Содержание
- Для кого они лучше
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Минимальный депозит
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Betterment vs. Fidelity Go: для кого они лучше
На первый взгляд, Betterment и Fidelity Go имеют много общего. Обе фирмы задают вам несколько вопросов, когда вы впервые регистрируетесь, чтобы определить, сколько лет вы будете вносить вклад в свою учетную запись и ваше отношение к риску. Оба робо-советника имеют очень низкие минимумы для открытия счета: Fidelity Go требует 10 долларов, а Betterment - ноль. Портфели, разработанные обоими робо-консультантами, состоят из недорогих фондов и следуют принципам Modern Portfolio Theory (MPT) в отношении разнообразия и риска, и вам предлагается преодолевать турбулентность рынка, удерживая свои активы, несмотря ни на что. Однако между Betterment и Fidelity Go есть некоторые ключевые отличия, которые помогут вам выбрать наиболее подходящий вариант для ваших денег.
- Минимальная учетная запись: $ 0
- Сборы: 0, 25% (в год) для цифрового плана, 0, 40% (в год) для премиум-плана
- Идеально подходит для людей, ищущих простоту и удобство использования. Идеально подходит для тех, кто хочет проанализировать все свои инвестиционные счета в одном месте. Ориентирован на тех, кто хочет установить и планировать финансовые цели, такие как покупка дома или выход на пенсию. Премиум-план отлично подходит для людей, которые хотят получить доступ настоящему финансовому советнику
- Минимальная учетная запись: 10 $
- Комиссия: 0, 35%
- Идеально подходит для тех, кто хочет инвестировать в известное финансовое учреждение по низкой цене. Предназначен для людей, которые ценят прозрачные затраты и низкий минимальный депозит. Предназначен для того, чтобы помочь молодым и начинающим инвесторам преодолеть колебания в области инвестирования, предоставляя им доступ ко всему учебному контенту и калькуляторам на брокерский сайт Fidelity
Постановка целей
У Betterment есть очень простые шаги для постановки целей, и каждый из них может контролироваться отдельно. Вы можете установить различные цели с разными датами, и портфели будут значительно отличаться. Распределение ваших активов отображается в виде кольца с акциями в оттенках зеленого и фиксированного дохода в оттенках синего. Если вы отстаете в достижении поставленной цели, вам рекомендуется отложить в сторону больше.
С помощью Fidelity Go вы можете отслеживать только одну цель для каждого аккаунта, но вы можете открыть несколько аккаунтов, если хотите выделять средства на разные цели. После того, как счет будет профинансирован и инвестирован, вы можете выбрать сумму в долларах, которую вы пытаетесь достичь, а также целевую дату. Затем Fidelity оценивает вероятность достижения вашей цели в долларах к вашей целевой дате, основываясь на вашем первоначальном депозите и запланированных ежемесячных поступлениях. Если кажется, что вы не достигли своей цели, Fidelity предлагает несколько советов о том, что вы можете сделать, чтобы повысить вероятность успеха. Если у вас есть другие учетные записи Fidelity, вы можете увидеть, как они работают на одном экране. При выборе учетной записи Fidelity Go из списка отображается график распределения активов и сводная информация об эффективности.
Пенсионное планирование
И Fidelity Go, и Betterment предлагают пенсионные счета.
Betterment предлагает вам подключить внешние учетные записи, такие как банковские и брокерские активы, к своей учетной записи, чтобы получить более четкое представление о ваших общих пенсионных накоплениях.
Fidelity Go не предлагает такой уровень синхронизации учетных записей, но вам будет показана вероятность достижения вашей цели выхода на пенсию в учетных записях IRA. Хотя обе платформы отлично справляются с задачей, у Betterment есть преимущество в том, что вы знаете больше о ваших общих финансах, чем Fidelity Go - при условии, что вы синхронизируете свои счета.
Типы счетов
Fidelity Go и Betterment предлагают наиболее часто используемые счета, налогооблагаемые и пенсионные, но в целом Betterment предлагает более широкий диапазон. Это является ключевым отличием, если, например, вы намереваетесь использовать упрощенную пенсию работника (SEP) IRA. Тем не менее, средние инвесторы найдут варианты счета, которые они ожидают, в любом робо-консультанте.
