Инвестиционный ландшафт может быть чрезвычайно динамичным и постоянно развивающимся. Но те, кто тратит время на понимание основных принципов и различных классов активов, могут значительно выиграть в долгосрочной перспективе. Первый шаг - научиться различать разные типы инвестиций и то, что каждый из них занимает на «лестнице риска».
Ключевые вынос
- Инвестирование может быть пугающей перспективой для начинающих, с огромным разнообразием возможных активов, которые можно добавить в портфель. Инвестиционная «лестница риска» определяет классы активов на основе их относительной рискованности, причем денежные средства являются наиболее стабильными, а альтернативные инвестиции часто являются наиболее volatile.Sicking с индексными фондами или торгуемыми на бирже фондами, которые отражают рынок, часто - лучший путь для нового инвестора.
Понимание лестницы инвестиционного риска
Вот основные классы активов в порядке возрастания риска на уровне инвестиционного риска.
Денежные средства
Банковский депозит - это самый простой, самый понятный инвестиционный актив и самый безопасный. Это не только дает инвесторам точное представление о процентах, которые они будут получать, но и гарантирует, что они вернут свой капитал.
С другой стороны, проценты, полученные от сбережений на сберегательном счете, редко побеждают инфляцию. Депозитные сертификаты (CD) являются высоколиквидными инструментами, очень похожими на денежные средства, которые обычно предоставляют более высокие процентные ставки, чем на сберегательных счетах. Тем не менее, деньги заблокированы на определенный период времени, и за это могут быть наложены штрафы.
облигации
Облигация является долговым инструментом, представляющим ссуду, предоставленную инвестором заемщику. Типичная облигация будет включать либо корпорацию, либо государственное агентство, где заемщик выдаст кредитору фиксированную процентную ставку в обмен на использование своего капитала. Облигации являются обычным явлением в организациях, которые используют их для финансирования операций, закупок или других проектов.
Ставки по облигациям в основном определяются процентными ставками. Из-за этого они активно торгуются в периоды количественного смягчения или когда Федеральный резерв или другие центральные банки повышают процентные ставки.
Запасы
Акции акций позволяют инвесторам участвовать в успехе компании путем повышения цены акций и дивидендов. Акционеры имеют претензии на активы компании в случае ликвидации (то есть, компания обанкротилась), но не владеют активами.
Владельцы обыкновенных акций пользуются правом голоса на собраниях акционеров. Владельцы привилегированных акций не имеют права голоса, но получают преимущество перед обыкновенными акционерами с точки зрения выплаты дивидендов.
Паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд - это вид инвестиций, когда несколько инвесторов объединяют свои деньги для покупки ценных бумаг. Паевые инвестиционные фонды не обязательно являются пассивными, поскольку ими управляют портфельные менеджеры, которые распределяют и распределяют объединенные инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги. Физические лица могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды всего за 1000 долларов США на акцию, что позволяет им диверсифицировать свою деятельность до 100 различных акций, содержащихся в данном портфеле.
Паевые инвестиционные фонды иногда предназначены для имитации базовых индексов, таких как S & P 500 или DOW Industrial Index. Есть также много взаимных фондов, которые активно управляются, то есть они обновляются портфельными менеджерами, которые тщательно отслеживают и корректируют свои распределения в фонде. Однако эти фонды, как правило, несут большие расходы, такие как ежегодные сборы за управление и начальные платежи, которые могут привести к снижению доходности инвестора.
Паевые инвестиционные фонды оцениваются в конце торгового дня, и все сделки купли-продажи также выполняются после закрытия рынка.
Биржевые фонды (ETFs)
Биржевые фонды (ETF) стали довольно популярными с момента их введения в середине 1990-х годов. ETFs похожи на взаимные фонды, но они торгуют в течение дня на фондовой бирже. Таким образом, они отражают поведение покупки и продажи акций. Это также означает, что их стоимость может резко измениться в течение торгового дня.
ETF могут отслеживать базовый индекс, такой как S & P 500 или любую другую «корзину» акций, которую эмитент ETF хочет подчеркнуть конкретным ETF. Это может включать в себя что-либо из развивающихся рынков, товаров, отдельных секторов бизнеса, таких как биотехнология или сельское хозяйство, и многое другое. Благодаря простоте торговли и широкому охвату ETF чрезвычайно популярны среди инвесторов.
Альтернативные Инвестиции
Существует множество альтернативных инвестиций, включая следующие сектора:
- Недвижимость: Инвесторы могут приобретать недвижимость, напрямую покупая коммерческую или жилую недвижимость. Кроме того, они могут приобрести доли в инвестиционных фондах недвижимости (REIT). REIT действуют как взаимные фонды, в которых группа инвесторов объединяет свои деньги для покупки недвижимости. Они торгуют как акции на одной бирже. Хедж-фонды и фонды прямых инвестиций: хедж-фонды, которые могут инвестировать в спектр активов, предназначенных для обеспечения сверх рыночной доходности, называемых «альфа» Тем не менее, производительность не гарантируется, и хедж-фонды могут увидеть невероятные сдвиги в доходах, иногда значительно уступая рынку со значительной прибылью. Как правило, доступные только для аккредитованных инвесторов, эти транспортные средства часто требуют высоких начальных инвестиций в размере 1 млн. Долларов или более. Они также имеют тенденцию предъявлять требования к чистому капиталу. Оба типа инвестиций могут связывать деньги инвестора в течение значительных периодов времени. Сырьевые товары: товары относятся к материальным ресурсам, таким как золото, серебро, сырая нефть, а также сельскохозяйственная продукция.
Как инвестировать разумно, целесообразно и просто
Многие инвесторы-ветераны диверсифицируют свои портфели, используя классы активов, перечисленные выше, причем сочетание отражает их терпимость к риску. Хороший совет для инвесторов - начать с простых инвестиций, а затем постепенно расширять их портфели. В частности, взаимные фонды или ETFs являются хорошим первым шагом, прежде чем переходить к отдельным акциям, недвижимости и другим альтернативным инвестициям.
Однако большинство людей слишком заняты, чтобы беспокоиться о ежедневном мониторинге своих портфелей. Поэтому использование индексных фондов, отражающих рынок, является жизнеспособным решением. Стивен Голдберг, директор фирмы Tweddell Goldberg Investment Management и давний обозреватель паевых инвестиционных фондов на Kiplinger.com, также утверждает, что большинству частных лиц нужны только три индексных фонда: один для покрытия рынка акций США, другой для международных акций и третий для отслеживания индекса облигаций.,
Суть
Инвестиционное образование очень важно, так как вы избегаете инвестиций, которые вы не совсем понимаете. Положитесь на обоснованные рекомендации опытных инвесторов, отвергая при этом «горячие советы» из ненадежных источников. При консультации с профессионалами обращайтесь к независимым финансовым консультантам, которым платят только за свое время, а не к тем, кто собирает комиссионные. И, прежде всего, диверсифицируйте свои активы в широком диапазоне активов.
