Что такое договор об аннулировании задолженности (DCC)?
Договор об аннулировании долга (DCC) является договорным соглашением, изменяющим условия займа. В соответствии с договором об аннулировании долга банк соглашается полностью или частично отменить обязательство клиента погасить кредит или кредит. Эти договоры вступают в силу с момента наступления определенного события, указанного в договоре, и большинство людей связывают их с долгами по кредитным картам. Этот продукт также известен как соглашение о приостановлении задолженности (DSA), и оба продукта попадают под контроль и контроль Управления контролера валюты (OCC).
НАРУШЕНИЕ ДОГОВОРА ОТНОСИТЕЛЬНО ДОГОВОРА (DCC)
Договор об отмене долга (DCC) предусматривает отмену или приостановку платежей по кредиту, когда заемщику становится трудно или невозможно осуществлять платежи. Эти события могут включать несчастный случай или потерю жизни, здоровья или потерю дохода. Другие причины списания долга включают военную службу, брак и развод.
Банки и другие финансовые учреждения будут предлагать договоры об аннулировании задолженности вместо плана страхования кредита. Кредитное страхование - это вид страхового полиса, приобретаемого заемщиком, который погашает одну или несколько существующих задолженностей в случае смерти, инвалидности или, в редких случаях, безработицы. DCCs действуют как кредитная страховка, но также могут быть написаны для освещения событий в жизни супруга заемщика или других членов семьи. Эта особенность продукта признает, что во многих домохозяйствах различные члены семьи вносят вклад в общий доход домохозяйства.
ДКК предоставляют заемщикам гибкий способ защитить себя от различных событий, которые могут повлиять на их способность производить выплаты по долгам. Они также позволяют заемщикам покупать только необходимый им уровень защиты в зависимости от их финансового положения и суммы непогашенной задолженности. Следовательно, договоры об аннулировании долга (DCC) и соглашения о приостановлении долга (DSAs) часто являются более подходящей формой защиты долга для заемщиков, чем страхование кредита.
Наличие и регулирование продуктов по списанию долгов
Договоры об аннулировании долга доступны для потребительских кредитов, включая кредиты в рассрочку, автокредиты, ипотечные кредиты, кредитные линии под залог жилья и кредиты. Заемщик выплачивает кредитору комиссию за получение предоставленной защиты. Федеральные банковские регуляторы, федеральные суды и большинство штатов признают DCC банковскими продуктами, потому что они не имеют атрибутов страхования. ДКК доступны в федеральных и штатных уполномоченных депозитариях, а также у не депозитарных кредиторов. DCCs подлежат всестороннему регулированию со стороны федеральных и государственных банковских регуляторов. ДКК могут возникать либо в результате базовой кредитной операции, либо после закрытия или предоставления кредита или кредитной линии.
Передача риска, присущего страхованию кредита, требует регулирования продукта как страхования. Это регулирование защищает банк в случае несостоятельности. Однако такая же гарантия отсутствует в случае продукта списания долга. С DCC кредитор сохраняет за собой все риски отмены или приостановки платежа. Кроме того, DCC не продаются через страховых агентов, брокеров или других посредников. Они являются функцией продления кредита, предоставляемой кредитором, которую клиент может отменить в любое время.
