Технически, SEP IRA и традиционный IRA - это аккаунты одного типа. Разница лишь в том, что SEP IRA разрешено получать взносы работодателя. Следовательно, вы можете объединить SEP IRA в традиционную IRA без каких-либо последствий. При этом перемещайте активы как (не подлежащие отчетности) прямую передачу доверительного управляющего.
Преобразование в Рот ИРА
Является ли переход на Roth IRA полезным для вас, зависит от вашего финансового профиля. В общем, если вы можете позволить себе платить налоги, которые будут причитаться при конвертации - и ваша налоговая шкала при выходе на пенсию будет выше, чем ваша налоговая скобка сейчас - имеет смысл конвертировать ваши активы в Roth IRA. Это может показаться очень общим, но только тот, кто знаком с вашими финансами, может дать конкретную рекомендацию. Однако обратите внимание, что для дистрибутивов Roth IRA существует пятилетнее правило, поэтому также учитывайте свой возраст и сколько времени пройдет до выхода на пенсию, прежде чем вы решите сделать перевод.
Как минимум, вы можете комбинировать SEP и традиционную IRA, чтобы уменьшить любые административные и связанные с торговлей сборы, которые могут взиматься со счета.
Советник Insight
Арье Корвинг, CFP
Корвинг & Компания, ООО, Саффолк, Вирджиния
Есть две проблемы для рассмотрения. Если вы внедрите SEP IRA в традиционную IRA, если вы все сделаете правильно, налоги платить не нужно, и ваши деньги будут продолжать расти, если вы не начнете снимать средства.
Обязательно заранее узнайте, сколько вам придется заплатить в виде налогов. Кроме того, постарайтесь не использовать некоторые из перечисленных денег для уплаты налога, поскольку в зависимости от вашего возраста это может привести к штрафу за досрочное снятие средств.
Вам решать, какой вариант работает лучше всего. Если вы не уверены, вы можете обратиться к специалисту по финансовому планированию.
