«Вступление в брак с кем-то с плохим кредитом влияет на мой кредитный рейтинг?»
Краткий ответ на этот вопрос: нет, не будет. Ваша кредитная история останется вашей кредитной историей, а кредитная история вашего нового супруга останется их. То же самое для ваших кредитных баллов.
Но более длинный ответ сложнее, потому что кредит вашего супруга (супруги) может повлиять на ваши финансы множеством других способов, как указывает Стефани Генкин, CFP, в ее Insight Advisor, ниже.
Вот некоторые из основ, которые вы и ваш супруг должны знать.
Ключевые вынос
- Вступление в брак с человеком с плохой кредитной историей не повлияет на вашу кредитную историю. Вы и ваш супруг / супруга по-прежнему будете иметь отдельные кредитные отчеты после того, как вы вступите в брак. Однако, любые долги, которые вы берете совместно, будут отражены как в вашем кредитном отчете, так и в вашем. супруга.
Как работают кредитные баллы
Ваша кредитная оценка является оценкой вашей кредитоспособности на основе пунктов вашего кредитного отчета в одном или нескольких из трех основных национальных кредитных бюро. Ваш кредитный отчет включает вашу историю заимствований и ваш послужной список для своевременного погашения ваших долгов, таких как ежемесячные счета по кредитным картам.
Наличие хорошего кредитного рейтинга важно не только тогда, когда вы хотите занимать деньги, чтобы купить автомобиль или дом, но даже когда вы не занимаетесь. Например, страховая компания может учитывать ваш кредитный рейтинг при определении ставок, арендодатель может учитывать его при принятии решения о том, снимать ли вам квартиру, и потенциальный работодатель может проверить его, прежде чем предложить вам работу. Другими словами, он используется для оценки того, насколько надежным - или рискованным - вы, вероятно, окажетесь в любом количестве ситуаций.
У вас может не быть кредитной истории до того, как вы получите свою первую кредитную карту, но после этого она будет расти месяц за месяцем. К тому времени, как вы выйдете замуж, вы, возможно, накопили существенный рекорд.
Даже будучи супружеской парой, вы и ваш супруг / супруга будете иметь две отдельные кредитные истории, привязанные к вашим соответствующим номерам социального страхования.
Негативная информация в кредитном отчете со временем становится менее важной и в конечном итоге исчезнет совсем.
Получение совместного займа
Негативная информация в кредитном отчете не будет преследовать вас вечно. По закону кредитные бюро обязаны вывести его через определенный промежуток времени. Для просроченных платежей это семь лет; для банкротства, 7 или 10 лет, в зависимости от типа банкротства. Более того, как указывает компания, которая стоит за широко используемой системой кредитного скоринга FICO, чем старше негативная информация, тем меньше она повлияет на ваш счет.
Итак, суть в том, что если у вашего супруга плохая кредитная история, это напрямую не повлияет на ваш кредитный рейтинг и может быть только фактором, если вы подаете совместную заявку на кредит. И если вы вдвоем оплачиваете свои счета вовремя, то пройдет не много лет, прежде чем ваш супруг (-а) также получит хороший кредитный балл.
Советник Insight
Стефани Генкин, CFP®
My Financial Planner, LLC, Нью-Йорк, Нью-Йорк
Брак с кем-то с плохим кредитом не повлияет на ваш личный кредитный рейтинг, но может повлиять и на другие.
Скажем, вы двое хотите купить дом. Когда вы покупаете ипотеку, вы ставите обе свои кредитные оценки. Это кажется логичным, но если вы пойдете по этому пути, вы, вероятно, не сможете одолжить столько, и вы будете брать кредиты с более высокими процентными ставками, чем если бы вы подали заявку только со своим собственным хорошим кредитом. В этом случае две оценки не лучше, чем одна: более низкая оценка утащит вас обоих вниз.
Поэтому, если у вашего партнера кредитная история хуже, чем у вас, обязательно держите свои кредитные счета отдельно после того, как вы вступили в брак. Нет совместной кредитной карты… нет консолидации студенческих кредитов. Держите все это отдельно.
