Что такое кредитная история?
Кредитная история представляет собой отчет о способности потребителя погасить долги и продемонстрировала ответственность за погашение долгов. Эта информация содержится в кредитном отчете потребителя. Кредитная история потребителя включает в себя следующее:
- Количество и типы кредитных счетовКак долго открыт каждый счет? Задолженность по счетам? Количество доступных кредитов, использованных к оплате. Своевременно ли оплачиваются счета? Количество последних запросов по кредитам.
Кредитная история потребителя также содержит информацию о том, имеет ли потребитель какие-либо банкротства, удержания, судебные решения или сборы.
Что такое кредитный рейтинг?
Потенциальные кредиторы, такие как ипотечные кредиторы и компании, выпускающие кредитные карты, используют информацию из кредитной истории потребителя, чтобы решить, следует ли предоставлять кредит этому потребителю. Информация в кредитной истории человека также используется для расчета его или ее балла FICO.
Как работает кредитная история
Когда кредиторы проверяют кредитную историю заявителя, чтобы определить, предоставлять ли им финансирование или нет, недавняя деятельность не является единственным оцениваемым фактором. Время, в течение которого кредитные счета были открыты и активны, также будет учитываться.
Ключевые вынос
- Каждому потребителю гарантирован доступ к его или ее кредитной истории через кредитный отчет, и он имеет право на один бесплатный кредитный отчет от каждого кредитного бюро на ежегодной основе. Кредитная история - это дорожная карта способности потребителя обрабатывать заемные деньги. Потребители будут получать вознаграждение за хорошую кредитную историю - от предоставления более низких процентных ставок по ипотечным кредитам до более низких ставок по страхованию автомобилей.
Кроме того, схемы и регулярность погашения в течение более длительных периодов времени будут более благоприятно влиять на оценку. Иногда предлагалось, чтобы заемщик продолжал выплачивать взносы в рассрочку, а не полностью погашать непогашенную задолженность, чтобы продолжать создавать положительную кредитную историю. Это будет включать в себя выплату процентов, а не только минимальной суммы, чтобы постоянно сокращать долг с течением времени.
Удаление негативной информации из кредитной истории человека занимает 7 лет.
Нет кредитной истории
Потенциальные заемщики, не имеющие кредитной истории, например, молодые люди студенческого возраста, могут испытывать трудности с получением разрешения на существенное финансирование или аренду. Арендодатели могут принять решение не сдавать в аренду квартиру заявителю, у которого нет кредитной истории, которая демонстрирует его способность своевременно вносить платежи.
Для тех, у кого нет кредитной истории, вы можете получить небольшую личную ссуду или подать заявку на кредитную карту с небольшим доступным балансом. Такое использование позволяет заемщику продемонстрировать, насколько хорошо они могут управлять своим кредитом в ограниченном масштабе, прежде чем брать большие суммы долга.
Особые соображения
Заемщик может видеть свою кредитную историю чистой, если он погасил все свои долги и не брал кредит, кредитную карту или другую форму финансирования в течение ряда лет. Этот интервал может быть семь или 10 лет. Даже заемщики, которые имели обширную историю кредиторов, могли бы начать сначала, если возникнут такие длительные разрывы.
