Утерянная или украденная кредитная карта не должна повредить вашему кредитному баллу, если вы примете надлежащие меры, как только обнаружите, что ваша карта отсутствует. Существует несколько распространенных заблуждений относительно того, что происходит с вашим кредитным отчетом, когда вы заменяете утерянную или украденную карту новой.
Преобладающая логика заключается в том, что компания, выпускающая кредитные карты, закрывает старый счет и открывает новый, когда выпускает новую карту. Потребители беспокоятся о влиянии, которое это оказывает на их кредит, поскольку одним из факторов, используемых для определения кредитного рейтинга, является продолжительность открытия счетов.
Сохранение торговых линий открытыми и активными в течение многих лет помогает вашему кредитному баллу, а закрытие старых счетов может снизить его. Открытие новых кредитных счетов также может оказать негативное влияние на ваш счет.
К счастью, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не «закрывают свой счет», когда вы сообщаете о том, что ваша карта потеряна или украдена. Они просто переносят вашу информацию, включая дату открытия вашей учетной записи и историю транзакций, на новый номер учетной записи и эффективно объединяют две учетные записи в одну.
Ключевые вынос
- Замена утерянной или украденной кредитной карты не повредит вашему кредитному баллу, поскольку возраст учетной записи и другая информация просто переносятся в новую учетную запись. Большинство эмитентов кредитных карт не несут ответственность за мошеннические платежи. Украденная или утерянная кредитная карта может повредить кредитный рейтинг потребителя, если карта используется, владелец карты не сообщает о мошенничестве, а затем не оплачивает расходы. Другие причины, по которым утерянная или украденная карта может повредить вашему кредиту, заключаются в том, что вы не можете настроить оплату счета для учета нового номера карты, что может означать, что вы пропустили платежи поставщикам и в конечном итоге привели к тому, что аккаунты попадут в коллекции. Защитить ваш кредит можно, регулярно просматривая ваш кредитный отчет.
Общие угрозы для вашего кредитного рейтинга
Дополнительные угрозы для вашего кредитного рейтинга существуют, когда ваша карта потеряна или украдена. Наиболее очевидным является тот, кто украл вашу карту или обнаружил, что ваша потерянная карта может попытаться использовать ее незаконно. Поскольку ваше имя в учетной записи, вы несете ответственность за любой накопленный баланс. Тем не менее, многие эмитенты кредитных карт не несут ответственность за мошеннические платежи. Но если другое лицо увеличивает размер вашей учетной записи, и вы не предупредили эмитента карты и не оплатили баланс, эта отрицательная информация поступает в кредитные бюро и снижает ваш счет.
Ваша кредитная оценка также может пострадать, если ваша кредитная карта будет потеряна или украдена, и вы не сможете перевести автоматические ежемесячные платежи на номер своей карты-заменителя. Это часто случается с членством в спортзале, счетами за коммунальные услуги и ежемесячной абонентской платой. Компания-эмитент вашей кредитной карты отклоняет эти расходы, когда они начисляются на старый номер карты. Если вы не исправите ситуацию своевременно, эти отклоненные платежи могут быть возложены на агентство по сбору платежей. Большинство агентств по сбору платежей отчитываются перед кредитными бюро, а учетные записи считаются уничижительными в кредитном отчете, что снижает ваш кредитный рейтинг.
Другой сценарий, хотя и нечастый, заключается в том, что компания, выпускающая кредитные карты, отказывается выпустить новую карту, если ваша существующая карта потеряна или украдена. Утерянная или украденная карта иногда вызывает проверку аккаунта, когда компания, выпускающая кредитные карты, просматривает историю ваших транзакций и весь кредитный отчет. Если у вас есть недавние просроченные платежи или ваш кредитный рейтинг снизился с момента открытия счета, компания-эмитент кредитной карты может решить, что вы больше не имеете права на учетную запись, и закройте ее. Это не только создает неудобства, поскольку у вас больше нет этой конкретной карты, но и наносит ущерб вашему кредиту, удаляя закаленную учетную запись из вашего отчета.
Пока вы проактивны, вы можете защитить себя от вредного воздействия утерянной или украденной кредитной карты на ваш кредитный отчет и счет. Выполнив следующие действия после того, как обнаружите, что ваша карта отсутствует, вы можете защитить свой кредит и вернуться к нормальной жизни с минимальными неудобствами.
Свяжитесь с компанией кредитной карты
Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, должна быть первым, кому вы позвоните, когда узнаете, что ваша карта потеряна или украдена, даже до того, как обратиться в полицию. Причина в том, что чем раньше вы аннулируете карту, тем меньше времени у человека, который ее украл. Пока вы разговариваете по телефону, аннулируя утерянную или украденную карту, представитель компании, выпускающей кредитные карты, может просмотреть с вами самые последние транзакции, сделанные по карте. Для любых транзакций, не совершенных вами, они могут помочь вам оспорить их. Таким образом, вы не несете ответственности за их оплату, и они не попадают в кредитные бюро.
Вы также должны уточнить у кредитной компании, как она сообщает о замене карт в кредитные бюро. Большинство крупных компаний, таких как American Express, Bank of America, Capital One и Chase, заявили, что они объединяют новый аккаунт со старым для целей кредитной отчетности. Таким образом, ваш кредитный отчет по-прежнему отражает исходный счет кредитной карты, и он не выглядит так, как будто вы закрыли старый аккаунт и открыли новый.
Просмотрите все автоматические сборы
Составьте список всех автоматических платежей, назначенных карте, которая была потеряна или украдена. Ежемесячные, как правило, легко запоминаются, но не исключают каких-либо сборов, взимаемых только ежеквартально, раз в два года или ежегодно. Это те, которые часто сбивают людей с толку и вызывают проблемы с их кредитными отчетами.
Обратите особое внимание на дату, когда каждый платеж установлен на вашу карту. Поскольку для замены карты может потребоваться от нескольких дней до недели и более, вам может потребоваться договориться об оплате с продавцами, которые настроены для списания средств с вашей карты до прибытия новой. Для других, свяжитесь с торговцами день, когда вы получаете свою новую карту. Объясните ситуацию и попросите их удалить старый номер карты из своих записей и настроить будущие платежи для вычета с вашей новой карты.
Следите за своим кредитным отчетом
В отличие от медицинских условий, раннее обнаружение является ключевым для обработки угроз для вашего кредитного отчета, прежде чем они выйдут из-под контроля. Поэтому внимательно следите за своим кредитным отчетом. Закон требует, чтобы кредитные бюро позволяли вам просматривать свой полный кредитный отчет один раз в год бесплатно. Вы должны сделать это как минимум и рассмотреть возможность мониторинга вашего кредитного отчета ежеквартально или ежемесячно.
Отслеживание вашего кредитного отчета, особенно после утери или кражи карты, дает вам душевное спокойствие. Это также может исключить вышеупомянутую ситуацию, когда компания, выпускающая кредитные карты, закрывает вашу учетную запись после проверки учетной записи. Зачастую человек, которому это случается, никогда не знал об уничижительной информации в своем кредитном отчете, которая вызывала красный флажок у компании, выпускающей кредитные карты. Если вы всегда заранее знаете, что видят ваши кредиторы при просмотре вашего отчета, вы можете избежать таких неприятных сюрпризов.
