Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) требуют счета условного депонирования для налогов на недвижимость, страхования домовладельцев и страховой премии по ипотечным кредитам (MIP). Вместо того, чтобы платить налоги напрямую правительству и страховые взносы страховщику, заемщик FHA ежемесячно оплачивает эти расходы своей ипотекой, а деньги помещаются на целевой депозитный счет. Поступления с этого текущего счета используются для оплаты налоговых и страховых счетов в установленный срок.
Как работают счета сделки
Кредит Федеральной жилищной администрации (FHA) - это вид ипотечного кредита, выданный одобренным FHA кредитором и застрахованный FHA. Эти кредиты предназначены в основном для заемщиков с низким или средним уровнем дохода и требуют более низких минимальных первоначальных взносов во время покупки.
Кроме того, по сравнению с традиционными кредитами, кредиты FHA являются более снисходительными с точки зрения приемлемых кредитных баллов (до 500). Важно отметить, что кредиты не предоставляются FHA, а предоставляются через одобренных FHA кредиторов, таких как банк, и FHA гарантирует кредит.
Ключевые вынос
- Ссуда FHA застрахована Федеральной жилищной администрацией и предоставлена одобренным FHA кредитором. Ссуды FHA доступны для лиц с низким доходом и лиц с более низким кредитным рейтингом. На счетах эскроу хранятся счета за деньги, депонируемые ежемесячно заемщиком ипотечного кредита.. В займе FHA средства со счета условного депонирования используются, когда наступает срок уплаты налога на имущество и страховых взносов. FHA требует от заемщиков уплачивать страховые взносы по ипотечным кредитам, когда первоначальный взнос при покупке жилья составляет менее 20% от оценочной стоимости дом.
Счет условного депонирования служит в качестве промежуточного счета для налога на имущество, страхования домовладельца и оплаты MIP. Каждый месяц, в дополнение к основной сумме и выплате процентов, домовладелец платит приблизительно одну двенадцатую (ежемесячную сумму) ежегодных налоговых, страховых и ипотечных страховых платежей.
Эскроу-счет хранит эти деньги до тех пор, пока не наступит срок оплаты счетов. Каждый год ежемесячные платежи условного депонирования на следующий год корректируются в большую или меньшую сторону в зависимости от того, был ли в счете дефицит или излишек платежа за текущий год.
Ипотечный страховой взнос
MIP - это тип частного ипотечного страхования (PMI), свойственный ипотечным кредитам FHA. FHA требует, чтобы заемщик выплачивал MIP, если первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости имущества. Эти страховые взносы оплачивают страховой полис, который защищает кредитора в случае, если дом лишен права выкупа, и кредитор не может возместить весь остаток кредита. В конце концов, с более низким первоначальным взносом, меньше собственности в собственности и больше потребности в MIPs.
Заемщик FHA может прекратить выплату MIP, когда остаток займа упадет до 78% от оценочной стоимости дома (на момент покупки). В ситуации, когда собственность приобретает достаточный капитал посредством повышения стоимости, домовладелец может подать заявку на удаление MIP, если собственный капитал превышает 20% текущей оценочной стоимости, и предыдущие платежи по ипотечным кредитам были произведены своевременно.
