Проверка счетов может иметь отрицательное сальдо, если владельцы счетов принимают участие в программах защиты от овердрафта без возможности перевода средств. Вместо отказов чека, когда на счете недостаточно средств, защита от овердрафта позволяет банку обрабатывать транзакции чека, банковского перевода, банкомата или дебетовой карты. Но последствия обойдутся владельцу аккаунта.
Несущие сборы
Защита от овердрафта часто требует ежемесячной платы. Его использование повлечет за собой дополнительные сборы для облегчения перевода средств со связанного сберегательного счета, кредитной карты или кредитной линии. Кроме того, банки могут взимать комиссию за овердрафт на несвязанных счетах и комиссию за расширенный овердрафт, если отрицательные остатки на счетах не финансируются в течение нескольких рабочих дней, наряду с высокими процентными ставками для операций по кредитной линии.
Выбирая
Федеральные правила в настоящее время требуют, чтобы клиенты банков приняли участие в программах защиты от овердрафта. Как только они это сделают и чек, банкомат, банковский перевод или дебетовая карта будут сняты - или возникнет отрицательное сальдо, возникающее из-за повторяющихся счетов, автоматически списываемых с защищенного счета, - банк будет покрывать транзакцию и взимать различные сборы за обработку.
Отказ от участия также имеет свои издержки: как правило, транзакция будет отклонена, чек отменится, и банк будет взимать плату за недостаточные средства (NSF). Кроме того, сторона, получающая неоплаченный чек, может потребовать возмещения за возвращенный чек. С другой стороны, если клиент не соглашается, и банк все равно решает очистить транзакцию, не имея достаточных средств, не может взиматься плата за NSF или овердрафт.
Как избежать платы за овердрафт
Чтобы не платить NSF или сборы за овердрафт, FDIC предлагает две рекомендации: контролировать баланс своего счета в электронном или ручном режиме и связывать свои текущие и сберегательные счета, чтобы восполнить дефицит через программу защиты от овердрафта.
