Что такое перебор?
Разорение - это вид мошенничества с кредитными картами, когда человек подает заявку на кредитную карту, устанавливает нормальный режим использования и надежную историю погашения, затем накапливает многочисленные платежи и максимизирует карту без намерения оплатить счет. Разорение состоит из начальной фазы, на которой человек работает над развитием доверия эмитента карты, и сильного кредитного профиля с целью открытия многочисленных счетов и увеличения кредитной линии, чтобы было доступно больше средств для второй фазы мошенничества, где человек совершает сделки, которые он или она не планирует погашать.
Разгром объяснен
Разрушение чаще всего включает в себя обычные кредитные карты, но также может быть осуществлено с помощью кредитной карты магазина с обратной связью, кредитной линии домашнего капитала (HELOC) или другой формы возобновляемого кредита. Согласно Experian, мошенники, как правило, используют свои карты в течение от четырех месяцев до двух лет, прежде чем «сорваться»: накапливая окончательные платежи, которые они не намерены погашать. Это иногда называют «обманщиком спящего».
Лица, намеревающиеся совершить этот вид мошенничества, обычно открывают многочисленные счета постепенно - в среднем на уровне около 10 - которые они в конечном итоге максимально увеличивают и становятся просроченными примерно в одно и то же время. Как только они станут просроченными, они не смогут получить дополнительный кредит, но они могут повторить мошенничество с украденными личностями. В конце такой схемы мошенничества, мошенник мог бы переплатить плохими чеками, чтобы увеличить кредитный лимит за короткий период до того, как поведение будет обнаружено.
Влияние мошенничества
Разорение приводит к значительным потерям для компаний, выпускающих кредитные карты, но алгоритмы обнаружения мошенничества могут выявлять закономерности поведения мошенника, чтобы предсказать срыв до того, как он произойдет. Примеры действий, которые могут указывать на всплеск происходящего, включают:
1. Внезапно большое количество покупок в долларах у продавца, где владелец карты обычно совершает только небольшие покупки
2. История кредитной истории частых запросов потребителей на новые кредитные карты или более высокие кредитные лимиты.
3. История кредитных отчетов, которая не уходит очень далеко во времени и не имеет комбинации различных типов кредитов, таких как автокредиты и ипотека в дополнение к кредитным картам.
Существуют также законные причины, по которым у потребителей могут быть такие виды деятельности, но дальнейшее изучение различных кредитных карт потребителя от разных эмитентов и сравнение активности по этим картам может показать, произошел ли спад или он неизбежен.
