Что такое поправка Дурбина?
Поправка Дурбина является частью Закона Додда-Франка о реформе и защите потребителей, который ограничивает комиссию за транзакции, взимаемую с продавцов эмитентами дебетовых карт. Поправка, названная в честь сенатора США Ричарда Дж. Дурбина и введенная в 2010 году, предложила ограничить эти комиссии по обмену, которые в среднем составляли 44 цента за транзакцию на основе от 1% до 3% от суммы транзакции, до 12 центов за транзакцию для банков с 10 миллиардов долларов или более в активах.
Понимание поправки Дурбина
Поправка была основана на убеждении, что плата за обмен не была разумной и пропорциональной затратам эмитента карты. Когда в 2010 году законопроект стал законом, плата за обмен была ограничена 21 центом за транзакцию плюс 5% от суммы транзакции. Некоторые банки внедрили новые комиссии и отказались от бесплатных услуг, пытаясь компенсировать потери дохода от обменных комиссий.
Как поправка Дурбина повлияла на коммерцию и банковское дело
Есть некоторые дебаты об эффективности и влиянии, которое поправка оказала на потребителей, розничных продавцов и банков. Те, кто призывал к отмене поправки, ссылались на то обстоятельство, что крупные розничные продавцы не передали предполагаемую экономию потребителям, а вместо этого повысили ставки другими способами. Такие заявления также утверждают, что мелкие розничные торговцы в соответствии с поправкой Дурбина потеряли некоторые ценовые преимущества, которыми они ранее пользовались по сравнению со своими более крупными конкурентами. Ранее существовала гибкость в отношении комиссий за обмен, что позволяло некоторым розничным торговцам пользоваться скидками на некоторые товары с более низкими затратами, что позволяло им получать больше прибыли.
В то время как поправка коснулась использования дебетовой карты, сопоставимые сборы при покупке кредитной карты не пострадали. Это привело к увеличению вознаграждения от некоторых банков за использование кредитных карт, поскольку они предлагают лучшую возможность для учреждения зарабатывать деньги.
Были предприняты некоторые попытки ввести аналогичные изменения для всех так называемых сборов за считывание, независимо от типа карты, использованной в транзакции.
Банки утверждают, что ограничение комиссионных ограничивает их способность реинвестировать себя другими способами, например предлагать своим клиентам бесплатные текущие счета. Программы поощрения дебетовой карты, возможно, были также отменены некоторыми банками. Некоторые из новых введенных сборов включали в себя высокие комиссии на депозитных счетах, повышенные штрафы за недостаточные средства и ежемесячные платежи за обслуживание счетов, которые не поддерживают более высокий минимальный остаток, чем требовалось ранее.
В связи с продолжающимися дебатами в Конгрессе предпринимались попытки отменить поправку, кампанию, поддерживаемую более мелкими ритейлерами и некоторыми общественными банками и кредитными союзами.
