Что такое кредитный микс?
Кредитный набор относится к типам счетов, которые составляют кредитный отчет потребителя. Кредитная структура определяет 10% балла FICO потребителя. Различные типы кредитов, которые могут быть частью кредитного портфеля потребителя, включают кредитные карты, студенческие кредиты, автокредиты и ипотечные кредиты. Кредитная структура оказывает большее влияние на оценку, если в кредитном файле потребителя мало информации по сравнению с более существенными подробностями использования и погашения кредита потребителем.
Объяснение кредитной смеси
Хотя сочетание разных типов кредитов может оказать положительное влияние на кредитный рейтинг, FICO (и здравый смысл) предупреждает, что потребители не должны обращаться за кредитами или кредитными картами, которые им не нужны, в попытке улучшить этот компонент своего кредита Гол. Мало того, что кредитная комбинация является небольшой частью вашей кредитной оценки, но открытие новых учетных записей также влияет на другие аспекты кредитной оценки, такие как длина кредитной истории потребителя, задолженность и количество новых учетных записей.
Риски погони за разнообразной кредитной смесью слишком агрессивно
Потребитель не может заранее точно сказать, как определенное действие повлияет на кредитный рейтинг, поскольку эта цифра зависит от уникальной информации в кредитном отчете. Например, получение автокредита может оказать большое влияние на оценку одного потребителя, чем на оценку другого, в зависимости от того, какова длительность кредитной истории каждого потребителя, сколько другого кредита у него есть, сколько у них долгов и история платежей.
Более того, кредиторы не всегда сообщают о каждой учетной записи в каждое кредитное бюро, поэтому открытие новой учетной записи, чтобы попытаться получить лучшее сочетание кредитов, может в конечном итоге не повлиять на счет. Тем не менее, FICO говорит, что потребители с ответственными кредитными картами в своем наборе кредитоспособности, как правило, имеют более высокие баллы, чем потребители без кредитных карт в своем составе.
Потребитель нередко начинает свою кредитную историю со студенческого кредита, за которым следует небольшой личный кредит или кредитная карта с небольшим доступным балансом. По мере того, как они входят в рабочую силу и получают доход, потребители обычно принимают дополнительные формы кредита для удовлетворения своих потребностей. Это может включать в себя обращение за кредитными картами с более высоким доступным балансом и ипотекой, чтобы позволить им покупать дома. С введением каждой новой формы кредита история потребителя будет отражать, что смесь становится все более разнообразной. Поддерживая различные типы кредитов в течение более длительных периодов, они могут сохранить этот набор кредитов, который может демонстрировать общее большее чувство ответственности с такими финансами.
