Покупка или аренда нового автомобиля может сильно повредить ваш кошелек, особенно если вы добавите все налоги и сборы, которые идут вместе с новым комплектом колес. Поэтому легко быть скептиком, когда кто-то пытается продать вам дополнительную страховку сверх вашего обычного страхового покрытия.
«Гарантированная защита авто», более известная как «страхование от разрыва», является специализированным продуктом компенсации, ориентированным на водителей, у которых возникнут проблемы с погашением их автокредитов, если автомобиль будет полностью или украден. Для некоторых водителей наличие дополнительного защитного покрытия для их кредита, вероятно, стоит затрат.
Что делает Gap Insurance
Когда вы попадаете в крупную аварию, ваше покрытие ответственности не оплачивает стоимость совершенно нового автомобиля. Вместо этого вы получите чек на то, что сопоставимый автомобиль будет идти на рынке подержанных автомобилей. Страховщики называют это фактической денежной стоимостью транспортного средства. Проблема заключается в том, что автомобили быстро обесцениваются в течение первых двух лет, поэтому на самом деле довольно просто задолжать кредитору больше, чем машина стоит на раннем этапе, особенно если вы потратили немного денег или вообще не заплатили, когда купили их. Фактически, средний автомобиль теряет почти треть своей стоимости после всего лишь двух лет вождения.
Страхование от разрыва помогает позаботиться о дефиците. Предположим, вы купили автомобиль за 30 000 долларов, и он был украден два года спустя. Из-за того, что амортизация является наиболее серьезной в первые пару лет, автомобиль сейчас стоит на рынке всего 21 000 долларов, а вы все еще должны кредитору 24 000 долларов. Если у вас есть покрытие разрыва, перевозчик получит 3000 долларов США для покрытия разницы.
Вам нужна страховка от разрыва?
Страхование от разрыва является нишевым продуктом, и некоторые водители могут вообще его пропустить. Если вы купили машину за наличные, разрыв страховки бесполезен. И если вы внесли существенный авансовый платеж в дилерском центре, существует относительно небольшая вероятность того, что вы в итоге перевернете свой кредит.
Страхование разрыва покупок имеет смысл, если:
- Срок погашения кредита составляет пять лет или более. Вы арендуете автомобиль. У вашего конкретного автомобиля быстро начисляется амортизация. На одометр вы ставите сравнительно большое количество миль в год. При покупке автомобиля вы откладываете менее 20%.
Даже если у вас есть небольшое количество отрицательного капитала, страхование разрывов не просто. Если у вас есть ресурсы для того, чтобы покрыть дефицит из своего кармана, вам лучше воспользоваться своими шансами. Покрытие с разрывом, как и другие формы страхования, наиболее целесообразно для тех, кто иначе не сможет справиться с наихудшим сценарием.
Страхование разрывов часто встроено в аренду автомобилей, поэтому рекомендуется проверить договор, прежде чем получить страховое покрытие самостоятельно. В противном случае вы можете заплатить премию за уже имеющуюся защиту.
Получение лучшего предложения
Есть хороший шанс, что дилер попытается продать вас с собственным покрытием разрыва, прежде чем вы уйдете с лота. Тем не менее, они часто взимают значительно больше, чем крупные страховые компании, поэтому стоит быть терпеливыми и ходить по магазинам немного.
В среднем дилерский центр взимает с вас фиксированную ставку от 500 до 700 долларов за полис. В отличие от этого, крупный страховщик, как правило, оценивает его в размере от 5% до 6% от вашего коллизии и комплексных премий. Таким образом, если вы платите 1000 долларов в год за оба варианта покрытия, вам нужно будет всего лишь добавить от 50 до 60 долларов, чтобы защитить свой кредит.
Одно из других преимуществ использования именитого перевозчика заключается в том, что вы можете отказаться от покрытия, как только начнете увеличивать капитал в автомобиле. Не больно проверять в NADA или Kelley Blue Book, чтобы получить представление о том, сколько действительно стоит ваш автомобиль, и сравнить его с остатком кредита.
Суть
Страхование от разрыва может быть полезным продуктом, но только для тех, у кого значительный отрицательный капитал в автомобиле Это включает в себя водителей, которые вкладывают мало денег или имеют длительный срок погашения кредита. (Для получения дополнительной информации см.: Get Up to Speed On Car Gap Insurance .)
