Дебаты вокруг аннуитетов и того, являются ли они хорошим инвестиционным выбором, шли крепко в течение многих лет и не похоже, что они прекратятся в ближайшее время. Но вместо того, чтобы перефразировать обычные аргументы, давайте посмотрим на это с другой точки зрения.
Перспективы роста дивидендов
Когда вы устанавливаете аннуитет, потенциал вашего портфеля становится очень ограниченным. В зависимости от того, какой тип аннуитета вы выберете, у вас не будет никакого роста на немедленном аннуитете или минимального роста из-за сборов на другие виды аннуитетов. Имея дивидендный портфель акций, вы не только получаете доход от дивидендов, но и получаете прирост капитала от роста цен акций.
Недостатком роста дивидендных акций является то, что вы приобретете большую волатильность, потому что нет гарантии. До тех пор, пока вы не продаете свои акции, когда рынок падает, и живете только за счет дивидендов, это не является большой проблемой.
С другой стороны, если этот фактор будет держать вас ночью, гарантии, которые приходят с аннуитетами, могут стоить компромисса роста для вас. Просто помните, что аннуитеты - это страховой полис, поэтому они так же хороши, как и компания, в которой вы их покупаете. Если фирма выходит из бизнеса, у вас нет денег.
Сбор налогов
Если посмотреть на налоги, между этими двумя вариантами есть два основных различия. Во-первых, как ваши доходы облагаются налогом; вторая - это основа стоимости для ваших наследников, если вы передадите им актив после смерти.
С налогами, которые вы платите на свой доход в аннуитете, вы облагается налогом по вашей обычной ставке дохода. Однако, с акциями дивидендов вы платите более низкую ставку на квалифицированные дивиденды - и если вы находитесь в двух самых низких налоговых категориях, вы не платите никаких налогов. Кроме того, если вы продаете свои акции с целью получения прибыли, налог на прирост капитала увеличивается до 20% для максимальной налоговой шкалы. Это может иметь большое значение для налогов, которые вы платите во время выхода на пенсию.
Когда вы передаете активы в ваше поместье, существуют разные правила, определяющие стоимость ваших наследников. С аннуитетом они получают ту же основу, что и вы. В случае с акциями они получают то, что называется повышающей базой - это означает, что их базисная стоимость - это то, какой была цена акции на актив в день вашей смерти. Это может существенно повлиять на то, сколько они в конечном итоге будут облагаться налогом, даже если вы получили 100% прибыли на акции. Если бы они продали его на новой основе, они не должны были бы платить налог на прирост капитала.
Как сборы складываются
Сборы могут разрушить потенциал роста портфеля. Они затрудняют достижение ваших целей, потому что вы должны не только получать отдачу, необходимую вам для достижения ваших целей, но вы также должны возвращать сборы, которые вы платите за инвестиции.
Наличие дивидендного портфеля акций является одним из самых дешевых способов владеть активом. Вы платите комиссию за транзакцию, чтобы купить акции, а затем не должны платить никаких других комиссий, пока не продадите акции. В большинстве брокерских компаний вы можете даже реинвестировать дивиденды без дополнительных затрат. Если вы структурируете свои инвестиции таким образом, чтобы в конечном итоге жить за счет дивидендов и не продавать акции, то вы платите только один взнос.
Аннуитеты, с другой стороны, полны сборов. Мало того, что у вас есть большие комиссионные заранее, вы также должны будете отказаться от контракта, если вы хотите выйти из контракта, оплатить расходы и многое другое.
Суть
Аннуитеты - дорогой способ подготовиться к выходу на пенсию. Использование дивидендных акций приведет к минимизации комиссионных и налогов, и вы все равно получите рост и доход, которые понадобятся вам в нерабочие годы.
