Что такое дефицит баланса
Дефицит дефицита - это разница между суммой задолженности по обеспеченному кредиту и суммой, за которую было продано обеспечение.
Нарушение Дефицит Баланса
Баланс дефицита обычно создается в ситуациях, когда заемщик больше не может позволить себе производить платежи. Заемщик либо договаривается о более низком урегулировании задолженности, либо полностью не выплачивает сумму кредита в полном объеме. Это иногда также называют переворачиванием ссуды. Оставшийся ответственный остаток заемщиков может быть увеличен кредитором для покрытия любых дополнительных юридических издержек, которые они могли понести в процессе восстановления владения обеспечением. Баланс дефицита может быть либо поглощен кредитором, либо кредитор может передать ответственность за долг обратно заемщику.
В случае автокредитования эти расходы обычно возвращаются заемщику и являются частью повторного владения. С ипотечными кредитами, сторона, ответственная за баланс, обычно договаривается между обслуживающей стороной ссуды и домовладельцем. Иногда об этом может договориться сторонний агент, действующий от имени домовладельца. Эти процессы известны как выкупа или короткие продажи.
Когда заимодатель исполняет ответственность заемщика за оставшуюся задолженность, счет будет продолжать отображаться как открытый в своем кредитном отчете до тех пор, пока он не будет полностью оплачен. Когда сумма не передается заемщику, а обслуживающий агент отказывается от остатка средств для погашения долга, в кредитном отчете будет отражаться способ погашения кредита. Как правило, когда кредит закрывается удовлетворительно, он отображается как выплаченный в соответствии с договоренностью. Когда он закрывается с балансом дефицита, о нем можно сообщить несколькими разными способами, но чаще всего он известен как списание, расчет или фактическое действие.
Потребители должны знать, что Служба внутренних доходов может расценивать отклоненные недостатки как заработанный доход. Следует проконсультироваться с сертифицированным налоговым специалистом, чтобы определить потенциал заемщика для дополнительной налоговой ответственности.
Пример дефицитного баланса
Рассмотрим дефицит баланса на примере короткой продажи. Джон и Мэри владеют домом с оставшимся ипотечным балансом в 250 000 долларов, на который они больше не могут платить ежемесячные платежи. Стоимость их дома составляет всего 200 000 долларов, то есть сумму, за которую они могут его продать. Это оставляет дефицит в размере 50 000 долларов США, который не включает какие-либо расходы или сборы, связанные с осуществлением продажи дома. Джон и Мэри договорились о короткой продаже со своим обслуживающим агентом и договорились принять меньше, чем должно на имущество, чтобы удовлетворить ипотеку. После того, как закрытие происходит, обслуживающий орган списывает оставшуюся сумму в 50 000 долларов и закрывает закладную без дальнейшей ответственности перед заемщиком.
Авто кредитор может принять другой подход. Представьте себе ту же ситуацию с машиной, которую Джон и Мэри больше не могут себе позволить. Авто кредитор повторно владеет автомобилем. Джон и Мэри должны 10 000 долларов, но кредитор может продать автомобиль только за 8 500 долларов. Баланс дефицита составляет 1500 долларов, и автокредитор передает эти расходы Джону и Мэри. Авто кредитор связывается с адвокатом, и они взыскивают с Джона и Мэри приговор за оставшуюся сумму в 1500 долларов и дополнительные 500 долларов в виде сборов, которые они понесли в ходе изъятия.
