Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Минимальный депозит
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Беттермент и Чарльз Шваб приближаются к робо-консультативному пространству с очень разных отправных точек. Betterment является одним из первых робо-консультантов, и он эволюционировал, чтобы предлагать человеческие советы, а не твердый цифровой подход. Чарльз Шваб, напротив, является легендарной финансовой фирмой, которая стала называться консультантом для индивидуальных инвесторов с 1970-х годов. Конечно, с годами она стала более подкованной в области цифровых технологий и уже является силой в онлайн брокерском пространстве. Интеллектуальные портфолио Charles Schwab - это еще один шаг в этой эволюции. Обе эти фирмы создали солидные предложения, поэтому выбор между интеллектуальными портфелями Betterment и Charles Schwab может оказаться непростым делом. Мы рассмотрим некоторые ключевые моменты, которые следует учитывать при принятии решения о том, какой вариант лучше всего подходит для ваших инвестиционных долларов.
Важный
25 ноября 2019 года Чарльз Шваб объявил о выкупе интернет-брокера TD Ameritrade. Ожидается, что сама сделка будет завершена во второй половине 2020 года, и в то же время обе фирмы будут работать автономно. Schwab ожидает, что слияние ее платформ и сервисов произойдет в течение трех лет после закрытия сделки.
- Минимальная учетная запись: $ 0
- Сборы: 0, 25% (в год) для цифрового плана, 0, 40% (в год) для премиум-плана
- Идеально подходит для людей, которые хотят быстро и легко настроить учетную запись. Те, кто хочет отслеживать и отслеживать финансовые цели, могут легко это сделать. Разработайте выгодные налоговые стратегии для тех, кто хочет избежать чрезмерных налогов.
- Минимальный счет: 5000 долларов
- Тарифы: $ 0, базовые ETFs в среднем от 0, 08% до 0, 15% от платы за управление
- Те, кто пытается избежать чрезмерных затрат, не оценят комиссионные за управление. Новые инвесторы оценят их простой в использовании и интуитивно понятный веб-сайт и платформу appGreat для новичков с образовательными предложениями Schwab и обширной библиотекой инвестиционных ресурсов. необычные активы для роботов-консультантов, такие как трасты инвестиций в недвижимость, высокодоходные корпоративные облигации и драгоценные металлы
Постановка целей
Планирование и отслеживание целей Betterment более очевидно, чем в случае интеллектуальных портфелей Charles Schwab.
У Betterment есть очень простые шаги для постановки целей, и каждый из них может контролироваться отдельно. Вы можете установить различные цели с разными датами, и портфели будут значительно отличаться. Распределение ваших активов отображается в виде кольца с акциями в оттенках зеленого и фиксированного дохода в оттенках синего. Если вы отстаете в достижении поставленной цели, вам рекомендуется отложить в сторону больше.
Предложение Schwab имеет мало инструментов для постановки целей, кроме ограниченного поиска расходов на обучение в колледже. У каждой учетной записи есть один банк денег, но вы можете иметь до 10 учетных записей, предназначенных для разных целей. После того как вы определили свою собственную цель, возможности анализа «что если» позволят вам провести стресс-тестирование плана, изменив свой пенсионный возраст или ежемесячные сбережения. Вы также можете посмотреть на потенциальное влияние изменений в доходности рынка. Панель инструментов, встроенная в веб-сайт и мобильное приложение, позволяет быстро оценить вашу производительность на сегодняшний день. Для премиум-продукта предусмотрены дополнительные возможности постановки целей, включая неограниченный доступ к финансовому планированию. Возможности и инструменты анализа позволяют предположить, что логика уже существует, что позволяет заинтересованным клиентам предоставлять более подробную информацию и получать более целенаправленный портфель.
Пенсионное планирование
В рамках настройки учетной записи Betterment предлагает вам подключить внешние учетные записи, такие как банковские и брокерские активы, к своей учетной записи, чтобы предоставить полную картину ваших активов и упростить денежные переводы в ваш инвестиционный портфель. Каждая ваша цель может быть инвестирована в другую стратегию, поэтому ваши долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, могут иметь более высокий риск, чем краткосрочные, такие как финансирование первоначального взноса на жилье.
