Что такое брокерское окно?
Брокерское окно - это вариант, предлагаемый в плане 401 тыс., Который дает инвестору возможность покупать и продавать инвестиционные ценные бумаги через брокерскую платформу. Он также может быть известен как «самостоятельная опция» или «самостоятельная брокерская опция».
Ключевые вынос
- В 401 (k) пенсионных планах брокерское окно - это средство, позволяющее участникам плана покупать и продавать ценные бумаги через брокерскую платформу. Наличие брокерского окна позволяет участникам плана инвестировать в гораздо более широкий диапазон инвестиций, чем в типичном меню ограниченных взаимных инвестиций. средства, предлагаемые планами напрямую. Спонсор плана (например, работодатель) должен выбрать этот вариант, и участники плана должны найти и научиться пользоваться платформой, которая обычно находится в режиме онлайн. Если вы используете окно брокера, обратите внимание, что это выставляет вам дополнительные комиссии и комиссионные, когда вы торгуете, и может привести к более рискованным портфелям, если вкладчики не диверсифицируют.
Понимание брокерских окон
Брокерское окно является относительно новым соглашением для планов 401 тыс., Но оно быстро набирает популярность, поскольку все больше компаний предоставляют своим сотрудникам возможность. Хотя использование брокерского окна может не заинтересовать некоторых инвесторов, оно, безусловно, может быть жизнеспособным вариантом для тех, кто хочет иметь больше гибкости в инвестировании 401 тыс.
Брокерские окна - это опция, связанная с планом компании 401 тыс., Которая должна быть интегрирована спонсором плана для использования. Многие инвесторы могут не знать о брокерских окнах или упускать из виду предложение в своем плане выплат 401 тыс.
Особенности брокерского окна
Планы 401 тыс., Предлагающие брокерские окна, вероятно, предоставят меньше возможностей для их инвесторов. В то время как у инвесторов может быть меньше стандартных предложений на выбор, брокерское окно открывает инвестируемый рынок почти для всех публично торгуемых инвестиций. Окна брокерских услуг, как правило, администрируются ведущими платформами дисконтной торговли и предлагают инвесторам те же возможности для торговли котируемыми на бирже ценными бумагами, которые они получают с брокерским счетом.
С помощью брокерского окна инвесторы могут выбирать из полного спектра биржевых фондов и взаимных фондов, а также отдельных акций, облигаций и других публично торгуемых ценных бумаг. Таким образом, возможности брокерского окна расширяют возможности инвестирования для планов 401 тыс., Выходя далеко за рамки нескольких перечисленных инвестиций, предоставляя инвестору 401 тыс. Гибких возможностей инвестировать до вычета налогов практически любые инвестиции на рынке.
Ограничения окна брокера
Поскольку брокерские окна работают в портфеле плана 401 тыс., У каждого могут быть свои параметры, определенные спонсором плана. Некоторые компании могут ограничить выбор, предлагаемый через брокерское окно, несколькими избранными. Брокерские окна также могут повлечь за собой высокие сборы. Большинство брокерских оконных счетов требуют ежегодной платы за обслуживание счета в размере примерно 50 долларов США. Брокерские окна также могут иметь более высокие, чем в среднем, торговые издержки, при этом некоторые брокерские окна сообщают о комиссионных за транзакции от 8 до 10 долларов за сделку. Таким образом, инвесторы должны провести тщательную юридическую экспертизу в отношении структуры комиссионных счетов брокерских окон по сравнению со стандартными опциями, доступными на рынке.
Многие 401 тыс. Планов сосредоточены на институциональных долях листинговых опционов, расходы на которые намного ниже, чем на розничных. Это могут быть хорошие основные инвестиции для активов портфеля 401 тыс., Но использование других вариантов, таких как брокерское окно, может иметь комиссионные, которые делают стандартные брокерские счета вне плана лучшим способом инвестировать в широко диверсифицированный портфель.
