Что такое страхование ответственности работодателей?
Страхование ответственности работодателя (иногда называемое страхованием ответственности по трудовой практике) защищает работодателей от финансовых потерь, если у работника есть производственная травма или болезнь, не покрываемая компенсацией работника. Страхование ответственности работодателей может быть дополнено страхованием компенсации работникам для дополнительной защиты компаний от затрат, связанных с травмами на рабочем месте, болезнями и смертями, не покрываемыми компенсацией работников.
Страхование ответственности работодателей также называется «частью 2» полиса компенсации работникам.
Поскольку законы о компенсации работникам не распространяются на всех работников или травмы, пострадавший работник может подать в суд на своего работодателя за травмы, связанные с работой; Страхование ответственности работодателя обеспечивает защиту работодателя.
Как работает страхование ответственности работодателей
На большинство работников распространяются законы о компенсации работникам, установленные на уровне штатов (федеральные работники работают в соответствии с федеральными законами о компенсации работникам). Государства требуют, чтобы большинство работодателей имели страховое возмещение работникам.
Компенсация работникам обеспечивает определенный уровень покрытия медицинских расходов и потери заработной платы работникам или их бенефициарам, когда работник получил травму, тошнотворный или убитый в результате их работы. Работнику не нужно предъявлять иск работодателю для установления вины, чтобы претендовать на компенсацию работникам. Однако, если работник чувствует, что компенсация работникам не покрывает его убытки адекватно - возможно, потому, что он чувствует, что халатность его работодателя вызвала травму, - он может решить подать в суд на своего работодателя за штрафные убытки, такие как боль и страдания.
Страхование ответственности работодателей предназначено для покрытия расходов, не покрываемых компенсацией работникам или страхованием общей ответственности. В случае выплаты по полису страхования ответственности работодателя работодатель может помочь ограничить свои убытки, включив в качестве условия выплаты пункт, освобождающий работодателя и их страховую компанию от дальнейшей ответственности, связанной с данным инцидентом.,
Ключевые вынос
- Страхование ответственности работодателя защищает работодателя, если работник не покрывается компенсацией работникам или если они решают подать в суд на работодателя. Компания покупает страховку ответственности работодателя, когда она покупает компенсацию работникам. Страхование ответственности работодателей устанавливает ограничения на выплачиваемые суммы. на одного работника, на травму или на болезнь.
Пределы полисов страхования ответственности работодателей
Даже при адекватном страховании ответственности работодателей претензии могут стать сложными и дорогостоящими для работодателей, особенно в случае судебного иска. Стоимость защиты от такого иска сама по себе может быть серьезной финансовой потерей.
По этой причине многие организации предпочитают осуществлять страхование ответственности по практике трудоустройства (EPLI), чтобы покрыть расходы на защиту организации от судебного иска. Претензия может быть законной или нет, но даже в этом случае многие компании не могут принять этот уровень риска и не принять меры против него.
EPLI покрывает работодателей по искам работников, утверждающим дискриминацию (например, по признаку пола, расы, возраста или инвалидности), неправомерное увольнение, преследование и другие вопросы, связанные с трудоустройством, такие как отказ от продвижения по службе.
Кроме того, если работодатель умышленно усугубляет травму или болезнь, связанные с работой работника, страхование ответственности работодателя не покрывает финансовые обязательства работодателя перед работником, и работодатель должен будет заплатить работнику, если работник выиграет в суде. Полисы страхования ответственности работодателей также накладывают ограничения на то, что они должны выплачивать за каждого работника, за травму и за болезнь. Эти ограничения могут составлять всего 100 000 долл. США на сотрудника, 100 000 долл. США на инцидент и 500 000 долл. США на одного полиса. Кроме того, эта страховка не распространяется на независимых подрядчиков .
Особые соображения: исключения политики
Покрытие EPLI охватывает не все ситуации. Как правило, исключения включают в себя преступные действия, мошенничество, незаконную прибыль или преимущество, преднамеренное нарушение закона и требования, возникающие в связи с сокращением штатов, увольнениями, реструктуризацией рабочей силы, закрытием или забастовкой завода, слиянием или приобретением.
В случае штрафных убытков многие штаты не разрешают страховщикам компенсировать их. Тем не менее, многие политики EPLI предусматривают штрафные убытки с помощью оговорки о «наиболее благоприятной юрисдикции». В этом пункте указывается, что покрытие штрафных убытков будет регулироваться законом штата, который способствует страхованию от штрафных убытков. Например, если у компании есть бизнес-операции во многих штатах, и иск возникает в штате, где покрытие штрафных убытков исключается, если компания была основана в штате, который поддерживает покрытие штрафных убытков, то компания может получить покрытие в соответствии со своей политикой EPLI.
Согласно Руководству Hiscox по судебным процессам для работников от 2017 года, работодатель должен будет заплатить дополнительно 110 000 долларов из своего кармана, чтобы урегулировать дело без дополнительной защиты ответственности.
