Нет, ты не можешь. Любая сумма, снятая с вашего счета 401 (k), должна рассматриваться как обычный доход за год, в котором деньги были сняты.
Любые деньги, которые вы берете с плана 401 (k), должны указываться как обычный доход в том же году, когда вы сняли деньги.
Исключения из правил
Существуют исключения из правил досрочного выхода из пенсионных планов. IRS позволяет им в определенных очень специфических случаях. Это не льгота по подоходному налогу. Это перерыв в штрафной.
Например, могут впервые иметь право покупать дома и люди, которые несут огромные невозмещаемые медицинские расходы, в зависимости от типа пенсионного плана, в котором они участвуют.
В некоторых случаях вы также можете получить кредит на свой счет.
Налоговая и штрафная ответственность
Когда вы принимаете вывод средств, администратор плана должен удерживать 20% федеральных налогов. Может также применяться удержание государственного налога.
Затем вы можете взять дистрибутив от IRA, который позволяет вам отказаться от удержания. Вы должны будете заплатить налоги, когда вы подаете, хотя. Вы можете обратиться к специалисту по налогам, чтобы решить, нужно ли вам удерживать налоги, чтобы удовлетворить любые требования по уплате предполагаемых налогов.
Последнее прибежище
Выход из пенсионного плана должен быть последним средством, поскольку вы не только теряете часть своего гнезда, но и наносите ущерб его способности накапливать прибыль на основе налогообложения. Воздействие может быть весьма значительным и может привести к отставанию в вашей пенсионной программе.
Другой вариант
Возможно, вы захотите поговорить с пенсионером или финансовым консультантом о некоторых дополнительных финансовых рекомендациях.
Советник Insight
Стив Станганелли, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Эймсбери, Массачусетс
Вы можете получить доступ к своему 401 (k) для финансирования своих расходов на проживание. Однако это должен быть вывод. Вы не сможете получить ссуду, как это было, когда работали, но вместо этого вам придется заплатить то, что вы заберете, до даты, указанной в федеральной налоговой декларации за этот год.
Сколько это будет стоить, зависит от вашего возраста. Если вам 59½ лет и старше, вам не придется иметь дело с 10% штрафом за досрочное снятие средств. Если вам меньше 59, 5 лет, вам придется заплатить штраф, если только вы не используете средства на медицинские расходы, которые составляют более 10% вашего валового дохода. Тогда вы, скорее всего, будете иметь право на освобождение. Вы также можете избежать штрафа с помощью правила 72 (t): получение «практически равных периодических платежей» в течение следующих пяти лет.
Во всех случаях ваши распределения будут засчитываться как доход в год вывода средств, и вы будете должны платить с них налог. Может быть полезно, чтобы 401 (k) хранитель удерживал процент с налогов для каждого распределения.
