Что такое аннуитет за возврат денежных средств?
Аннуитет, возвращающий денежные средства, возвращает бенефициару любую сумму, оставшуюся, если аннуитант умрет до того, как станет безубыточным.
Такое положение обычно включается в качестве гонорара пожизненной ренты (также известной как «чистая пожизненная рента» или «прямая пожизненная рента»). В нем предусматривается, что если аннуитет скончался до того, как полученные аннуитетные платежи будут равны произведенным аннуитетным платежам, аннуитет выплачивает разницу названному бенефициару (обычно супругу).
Такая договоренность, также называемая «жизнь с аннуитетом возврата денежных средств», как правило, будет стоить покупателю аннуитета больше премий. Для автора аннуитета - обычно страховщика - это ценный инструмент для убеждения людей покупать аннуитет.
Понимание денежного возмещения аннуитета
Аннуитеты используются для обеспечения постоянного потока доходов в течение определенного периода времени. В зависимости от аннуитетных функций платежи будут либо продолжаться (например, при пожизненном аннуитете), либо прекращаться, когда умирает аннуитет.
При аннуитетном возврате денежных средств получатель аннуитета получает единовременную выплату. Например, предположим, что пенсионер покупает аннуитет за 100 000 долларов и получает 60 000 долларов в виде аннуитетных платежей, прежде чем умереть. В этом случае получатель получит 40 000 долларов США в качестве единовременного возмещения от страховой компании.
Аннуитет возврата в рассрочку вернул бы выплаты в размере 40 000 долларов за определенный период времени вместо единовременной выплаты. Из-за временной стоимости денег пожизненная рента с возвратом в рассрочку, как правило, платит немного более высокую гарантированную выгоду
первоначальный аннуитет по сравнению с жизнью с аннуитетом возврата денежных средств, который имеет единовременную выплату.
Варианты аннуитета денежного возмещения
Функция возврата денежных средств в аннуитете может принимать различные формы. Например, в рамках «Единой премиальной немедленной аннуитета» (SPIA) физическое лицо может выбрать структурирование своей аннуитета как жизни с возвратом денежных средств или совместной жизни с возвратом денежных средств.
В жизни с аннуитетом возврата денежных средств платежи осуществляются до тех пор, пока аннуитант не умрет, а затем, если между суммой премиальных платежей и суммой выплат остается какой-либо остаток, этот остаток выплачивается бенефициару аннуитента.
Совместная жизнь с аннуитетом возврата денежных средств работает аналогичным образом, за исключением того, что она продолжает осуществлять платежи до тех пор, пока оба указанных лица не умрут (обычно оба супруга), а затем выплатит остаток остатка указанному бенефициару.
При таком варианте аннуитета выплаты, причитающиеся выжившему супругу, могут быть точно такими же, как если бы оба супруга были еще живы, или могут быть ниже, если аннуитет был построен таким образом, чтобы обеспечить большую выплату, в то время как оба супруга живы за счет меньшего оплата после смерти одного из супругов