Типы счетов улучшений :
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRASEP счета IRA (для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий) Ролловер-счета IRATrustВысокие сберегательные счетаПроверка счета (с сентября 2019 года)
Типы счетов Fidelity:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAРолловер IRA
Особенности и доступность
Betterment обладает более широким набором функций, чем Fidelity Go, поскольку последний более узко ориентирован на инвестиции, чем на все ваши финансы. Сберегательные и текущие счета Betterment являются признаками того, что робот-консультант движется к полному, исключительно цифровому решению для управления всеми аспектами вашей финансовой жизни.
улучшения:
- Бесплатные инструменты финансового планирования: потенциальный клиент может получить бесплатный и всесторонний анализ всех своих текущих инвестиций до пополнения счета. Портфолио и гибкость целей: зрелая платформа предоставляет ресурсы для коучинга и планирования целей, а интерфейс учетной записи обеспечивает впечатляющую гибкость портфеля. Премиум-план: клиент может в любое время бесплатно пообщаться с финансовым консультантом на премиум-плане, который взимает комиссию за управление в размере 0, 40%, а не стандартную комиссию в размере 0, 25%. Сбережения и чеки : Betterment открыла сберегательный счет с выплатой 2, 69% в июле 2019 года, и их чековые счета начнут действовать, начиная с сентября 2019 года.
Fidelity Go:
- Развертывание денежных средств : любые денежные средства на счете зачисляются в фонд денежного рынка, который в настоящее время платит более 2%. Консолидация Fidelity: если у вас есть несколько учетных записей в Fidelity, включая брокерские, вы можете увидеть все свои внутренние активы на одном экране. Ресурсы для обучения. Если у вас есть аккаунт, финансируемый с помощью Fidelity Go, все видео, статьи и классы, опубликованные фирмой, становятся доступными.
сборы
Когда дело доходит до сборов, сравнение между Betterment и Fidelity Go требует некоторого изучения.
У Betterment есть два доступных плана: цифровой план, который оценивает ежегодную комиссию в 0, 25% с минимальным балансом в 0 долларов, и премиальный план с ежегодной комиссией в 0, 40% и минимальным балансом в 100 000 долларов. Цифровой план включает в себя персонализированные рекомендации, автоматическое изменение баланса и стратегии экономии налогов, в то время как Премиум-план также предлагает рекомендации по активам, находящимся вне Betterment, и руководство по жизненным событиям, таким как брак, рождение ребенка или выход на пенсию.
Что еще более важно, ETFs в портфелях Betterment имеют комиссию за управление в диапазоне от 0, 07% до 0, 15%. Это важно, поскольку плата за управление Fidelity Go составляет 0, 35% от активов, находящихся под управлением, но в портфелях находятся проприетарные взаимные фонды Fidelity без комиссии, поэтому никаких дополнительных комиссий нет. Таким образом, общие комиссионные на счете Fidelity Go составляют всего 0, 35%, в то время как общая комиссия на счете Betterment колеблется в диапазоне от 0, 33% до 0, 40%, если вы включаете комиссию ETF в цифровое предложение. Хотя Fidelity Go имеет более высокую оплату за заголовок, они в основном даже в этом отношении.
Минимальный депозит
Ни Betterment, ни Fidelity Go не требуют минимального депозита для открытия счета. Fidelity Go отмечает, что для начала инвестирования требуется $ 10, поэтому денежные средства находятся в краткосрочной инвестиционной форме без взимания платы за консультационные услуги до тех пор, пока не будет достигнут этот порог. В соответствии с ADV 2A, пороговое значение, по-видимому, совпадает с Betterment, но оно явно не указано ни в одном из маркетинговых материалов.
- Минимальный депозит от Betterment составляет $ 0. Минимальный депозит для Fidelity Go составляет $ 0.
Портфели
Betterment предлагает пять типов портфелей на основе классических принципов современной портфельной теории (MPT) и / или конкретных инвестиционных тем:
- Стандартный портфель глобально диверсифицированных ETF для акций и облигаций. Социально ответственный портфель состоит из холдингов, которые хорошо оценивают воздействие на окружающую среду и социальную сферу. Примечание: инвестиции могут не соответствовать стандартным требованиям для этой темы. Портфель смарт-бета Goldman Sachs, который стремится превзойти рынок. Целевой портфель облигаций, ориентированный на доход, состоит из ETF BlackRock. «Гибкий портфель», построенный из классов активов стандартного портфеля, но взвешенный в соответствии с предпочтениями пользователя.
Счета для улучшений динамически перебалансируются, когда они отклоняются от запланированных целей. Портфели становятся более консервативными по мере приближения к целевой дате с целью фиксации прибылей и избежания крупных потерь.
