Банковская гарантия служит обещанием коммерческого банка, что он возьмет на себя ответственность за конкретного должника, если его договорные обязательства не будут выполнены. Другими словами, банк предлагает выступить гарантом от имени бизнес-клиента в сделке. Большинство банковских гарантий несут комиссию, равную небольшой процентной сумме всего контракта, обычно 0, 5–1, 5 процента от гарантированной суммы.
Подача заявки на банковскую гарантию
Банковские гарантии не ограничиваются бизнес-клиентами; люди могут подать заявку на них, а также. Однако предприятия получают подавляющее большинство гарантий. В большинстве случаев банковские гарантии получить не особенно сложно.
Чтобы запросить гарантию, владелец счета связывается с банком и заполняет заявление, в котором указывается сумма и причины гарантии. Типичные заявки предусматривают определенный период времени, в течение которого гарантия должна быть действительна, какие-либо особые условия для оплаты и подробную информацию о бенефициаре.
Иногда банк требует залога. Это может быть в форме соглашения о залоге активов, таких как акции, облигации или денежные счета. Неликвидные активы обычно не принимаются в качестве обеспечения.
Как работают банковские гарантии и кто их использует
Существует несколько видов банковских гарантий, в том числе:
- Гарантии исполненияГазовые гарантии облигацийФинансовые гарантии Гарантии авансовых или отсроченных платежей
Банковские гарантии часто являются частью соглашений между небольшой фирмой и крупной организацией - государственной или частной. Более крупная организация нуждается в защите от риска контрагента, поэтому она требует, чтобы меньшая сторона получила банковскую гарантию до начала работы. Различные стороны могут использовать банковские гарантии по многим причинам:
- Заверить продавца в том, что цена покупки будет выплачена в конкретную дату. Функция в качестве обеспечения для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставляет указанные товары в соответствии с договором. Кредитная обеспечительная облигация, которая служит обеспечением для погашения кредита.Арендная гарантия, которая служит обеспечением для платежей по договору аренды. Подтвержденное платежное поручение является безотзывным обязательством, при котором банк выплачивает бенефициару определенную сумму на определенную дату от имени клиента. Производственная облигация, которая служит обеспечением расходов покупателя возникают, если услуги или товары не предоставляются в соответствии с договорным соглашением. Гарантийное обязательство, которое действует в качестве обеспечения, гарантируя, что заказанные товары доставляются в соответствии с договоренностью
Различия между банковскими гарантиями и аккредитивами
Аккредитивы обычно используются в международных торговых соглашениях, в то время как банковские гарантии часто используются в контрактах на недвижимость и инфраструктурных проектах.
Банковские гарантии представляют собой гораздо более значимое обязательство для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму; однако, в отличие от аккредитива, сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет оговоренные обязательства по договору. Это может быть использовано для того, чтобы по существу застраховать покупателя или продавца от потери или ущерба из-за невыполнения обязательств другой стороной в договоре.
