ЧТО ТАКОЕ Биллинг с двойным циклом
Двухтактный биллинг - это метод, используемый кредиторами, обычно компаниями-эмитентами кредитных карт, для расчета суммы процентов, взимаемых за данный расчетный период. Он учитывает не только среднесуточный баланс текущего платежного цикла (обычно один месяц), но и среднесуточный баланс предыдущего цикла. Двойной цикл выставления счетов может добавить значительную сумму начисления процентов с клиентов, чей средний баланс сильно меняется от месяца к месяцу. Закон о кредитных картах 2009 года запретил двухтактный биллинг по кредитным картам.
BREAKING DOWN Двухтактный биллинг
Двойной цикл выставления счетов, также известный как «среднесуточный остаток за два цикла», долгое время использовался некоторыми компаниями-эмитентами кредитных карт для увеличения суммы процентов, взимаемых с клиентов. Многие клиенты не знали, как этот метод выставления счетов увеличил их процентный счет. Эта практика привлекла внимание в 2006 году во время доклада Сената США о кредитных картах.
Двойной цикл против среднего ежедневного баланса
Сегодня практически все кредитные карты США рассчитывают проценты, используя так называемый средний дневной баланс, что означает средний баланс за один месяц цикла начисления. Если бы у вас был баланс в 1000 долларов за весь месяц, расчет составил бы 1000 долларов x 31/31 дней = 1000 долларов в день. Но если у вас был баланс в 1000 долларов в первые 15 дней и 1500 долларов в оставшуюся часть месяца, расчет изменится на 1000 x 15 + 1500 x 16/31 дней = 1 258, 06 долларов в день. Так как мы все еще только начисляем проценты по платежам за текущий месяц, это считается справедливым.
При двухтактном биллинге средний дневной баланс текущего биллингового месяца составляет лишь половину картины; Вы также должны учитывать свой баланс за предыдущий месяц. Допустим, вы несете остаток в 2000 долларов в предыдущем месяце и остаток в текущем месяце всего в 1000 долларов. Другими словами, вы выплатили половину своего баланса с прошлого месяца. Но при использовании метода выставления счетов с двойным циклом ваш средний дневной баланс составит 1500 долларов США, что является суммой среднего значения за два месяца, деленного на два. По сути, вы будете платить проценты по долгам, которые вы уже выплатили.
До того, как биллинг с двойным циклом был запрещен, у потребителей было три варианта, чтобы избежать практики. Они могли делать покупки для кредитных карт, которые не использовали двойной цикл выставления счетов; они могут пытаться поддерживать постоянный баланс от одного месяца к следующему; или они могут полностью погасить свой баланс каждый месяц и вообще не платить проценты, что всегда является наилучшей практикой.
