Студенческие кредиты распределяются с целью покрытия расходов на образование для посещения колледжа, и они предоставляются как государственными, так и частными кредитными организациями. В некоторых случаях студенты, у которых в колледже появляются лишние деньги, предпочитают инвестировать студенческие кредиты, а не возвращать их правительству. Хотя этот тип инвестиций не является строго незаконным, он поднимает многочисленные этические проблемы, которые приводят к созданию правовой и моральной серой зоны для начинающих студентов-инвесторов.
В период с 1998 по 2000 год студент колледжа и неопытный инвестор Крис Сакка использовал свои студенческие кредиты для создания инвестиционного портфеля на сумму более 12 миллионов долларов, сообщает Inc.com. Сакка - крайний пример растущей тенденции студентов колледжей, которые предпочитают отвлекать деньги, предназначенные для расходов на образование, и пытаются получить доход на фондовом рынке. Такой шаг рискован, но он не лишен преимуществ, поскольку мудрые инвестиции могут приносить доход, превышающий процент по частным и федеральным кредитам.
Наибольшее юридическое обоснование при инвестировании студенческих займов заключается в том, являются ли эти займы частным кредитором или кредитором, заключившим договор с Министерством образования США. В Департаменте образования, как правило, действуют более строгие правила относительно допустимого использования средств студенческих займов, в то время как частные кредиторы часто обменивают более высокие процентные ставки за меньшее количество ограничений. Одно из самых больших различий между федеральными студенческими займами и частными займами заключается в том, что правительство субсидирует проценты по некоторым студенческим займам как инвестиции в образованное население. Студенты, которые тратят свои федеральные займы на необразовательные расходы, могут не нарушать закон, но они могут столкнуться с судебным иском Министерства энергетики, если их действия будут обнаружены. В некоторых случаях это может включать в себя погашение субсидированных процентов.
Сумма студенческих ссуд, которые получает каждый студент, основана на относительно сложной формуле, которая учитывает зависимый статус, родительский доход, годовой доход, статус резидента и то, будет ли студент посещать полный или неполный рабочий день. Окончательная цифра известна как стоимость посещения и обычно включает в себя пособие на проживание для студентов, которые живут за пределами кампуса. Пособие на проживание - это то, с чего начинается серая область использования студенческих ссуд, поскольку некоторые студенты предпочитают инвестировать ссуды, превышающие расходы на обучение, так же, как другие выбирают их для несвязанных расходов на проживание. В тех случаях, когда институциональные стипендии покрывают расходы на обучение, проживание и питание, студенты могут оказаться с неиспользованными деньгами студенческого кредита в тысячах долларов для возврата или инвестирования.
Студенты, которые хотят инвестировать студенческие ссуды, подвергаясь как можно меньшему риску судебного иска, должны избегать инвестирования субсидируемых государством ссуд. Инвестирование полной суммы возвращенных студенческих займов также является рискованным шагом, и более консервативные инвесторы предпочитают придерживаться избыточной суммы, выделяемой на общие расходы на проживание. Хотя судебный процесс является возможным риском, реальный риск, с которым сталкивается большинство инвесторов по студенческим кредитам, заключается в том, что они не могут окупить свои инвестиции до наступления срока выплаты после окончания учебного заведения.
Советник Insight
Скотт Снайдер, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Джексонвилл, Флорида
Несмотря на то, что это не является строго незаконным, инвестирование средств по студенческому кредиту означает, что вы должны побить процентную ставку, начисляемую по вашему кредиту, чтобы получить какие-либо значимые выгоды. С текущими ставками по кредитам от 5, 05% до 7, 60% диапазон невероятно широк, в то время как историческая средняя доходность S & P 500, относящаяся к 1928 году, составляет 10%. Таким образом, компромисс между риском и вознаграждением за инвестирование денег в любые займы, которые берут 5% или более, недостаточен, чтобы оправдать потенциал снижения. Этот риск особенно заметен, если вы вкладываете деньги прямо перед началом рецессии, что потенциально может стоить вам всего капитала плюс больше. Для кредитов с более низкими процентными ставками целесообразно сосредоточиться на погашении долга, а затем вместо этого инвестировать другие сбережения.
