Что такое разрешение ошибок?
Устранение ошибок - это процедура, которая позволяет потребителям оспаривать ошибки в бухгалтерском учете или несанкционированные транзакции, связанные с их банковскими счетами. Процесс устранения ошибок кодифицирован в соответствии с Положением E, введенным Федеральным резервом в соответствии с Законом об электронных переводах средств (EFTA) 1978 года.
Ключевые вынос
- Устранение ошибок - это формальный процесс, которым следуют банки в ответ на ошибки, сообщаемые клиентами. Банки обязаны расследовать ошибки в течение ограниченного периода времени, и им также может потребоваться возместить клиенту любые затронутые средства во время расследования. В то же время клиенты обязаны своевременно уведомлять банк о возникновении ошибки, а также предоставлять подтверждающую информацию, чтобы помочь банку расследовать ошибку.
Понимание разрешения ошибок
Правило E требует, чтобы финансовые учреждения расследовали все жалобы и повторно зачислили все средства, списанные по ошибке Финансовое учреждение обычно имеет от 10 до 45 дней для расследования жалоб. Федеральные правила ограничивают ответственность клиентов по счету до 50 долларов, если банк уведомлен об ошибке, но в противном случае она может доходить до 500 долларов.
Существует много типов ошибок, которые могут вызвать требования Правила E. К ним относятся неверные электронные переводы средств (EFT) на или со счета клиента; несанкционированное снятие средств, будь то в электронном виде или через банкомат (банкомат); неточное снятие средств с банкомата, например, когда банкомат распределяет меньше средств, чем было запрошено клиентом; неточные или неполные выписки со счета; и ошибки в бухгалтерском учете или расчетах банка.
Когда клиенты хотят начать процесс устранения ошибок, они должны отправить в банк уведомление об ошибке, которое включает их имя и номер счета, а также любую дополнительную информацию об ошибке, которую они могут предоставить. Клиент должен определить природу ошибки, дату, когда она произошла, и сумму денег, на которую влияют. У клиентов есть 60 дней для подачи таких требований, считая с первого дня, когда ошибка появилась в банковских выписках клиента.
Пример разрешения ошибок в реальном мире
Как правило, у банков есть 10 дней, чтобы завершить расследование ошибки, после того как клиент получил соответствующее уведомление. Хотя некоторые банки могут требовать от клиентов дополнительного письменного уведомления, даже если они уже устно уведомили об ошибке, 10-дневный срок, тем не менее, начинается после того, как устное уведомление направлено.
При определенных обстоятельствах банки могут продлить срок расследования до 45 дней. Однако это разрешено только в ситуациях, когда банк уже предварительно утвердил возмещение клиенту, которое устраняет последствия ошибки. Кроме того, чтобы получить выгоду от продления, банку необходимо было бы уведомить клиента о том, что такое возмещение было предоставлено, и возмещенные средства должны быть доступны клиенту в течение периода, в котором проводится расследование.
Если, однако, рассматриваемая ошибка была связана с EFT, находящимся в другом состоянии, транзакцией по дебетовой карте в терминале торговой точки (POS) или счетом, который был открыт в течение 30 дней после сообщения об ошибке, то банк может занять до 90 дней, чтобы завершить расследование. Тем не менее, банк должен будет соблюдать все вышеперечисленные условия, чтобы извлечь выгоду из этого продленного срока.
