Условная комиссия - это комиссия, выплачиваемая посреднику страховой или перестраховочной компанией, стоимость которой зависит от наступления события. Размер условной комиссии может, например, зависеть от того, насколько выгоден страхователь страховщику или перестраховщику. Условные комиссии выше, когда страховщик или перестраховщик не несут убытков по претензиям, и ниже, когда страхователи более рискованны.
Разрушение контингентной комиссии
Условные комиссии отличаются от более традиционных комиссионных структур, поскольку комиссия не взимается в случае продажи полиса. Событие, от которого зависит компенсация, может варьироваться в зависимости от потребностей страховщика или перестраховщика, и оно может включать в себя прибыльность полиса или размер бизнеса, который вносит клиент. Этот тип комиссии может выплачиваться дополнительно на комиссию с продаж в зависимости от суммы премии.
Регуляторы страхования нацелены на непредвиденные комиссии для рассмотрения и возможного устранения, потому что это создает стимул для посреднического брокера подталкивать своих клиентов к определенным страховщикам или перестраховщикам на основе компенсации. Страховой брокер обязан частному лицу или бизнесу, который покупает полис. Структура стимулов, побуждающая брокера выбирать политику, которая может не отвечать интересам клиента, вызывает конфликт интересов. Особенно это может быть в том случае, если комиссия зависит от прибыльности, поскольку у страхового брокера есть финансовый стимул препятствовать или нарушать любые требования, которые клиент может пожелать сделать. Предотвращение успешных претензий увеличивает компенсацию брокера. Этот тип компенсации упал в пользу брокеров.
Независимый агент или агент по продажам страховой или перестраховочной компании представляет финансовые интересы страховой компании, что уменьшает конфликт интересов, возникающий в связи с условной комиссией. Этот тип комиссии по-прежнему используется в качестве метода компенсации для отдельных страховых агентов.
История и история возникновения условных комиссий
Условные комиссии впервые появились в 1960-х годах, когда требования росли намного быстрее, чем уровень инфляции, и страховые компании снижали агентские комиссии по премиям. Чтобы восполнить эту потерю дохода, операторы предлагали агентам условные комиссионные от 5 до 10 процентов премий, если агенты могли достичь определенных целей по объему и прибыльности. Эти первые условные комиссии были выплачены по личным линиям.
Несмотря на разногласия, связанные с этой практикой, все же возможно использовать этические комиссии по этическим соображениям. Существует определенный консенсус, что в таких случаях должны применяться три правила:
- Покупатели должны быть проинформированы о соглашении. Соглашение не может создавать у брокеров предвзятость в отношении того, какие перевозчики рекомендовать. Все ложные или дружественные предложения должны быть исключены из любых предложений клиенту.
