Преступность против дефолта: обзор
Задержка и дефолт - это условия кредита, отражающие разные степени одной и той же проблемы: пропущенные платежи. Кредит становится просроченным, если вы совершаете платежи с опозданием (даже на один день) или пропускаете регулярный платеж или платежи в рассрочку. Ссуда становится неплатежеспособной - что является возможным последствием длительного просрочки платежа - когда заемщик не справляется с текущими обязательствами по ссуде или не погашает ссуду в соответствии с условиями, изложенными в соглашении о векселях (например, недостаточным платежи). Дефолт по кредитам гораздо серьезнее, изменяя характер ваших отношений заимствования с кредитором, а также с другими потенциальными кредиторами.
просрочка
Задержка платежа обычно используется для описания ситуации, в которой заемщик пропускает срок оплаты для единого запланированного платежа для такой формы финансирования, как студенческие ссуды, ипотека, остатки по кредитным картам или автомобильные ссуды. Существуют последствия для просрочки в зависимости от типа займа, срока и причины просрочки.
Например, предположим, что недавний выпускник колледжа не может оплатить свои студенческие ссуды на два дня. Его ссуда остается просроченной до тех пор, пока он не выплатит, не отложит или не отменит свой кредит.
По умолчанию
С другой стороны, кредит становится дефолтным, когда заемщик не может погасить свой кредит в соответствии с графиком векселя, который он подписал при получении кредита. Обычно это связано с отсутствием нескольких платежей за период. Существует промежуток времени, который разрешают кредиторы и федеральное правительство, прежде чем кредит будет официально признан дефолтным. Например, большинство федеральных займов не считается неплатежеспособным до тех пор, пока заемщик не произведет какие-либо платежи по займу в течение 270 дней, согласно Кодексу федеральных правил.
Задержка отрицательно влияет на кредитный рейтинг заемщика, но дефолт крайне негативно отражается на нем и на его отчете о потребительском кредитовании, что затрудняет заимствование денег в будущем.
Последствия правонарушений и дефолта
В большинстве случаев просрочка может быть исправлена путем простой оплаты просроченной суммы плюс любые сборы или платежи, возникшие в результате просрочки. Обычные платежи могут начаться сразу после. В отличие от этого, состояние по умолчанию обычно приводит к тому, что остаток вашего ссудного остатка подлежит погашению в полном объеме, заканчивая обычные платежи в рассрочку, указанные в первоначальном кредитном соглашении. Спасти и возобновить кредитный договор часто бывает сложно.
Задержка отрицательно влияет на кредитный рейтинг заемщика, но дефолт крайне негативно отражается на нем и на его отчете о потребительском кредите, что затрудняет заимствование денег в будущем. У него могут возникнуть проблемы с получением ипотеки, страховкой домовладельцев и получением разрешения на аренду квартиры. По этим причинам всегда лучше предпринять действия для исправления просроченной учетной записи до достижения статуса по умолчанию.
Студенческие ссуды и просроченная задолженность против дефолта
Различие между дефолтом и просрочкой платежа для студенческих ссуд ничем не отличается от любого другого типа кредитного соглашения, но варианты исправления и последствия пропущенных платежей по студенческим ссудам могут быть уникальными. Конкретная политика и практика в отношении просрочки и дефолта зависят от типа вашего студенческого займа (сертифицированный или несертифицированный, частный или государственный, субсидированный или несубсидированный и т. Д.).
Почти все должники студентов имеют ту или иную форму федерального займа. Когда вы по умолчанию используете федеральный студенческий заем, правительство перестает предлагать помощь и начинает агрессивную тактику сбора средств. Задержка ссуды на оплату студента может привести к сбору платежей и предложению помощи в оплате вашего кредитора. Ответы на дефолт по студенческому кредиту могут включать удержание налоговых возвратов, взыскание вашей заработной платы и потерю права на получение дополнительной финансовой помощи.
Есть два основных финансовых варианта, доступных для студентов-должников, чтобы помочь избежать просрочек и невыполнения обязательств: терпение и отсрочка. Оба варианта позволяют откладывать платежи на определенный период, но отсрочка всегда предпочтительнее, поскольку федеральное правительство фактически выплачивает проценты по федеральным кредитам на образование до конца периода отсрочки. Терпение продолжает начислять проценты на вашу учетную запись, хотя вам не нужно вносить какие-либо платежи по ней до тех пор, пока она не закончится. Подать заявку на терпение, только если вы не имеете права на отсрочку.
Ключевые вынос
- Задержка и дефолт - это оба условия кредита, отражающие разные степени одной и той же проблемы: отсутствующие платежи. Задержка платежа обычно используется для описания ситуации, в которой заемщик пропускает срок платежа по одному запланированному платежу для какой-либо формы финансирования. Кредит поступает в дефолт, когда заемщик не может погасить свой кредит в соответствии с графиком, указанным в векселе, который он подписал при получении кредита.
