Cfp, clu или chfc: что лучше?

В какой-то момент вашей финансовой карьеры вы можете столкнуться с клиентом, чья текущая ситуация сложна. Во время вашей встречи вы можете столкнуться с некоторыми трудностями при определении наилучшего решения. У клиентов с, казалось бы, простыми ситуациями часто возникают сложные проблемы, связанные со страхованием жизни, налогами или планированием недвижимости. Они также могут не знать об этих ситуациях.

Что такое CFP, ChFC и CLU?

Чтобы избежать подобных неудобных случаев, важно убедиться, что вы готовы распознавать многие ситуации и правильно ориентировать своих клиентов. Увеличивая свои знания, ваш авторитет и доход принесут пользу. Мы рассматриваем три различных назначения, которые позволяют вам получить знания, необходимые для решения практически любой ситуации с клиентом: Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), Андеррайтер Chartered Life (CLU) и Сертифицированный финансовый консультант (ChFC).

Ключевые вынос

• Обозначение сертифицированного финансового планировщика является сегодня наиболее широко признанным в этой области, и его преследуют те, кто хочет предложить финансовое планирование на платной основе. Наличие обозначенного страховщика идентификатора страховщика жизни предназначено для тех, кто специализируется на страховании жизни для бизнеса или планирования недвижимости. цели. Назначенный дипломированный финансовый консультант не требует экзаменационной комиссии. Выбор лучшего варианта зависит от вашей ситуации и ваших целей.

CFP: выбор СМИ

Знак CFP предлагается и регулируется Сертифицированным советом по финансовому планированию в Вашингтоне, округ Колумбия. Обозначение CFP является, пожалуй, наиболее широко признанным сертификатом в данной области сегодня, во многом благодаря значимости, которую он получил от средств массовой информации.

Эти полномочия, как правило, являются предпочтительным обозначением для тех, кто желает предложить финансовое планирование на платной основе, и традиционно они в большей степени преследуются специалистами в налоговой, юридической или инвестиционной сферах. Страховые агенты, получившие это обозначение, могут использовать его для составления исчерпывающих финансовых планов для клиентов и показать им, как их различные потребности в страховании вписываются в такие планы.

Учебная программа CFP

Учебный план CFP содержит пять основных курсов, которые охватывают следующие темы планирования:

• Планирование инвестицийПланирование страхованияНалоговое планированиеПенсионное планированиеПланирование образованияЭтика и процесс финансового планирования

Существует около 106 концептуальных тем, связанных с финансовым планированием, которые рассматриваются в этом материале. После успешного завершения всех курсовых работ студенты должны сдать строгий комплексный 10-часовой экзамен по доске. После того, как кандидаты сдают экзамен, они должны пройти проверку биографических данных и оплатить вступительный взнос до получения своих сертификатов.

Как только вы станете CFP, вам придется регулярно обновлять сертификацию. Это требуется каждые два года. Чтобы пройти переаттестацию, вы должны заплатить 355 долларов США вместе с заполненным заявлением и пройти 30 часов непрерывного обучения - 28 часов по финансовому планированию и два часа по утвержденной этике.

Преимущества становления CFP

Становление CFP требует большой кропотливой работы и преданности делу. Но есть много преимуществ для тех, кто преследует это назначение. Прежде всего, это дает вам возможность помочь своим клиентам в достижении их финансовых целей. Это также дает вам повышение вашего дохода - получение сертификата может дать вам возможность получить более высокую зарплату.

Сертифицированный страховщик жизни: самое старое обозначение

Считается, что CLU является наиболее уважаемым страховым обозначением в отрасли. Это обозначение было создано в 1927 году Американским колледжем в Брин-Мауре, штат Пенсильвания. CLU традиционно преследовались агентами, которые хотели бы специализироваться на страховании жизни для бизнеса или планирования недвижимости.

Учебная программа CLU

Текущий учебный план курса для CLU включает пять обязательных курсов. Они включают в себя следующее:

• Основы страхового планированияЮридическое право страхования Индивидуальное страхование жизниОсновы имущественного планированияПланирование для владельцев бизнеса и профессионалов

В дополнение к пяти обязательным курсам, люди должны также записаться на три факультативных курса. Они могут быть выбраны из таких предметов, как следующие:

• Финансовое планирование: процесс и окружающая среда. Индивидуальное медицинское страхование. Налогообложение доходов. Преимущества для групп. Планирование пенсионных потребностей.

Как это устроено

Студенты могут выполнять курсовую работу в классе или онлайн для отдельных курсов. Одним из основных преимуществ этого курса обучения является то, что вы можете завершить курсовую работу в своем собственном темпе. Студентам дается четыре месяца после регистрации, чтобы назначить свой итоговый экзамен.

Дипломированный финансовый консультант: Расширенное финансовое планирование

Полномочия дипломированного финансового консультанта (ChFC) были введены в 1982 году в качестве альтернативы знаку CFP. Это обозначение также доступно через Американский колледж. Это обозначение имеет ту же основную учебную программу, что и обозначение CFP, плюс два или три дополнительных факультативных курса, которые сосредоточены на различных областях личного финансового планирования. Но самое большое отличие состоит в том, что он не требует от кандидатов сдачи всестороннего экзаменационного совета, как в случае с CFP.

Из-за большого количества курсов, которые пересекаются как с ChFC, так и с CFP, оценки ChFC и CLU часто берут люди, которые стремятся получить глубокие знания в области финансового планирования и страхования, но хотят избежать длительного экзамена на доске. Некоторые из направлений программы:

• Семьи малого бизнесаФинансовое планирование для ЛГБТ-клиентовПомощь семьям с особыми потребностями

Какой лучше?

Там действительно нет правильного ответа на этот вопрос. Ответ лежит в вашей предпочтительной области внимания. Если вы хотите сосредоточиться исключительно на страховании жизни, то обозначение CLU предоставляет вам наиболее полный учебный план. Если вы предпочитаете сосредоточиться на всестороннем финансовом планировании, то лучше подойдет один из двух других мандатов.

Ни одно обозначение не считается лучше, чем другие.

Следует отметить, что ни одно из этих обозначений не считается превосходящим другие. Обозначение CFP требует меньше курсовой работы, но вынуждает своих студентов изучать материал таким образом, который позволяет им активно применять его на экзамене. Учетные данные CLU и ChFC требуют больше курсовой работы, но не имеют комплексного экзамена. Следующая таблица может помочь вам понять различия и сходства между тремя обозначениями.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
Комплексный экзамен	нет	да	нет
Количество курсов требуется	8	5	8
Фокус обучения	Страхование жизни, как личное, так и бизнес	Комплексное финансовое планирование	Комплексное финансовое планирование