Как уже упоминалось, Schwab позволяет вам стресс-тестировать ваш пенсионный план, повышая или понижая ваш пенсионный возраст или ваши ежемесячные сбережения. Этот тип тестирования сценариев очень полезен, особенно если вам не хватает финансовых возможностей для планирования выхода на пенсию. После того, как вы выйдете на пенсию, распределение будет сосредоточено на фиксированном доходе, поэтому вы все равно сможете получать прибыль при выводе средств.
Типы счетов
Интеллектуальные портфели Charles Schwab имеют небольшое преимущество перед Betterment с точки зрения поддерживаемых типов счетов.
Типы счетов улучшений :
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAТрастовые счетаВысокие процентные счета
Типы счетов Schwab Intelligent Portfolios:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрастовые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAРолловер IRASEP IRASIMPLE IRA
Особенности и доступность
Интеллектуальные портфели и улучшения Чарльза Шваба довольно равномерно с точки зрения возможностей и доступности.
улучшения:
- Бесплатные инструменты финансового планирования: потенциальный клиент может получить бесплатный и всесторонний анализ всех своих текущих инвестиций до пополнения счета. Портфель и гибкость целей: зрелая платформа предоставляет ресурсы для коучинга и планирования целей, а интерфейс учетной записи обеспечивает впечатляющую гибкость портфеля. Премиум-план: клиент может в любое время бесплатно пообщаться с финансовым консультантом на премиум-плане, который взимает комиссию за управление в размере 0, 40%, а не стандартную комиссию в размере 0, 25%. Сбережения и чеки: Betterment открыла сберегательный счет с выплатой около 2% в сентябре 2019 года, а их текущие счета появятся осенью 2019 года.
Интеллектуальные портфолио Charles Schwab:
- Простая в использовании платформа: настольные и мобильные платформы Schwab привлекательны и удобны для пользователя. Ежедневный мониторинг: Schwab ежедневно отслеживает пользовательские портфели на предмет дрейфа и при необходимости восстанавливает баланс. Перемещение вверх: стандартный держатель аккаунта может перейти на премиум-уровень после достижения минимума аккаунта. Поговорите с профессионалом: у клиентов есть доступ к профессионалам, которые могут помочь с целым рядом тем, включая цели клиента, толерантность к риску и распределение портфеля.
сборы
Против большинства роботов-консультантов Betterment имеет преимущество в гонорарах. Однако дело не в интеллектуальных портфелях Чарльза Шваба.
У Betterment есть два доступных плана: цифровой план, который оценивает ежегодную комиссию в 0, 25% с минимальным балансом в 0 долларов, и премиальный план с ежегодной комиссией в 0, 40% и минимальным балансом в 100 000 долларов. Цифровой план включает в себя персонализированные советы, автоматическое изменение баланса и стратегии экономии налогов, в то время как Премиум-план также предлагает рекомендации по активам, находящимся за пределами Betterment, и рекомендации по таким жизненным событиям, как женитьба, рождение ребенка или выход на пенсию.
Плата за управление в размере 0, 0% от Charles Schwab Intelligent Portfolios привлечет молодых инвесторов, хотя относительно высокий минимум в 5000 долларов может оказаться препятствием для некоторых. Портфели включают в себя недорогие ETF с комиссией за управление от 0, 08% до 0, 2%, так что это фактически то, что вы платите с точки зрения общей комиссии. Премиум-сервис Schwab с неограниченным доступом к финансовым планировщикам взимает плату за установку в размере 300 долларов США плюс ежемесячную плату в размере 30 долларов США после достижения минимума в 25 000 долларов США.
Минимальный депозит
В то время как интеллектуальные портфели Charles Schwab выигрывают битву за вознаграждение, Betterment является очевидным победителем с точки зрения минимальных депозитов. Интеллектуальные портфели требуют, чтобы инвесторы вносили не менее 5000 долларов, тогда как у Betterment минимальный депозит отсутствует.