Портфели Fidelity Go инвестируются в собственные безвозмездные фонды, управляемые самой Fidelity. В нашем рейтинге роботов-консультантов этот запатентованный подход повредил Fidelity Go по сравнению с другими платформами, хотя сами фонды работали хорошо. Примерно 0, 5% портфеля хранится в денежной форме. Перебалансировка портфеля осуществляется раз в полгода, но также происходит, когда денежные средства на счете достигают внутреннего лимита (около 1%) или портфель значительно отклоняется от целевого распределения.
Налоговые преимущества инвестирования
Betterment предлагает сбор налоговых убытков на все налогооблагаемые счета. У Fidelity Go нет сбора налоговых убытков, поскольку он предлагает только свои собственные ETF, устанавливая практическое ограничение на количество замен, которые могут быть сделаны для целей налогообложения.
Безопасность
И Betterment, и Fidelity имеют надежные функции безопасности для своих веб-платформ и мобильных приложений, включая двухфакторную аутентификацию и биометрический вход в систему.
Betterment не несет прямого страхования SECC, но сделки проходят через Apex Clearing, в котором есть инструменты управления рисками. Fidelity имеет Гарантию защиты клиентов, которая возмещает вам убытки от несанкционированной деятельности на ваших счетах. Fidelity также участвует в программах защиты активов, таких как FDIC и SIPC, чтобы застраховать себя от убытков в случае неожиданной финансовой катастрофы. В целом, и Betterment, и Fidelity имеют достаточный контроль для защиты ваших данных и ваших денег.
Обслуживание клиентов
Betterment имеет онлайн-чат, встроенный в мобильные приложения и веб-сайт для помощи, когда вам это нужно. Служба поддержки клиентов работает с 9:00 до 18:00 по восточному времени, с понедельника по пятницу и с 11:00 до 18:00 по восточному времени в субботу и воскресенье. Вы можете получить помощь от специалистов по финансовому планированию в любое время с помощью премиум-аккаунта, но вы заплатите $ 199-299 за консультацию у плановика, если у вас есть базовый аккаунт.
Fidelity Go - это предложение только для цифровых устройств, поэтому практически вся поддержка доступна онлайн. Вы можете использовать функцию чата 24/7, и автоматический чат-боб кратко ответил на все основные вопросы. Часто задаваемые вопросы несколько кратки, поэтому, если у вас есть вопрос, на который требуется дополнительная помощь, вы можете оказаться в длинной телефонной очереди. Однако, как только агент берет трубку, мы обнаружили, что на наши вопросы подробно ответил знающий представитель.
Наш дубль
В наших рейтингах за 2019 год рейтинг выше, чем у Fidelity Go. Однако, как и во всем, что касается Fidelity Go, в этом утверждении есть некоторые нюансы. Betterment имеет превосходные услуги по планированию и отслеживанию целей благодаря использованию внешних аккаунтов, но один из самых больших разрывов между Betterment и Fidelity Go в нашем рейтинге - это содержание портфеля. Мы даем робо-консультантам более высокий рейтинг, если они позволяют средства от сторонних поставщиков, и это обычно правильный вызов. Сложность применения этого в Fidelity Go заключается в том, что фонды для его управляемых портфелей действительно работали достаточно хорошо и имеют исторические данные, подтверждающие это. Тем не менее, штраф за собственные средства несколько компенсируется за счет безвозмездных средств, лежащих в основе портфеля, что дает Fidelity Go одну из самых низких интегрированных структур комиссий. Это позволяет Fidelity Go конкурировать с более низкой комиссией за управление Betterment, которая включает базовые комиссионные за управление ETF, которые инвесторы могут упускать из виду в пользу заголовка.
В целом, Betterment и Fidelity - очень хороший выбор для робо-советника. На самом деле, соревнование слишком близко, чтобы позвонить, не зная ваших точных потребностей. Если вы особенно заинтересованы в планировании и отслеживании целей, то Betterment - лучший выбор, поскольку он является одним из лучших в этой области. Однако если вы в основном ищете автоматизированное управление и в первую очередь заботитесь о производительности, Fidelity Go действительно выйдет вперед, как только будет устранена разница в планировании целей и штраф на собственные средства. Хотя неудовлетворительно не выбрать явного победителя, это хороший знак для роботов-консультантов, когда есть несколько платформ, предлагающих высокий уровень управления портфелем при очень низких затратах.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
