Что такое кредитный обзор?
Проверка кредитоспособности, также известная как мониторинг учетной записи или проверка учетной записи, - это периодическая оценка кредитного профиля отдельного лица или предприятия. Кредиторы, такие как банки, финансовые учреждения, кредитные бюро, расчетные компании и кредитные консультанты, могут проводить проверки кредитоспособности. Предприятия и частные лица должны пройти проверку кредитоспособности, чтобы получить право на кредит или оплатить товары и услуги в течение длительного периода.
Какова цель кредитного обзора?
Основная цель проверки кредитоспособности в глазах кредиторов состоит из трех частей: 1) определить, является ли потенциальный заемщик надежным кредитным риском; 2) изучить кредитную историю потенциального заемщика и 3) выявить потенциально негативные данные.
Оценить кредитоспособность
Кредитный обзор - это инструмент для проверки способности кого-либо погасить долг. Предоставление кредита зависит от уверенности кредитора в способности заемщика и готовности погасить кредит; или своевременно оплачивать приобретенные товары плюс проценты. Как потребитель, ваш кредитный отчет может означать разницу между одобрением или отказом по кредиту.
Изучить кредитную историю
Ваша кредитная история - это ваш финансовый отчет, который показывает, как вы управляли кредитом и осуществляли платежи с течением времени. Эта история появляется в ваших кредитных отчетах от трех основных кредитных бюро США, Equifax, Experian и TransUnion, которые содержат информацию от кредиторов, которые ранее предоставили вам кредит; включая вашу историю платежей с каждым кредитором и кредитные лимиты или суммы кредита, связанные с каждым кредитором. Ваша кредитная история фиксируется в одно число, известное как кредитный рейтинг.
Выявить потенциально негативную информацию
Проверка кредитоспособности также может выявить любую потенциально негативную информацию о вашей финансовой истории, такую как заявления о банкротстве и денежные суждения, которая содержится в открытых отчетах.
Кредитные обзоры также…
- Определите размер долгового бремени по отношению к доходам. Отношение долга к доходу человека (DTI) играет большую роль в его готовности и способности претендовать на ипотеку. DTI рассчитывает процент вашего дохода, который идет на оплату ваших ежемесячных счетов. Отрасль предпочитает отношение долга к доходу в 43%, потому что обычно это самое высокое отношение DTI, которое вы можете иметь, и при этом получить квалифицированную ипотеку. Убедитесь, что заемщик все еще отвечает требованиям кредита. Кредитор может захотеть установить, что заемщик продолжает соответствовать критериям и стандартам кредита - его или ее финансовые условия могли бы измениться. Предложите увеличение кредита. Кредиторы обычно проверяют счет заемщика каждые 6–12 месяцев, чтобы предложить заемщикам с отличной историей платежей увеличенный кредитный лимит. Помогите принять решение о трудоустройстве . Не все работодатели используют кредитный отчет в качестве решающего фактора при найме на работу, но в определенных отраслях - банковском деле, недвижимости и финансовых услугах - ваш кредитный отчет может помочь или снизить ваши шансы на получение работы или лицензии.
Почему вы должны регулярно проверять свой кредитный отчет
Немного вещей в жизни следуют за вами, как ваш кредитный отчет Ваш кредитный отчет представляет собой финансовый снимок, который представляет вас в мире бизнеса. Другие стороны рассматривают это - как правило, с вашего разрешения - и, конечно, вы должны. По закону вы имеете право ежегодно просматривать информацию в своем кредитном отчете, и это не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Ваша кредитная фотография может оказать огромное влияние на важные области вашей жизни
Ваша финансовая история может повлиять на то, как легко вы можете купить или арендовать дом; совершать крупные покупки, такие как автомобили, бытовая техника и ювелирные изделия, и со временем платить; брать кредиты, а в некоторых отраслях даже брать на работу. Достижение и поддержание хорошего кредита требует работы и внимания к деталям. Регулярная проверка вашего кредитного отчета может помочь обеспечить точную картину ваших финансов.
Вы можете быть в состоянии смягчить любые негативные сюрпризы
Вы хотите убедиться, что ваш кредитный отчет не содержит ошибок или негативных сюрпризов. Если вы обнаружите ошибки, вы можете исправить их с помощью кредитных бюро. Если ваша кредитная история содержит данные, которые плохо отражают вас, но это правда, то вам следует знать о проблемах, чтобы вы могли объяснить их потенциальным кредиторам, а не застать их врасплох.
Получайте бесплатные копии ваших кредитных отчетов каждые 12 месяцев
Вам необходимо просмотреть свои отчеты во всех трех кредитных бюро - Experian, Equifax и TransUnion - потому что информация между ними может различаться. Каждое кредитное бюро предоставляет потребителям один бесплатный кредитный отчет в год через AnnualCreditReport.com. Кредитные агентства позволяют своевременно получать информацию из вашего кредитного отчета. Как правило, негативная информация падает через семь лет, за исключением случаев банкротства, которые остаются в вашем отчете в течение 10 лет.
Знай свой счет FICO
Также важно знать свой счет FICO и время от времени проверять его. Наличие хорошего балла увеличивает ваши шансы получить одобрение на получение кредита и помогает с условиями предложения, такими как процентная ставка. Кроме того, низкий балл FICO может помешать многим кредиторам.
ключевые вынос
- Проверка кредитоспособности - это оценка кредитоспособности отдельного лица или предприятия. Основная цель проверки кредитоспособности заключается в оценке кредитоспособности заемщика. Очень важно знать, какой информацией является ваш кредитный отчет, и регулярно просматривать его.
Какой тип информации собирает кредитный обзор?
Будь то физическое лицо, обращающееся за ипотечной или кредитной линией (HELOC), или малый бизнес, обращающийся за ссудой, банки обычно собирают подобные типы данных в обзоре кредитоспособности. Когда и кредитор, и заемщик являются предприятиями, большая часть оценки состоит из анализа баланса заемщика, отчетов о движении денежных средств, показателей оборачиваемости запасов, структуры долга, эффективности управления и текущих рыночных условий.
Большинство потенциальных кредиторов сосредоточатся на следующих фундаментальных характеристиках:
- Капитал относится к деньгам, которые доступны вам для погашения кредита через сбережения, инвестиции или другие активы. Хотя кредиторы рассматривают доход вашей семьи в качестве основного источника погашения, любой показанный вами дополнительный капитал говорит кредиторам о том, что вы хорошо управляете своими финансами, что снижает ваш кредитный риск. Залогом является то, что у вас есть, и которое может быть использовано для обеспечения любых займов или кредитных линий, на которые вы претендуете. Когда вы берете обеспеченный кредит, такой как автомобиль или HELOC, вы закладываете свой актив в качестве залога. Кредиторы могут рассмотреть некоторые условия, на которых они будут выдавать вам кредит, такие как процентная ставка, сумма денег, которую вы заимствуете, или даже как вы планируете его использовать. Некоторые кредиторы могут принять более низкий уровень риска, если результаты займа будут способствовать социальному благу - например, финансирование жилищных проектов с низким доходом или инкубационных программ. Другие смягчающие условия, которые может рассмотреть кредитор, могут включать состояние экономики или различные тенденции кредитования отрасли, такие как влияние Великой рецессии на ипотечную отрасль в 2008 году.