- Улучшение: 0 $ Чарльз Шваб: 5 000 $
Портфели
Betterment предлагает пять типов портфелей на основе классических принципов современной портфельной теории (MPT) и / или конкретных инвестиционных тем:
- Стандартный портфель глобально диверсифицированных ETFs акций и облигаций. Социально-ответственный портфель, состоящий из холдингов, которые хорошо оценивают воздействие на окружающую среду и социальную сферу (Примечание: инвестиции могут не соответствовать стандартным требованиям для этой темы). портфель облигаций, состоящий из ETFs «Гибкий портфель» BlackRock, построенный из классов активов стандартного портфеля, но взвешенный в соответствии с предпочтениями пользователя
Счета для улучшений динамически перебалансируются, когда они отклоняются от запланированных целей. Портфели становятся более консервативными по мере приближения целевой даты с целью фиксации прибылей и избежания крупных потерь.
Интеллектуальные портфели Charles Schwab состоят из ETF, большинство из которых управляются Schwab. Schwab не предлагает социально ответственного варианта портфеля или какой-либо другой настройки, кроме соответствия портфеля вашей толерантности к риску и заявленным целям. Интересная особенность интеллектуальных портфелей заключается в том, что классы активов выходят за рамки акций и облигаций и включают в себя инвестиционные фонды недвижимости, высокодоходные корпоративные облигации и драгоценные металлы. Включение этих более рискованных классов активов фактически улучшает истинную рыночную диверсификацию интеллектуальных портфелей. Интеллектуальные портфели сбалансированы с помощью алгоритма, который учитывает налоговые последствия. Перебалансировка портфеля запускается всякий раз, когда распределение активов отклоняется от его определенного распределения. Это может произойти в любое время в зависимости от депозитов, снятия средств и активности на рынке. Счета ежедневно отслеживаются на предмет дрейфа.
Налоговые преимущества инвестирования
Все счета Betterment имеют право на сбор налоговых убытков. В Schwab сбор налоговых убытков доступен для клиентов с учетной записью интеллектуального портфеля на сумму более 50 000 долларов США, и они должны зарегистрироваться в службе, чтобы включить ее.
Безопасность
У Betterment и Charles Schwab Intelligent Portfolios достаточно безопасности. Беттермент и Чарльз Шваб используют 256-битное SSL-шифрование на своих сайтах. Отпечатки пальцев, распознавание лиц и двухфакторная аутентификация доступны на мобильных устройствах.
Betterment не несет избыточной страховки SIPC, но сделки очищаются с помощью Apex Clearing, в котором есть инструменты управления рисками. Лучшие клиенты не проводят рискованные сделки, и маржинальное кредитование не предлагается, поэтому маловероятно, что потребуется дополнительное покрытие SIPC. Тем не менее, если на вашем счету более 500 000 долларов США или более 250 000 долларов США наличными, вы можете подумать о переносе этой суммы в фирму с дополнительной страховкой.
Счета Шваба застрахованы SIPC на сумму до 500 000 долларов США, с дополнительным страхованием на общую сумму до 600 000 000 долларов США.
Обслуживание клиентов
Интеллектуальные портфели Charles Schwab действительно имеют преимущество перед Betterment с точки зрения обслуживания клиентов.
Betterment имеет онлайн-чат, встроенный в мобильные приложения и веб-сайт для помощи, когда вам это нужно. Служба поддержки клиентов работает с 9:00 до 18:00 по восточному времени, с понедельника по пятницу и с 11:00 до 18:00 по восточному времени в субботу и воскресенье. Вы можете получить помощь от специалистов по финансовому планированию в любое время с помощью премиум-аккаунта, но вы заплатите $ 199-299 за консультацию у плановика, если у вас есть базовый аккаунт.
Шваб также имеет онлайн-чат, и вы можете записаться на прием, чтобы поговорить с финансовым консультантом в любое время для быстрого общения один на один. Клиенты премиум-продукта имеют дополнительный доступ к финансовым консультантам. Самое главное, техническая поддержка доступна 24/7.
Наш дубль
Улучшение рейтинга находится на самом верху рейтинга роботов-консультантов по уважительной причине. У него отличный процесс настройки учетной записи, отличное планирование целей и общее исключительное взаимодействие с пользователем. В этом контексте впечатляет, что интеллектуальные портфели Charles Schwab настолько конкурентоспособны с Betterment в других областях. Тем не менее, интеллектуальные портфели страдают из-за высокого минимального счета в 5000 долларов, в то время как этому способствует агрессивный подход с нулевой комиссией. В конце концов, Betterment - лучший выбор для среднего инвестора, но это будет матч, который стоит посмотреть, так как оба робота-консультанта продолжают развиваться.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
