банками правил, установленных ЕБА, который проводит ежегодные мероприятия по прозрачности и стресс-тесты более чем в 100 банках ЕС. Это включает сбор фискальных данных о капитале банка, взвешенных по риску активах (RWA), зарегистрированных прибылях и убытках, рыночном и кредитном рисках. Стресс-тесты, которые ЕБА навязывает финансовым учреждениям, направлены на определение того, будет ли каждое учреждение оставаться платежеспособным после финансовых кризисов.
Пример из реальной жизни Европейского банковского управления (EBA)
Стресс-тест 2016 года, проведенный на 51 банке из 15 стран ЕС и Европейского экономического пространства (ЕЭЗ), показал, что только в Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) в Италии не было достаточных резервов капитала, необходимых для преодоления трехлетнего экономического шока.
После этих результатов MPS отбросил многие из своих неработающих займов со своего баланса в стратегических усилиях по повышению уровня капитала до требуемого порога.
Полномочия ЕБА являются далеко идущими в том смысле, что он может отменить национальные регуляторы, которые не могут самостоятельно регулировать свои банки.
Справочная информация о EBA
ЕЦБ контролирует банки, чтобы они следовали правилам, установленным ЕБА, который возник в рамках Европейского надзорного органа (ЕКА), который также состоит из Европейского управления по страхованию и профессиональным пенсиям (EIOPA). EIOPA отвечает за защиту страховых полисов, пенсионеров и бенефициаров.
Эффективность банковских операций
Финансовый кризис 2008 года и кризис суверенного долга Европы выявили общие недостатки в банковских операциях ЕС. После краха ипотечного пузыря в США и откровения Греции о том, что ее дефицит был значительно больше, чем предполагалось ранее, страны еврозоны, такие как Португалия, Ирландия, Испания и сама Греция, столкнулись с растущими расходами на обслуживание долга. Эти страны, следовательно, искали помощи от международных институтов.
Меры бюджетной экономии, призванные помочь странам выйти из программ помощи, замедлили экономический рост в Европе. В то же время введение отрицательных процентных ставок ЕЦБ и другими центральными банками привело к снижению рентабельности банков.
Эти факторы в сочетании с усилением регулирования и плохим управлением вызвали беспокойство по поводу устойчивости банковской деятельности в Европе. По состоянию на январь 2018 года итальянские банки испытывали трудности с неработающими кредитами на сумму 360 миллиардов евро (410 миллиардов долларов), что составляет около 25% ВВП страны. Уязвимости MPS вызвали опасения, что его провал может распространиться на всю мировую банковскую систему.
