Лучший робот

Лучшие робо-консультанты предлагают простую настройку учетной записи, надежное планирование целей, обслуживание учетных записей, управление портфелем и функции безопасности, внимательное обслуживание клиентов, всестороннее обучение и низкие сборы.

Лучшие робо-советники 2019 года

Наш список пяти лучших робо-советников:

• Wealthfront M1 FinanceBetterment Личный капитал Интерактивные консультанты

Wealthfront

4, 4

ОТКРОЙ СЧЕТ

• Минимальный счет: 500 $
• Комиссионные: 0, 25% для большинства счетов, нет торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы. 0, 42% –0, 46% для 529 планов. Базовые портфели ETF в среднем составляют 0, 07% -0, 16% комиссии за управление

Читать полный обзор ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Wealthfront занимает первое место в рейтинге роботов-консультантов благодаря своей выигрышной комбинации помощи в планировании целей, простоте использования, прозрачности при создании портфолио и услугах по работе с клиентами. Даже не имея учетной записи Wealthfront, вы можете использовать их инструмент финансового планирования Path, который дает вам представление о вашем финансовом положении и о вашем желании комфортно выйти на пенсию. Wealthfront позволяет вам заимствовать против стоимости вашего портфеля в качестве кредитной линии. Это можно сделать только после того, как ваш портфель накопит не менее 25 000 долларов. По мере увеличения баланса вашего аккаунта вы получаете доступ к дополнительным услугам, таким как добавление отдельных акций и их программа Smart Beta.

Pros

• Инструменты финансового планирования, которые помогут вам увидеть общую картину

• Лучшие возможности планирования целей всех робо-советников

• Портфельная кредитная линия для счетов свыше 25 000 долларов США

• Сбор налоговых убытков доступен для всех налогооблагаемых счетов

• Доступны счета управления наличностью

Cons

• Нет онлайн-чата для потенциальных клиентов или существующих клиентов

• Большие счета могут содержать взаимные фонды с гораздо более высокими коэффициентами расходов

• Портфели стоимостью менее 100 000 долларов не настраиваются вне рамок рисков

• Wealthfront не несет никакой страховки, кроме стандартного покрытия SIPC

М1 Финанс

4, 2

ОТКРОЙ СЧЕТ

• Минимальный счет: 100 долларов (минимум 500 для пенсионных счетов)
• Комиссия: 0%

Читать полный обзор ОТКРЫТЬ СЧЕТ

M1 Finance не совсем робот-консультант, поскольку он зарегистрирован как брокер / дилер. Но он предлагает уникальную комбинацию автоматического инвестирования с высоким уровнем настройки, позволяя клиентам создавать портфель с учетом их точных спецификаций. Вы можете создавать портфели, содержащие недорогие ETF, или использовать отдельные акции - или оба. Их целевой клиент ориентирован на долгосрочную перспективу и, возможно, использовал традиционную онлайн-брокерскую компанию для инвестирования в акции и ETF, но хочет иметь более дешевую альтернативу, которая позволяет проводить операции с дробными акциями для персонализации портфеля.

Портфели отображаются в виде «пирогов», которые представляют собой круговые диаграммы со срезами, представляющими каждый актив. Те, кто инвестирует для выхода на пенсию, могут инвестировать в целевой портфель, состоящий из ETF. Существуют социально ответственные пироги, созданные в сотрудничестве с Nuveen, которые предлагают пассивные инвестиционные возможности. Вы можете брать ссуды под свой портфель по относительно низкой процентной ставке, используя функцию M1 Borrow. Это удивительно гибкая платформа, включающая в себя скрининг акций и ETF, которые редко встречаются в мире роботов-консультантов. Есть премиум-предложение, которое стоит 125 долларов в год и включает в себя дополнительные торговые возможности, более низкие процентные ставки по кредитам через M1 Borrow и более высокие процентные ставки по денежным средствам, хранящимся на счете M1 Spend. Это запускает позже в этом году.

Pros

• Торгуйте дробными акциями, чтобы вы полностью инвестировали без лишних денег

• Создайте свой собственный портфель или следуйте одному из 80 "экспертных" портфелей

• Стандартная инвестиционная платформа бесплатна

• Возможность просмотра содержимого портфолио, которое вы можете изменить в любое время

Cons

• С аккаунтов менее 20 долларов и бездействия в течение 90 дней взимается плата за управление.

• Нет возможности онлайн-чата; большинство поддержки по электронной почте

• Нет специалистов по финансовому планированию в штате

• Очень мало помощи для установления финансовых целей

• Нет инструмента консолидации аккаунта

улучшение

4, 1

ОТКРОЙ СЧЕТ

• Минимальная учетная запись: $ 0
• Сборы: 0, 25% (в год) для цифрового плана, 0, 40% (в год) для премиум-плана

Читать полный обзор ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Существует несколько способов использования Betterment: вы можете синхронизировать все свои финансовые счета, чтобы получить общую картину своих активов без вложений, или вы можете использовать Betterment, чтобы инвестировать в один из их предварительно созданных портфелей, или вы можете создать свой собственный портфолио. Налогооблагаемые счета предназначены для максимизации доходов после уплаты налогов с использованием сбора налоговых убытков, а при необходимости портфели перебалансируются. На этом пути предлагается множество инструментов планирования и рекомендаций. Рекомендуемые портфели отображаются перед финансированием, и вы можете выбрать социально ответственный вариант, если хотите. В конце июля Betterment запустил продукт для управления денежными средствами, который платит относительно высокую процентную ставку.

Инструмент для мониторинга целей визуально приятен и позволяет легко отслеживать ваши успехи. Онлайн чат встроен в сайт и мобильные приложения. Ежегодная плата за управление стандартным счетом составляет 0, 25% от вашего баланса Betterment. За годовой комиссионный сбор в размере 0, 40% вы можете перейти на Премиум-план, который предлагает доступ к финансовому планированию.

Pros

• Быстрая и простая настройка учетной записи

• Портфели полностью прозрачны до финансирования

• Вы можете синхронизировать внешние учетные записи с индивидуальными целями

• Добавить новую цель в любое время и легко отслеживать свои успехи

• Легко изменить риск портфеля или переключиться на другой тип портфеля

Cons

• Пользователи функции планирования постоянно подталкиваются к пополнению счета Betterment

• Стандартный тариф требует от 199 до 299 долларов США, чтобы поговорить с специалистом по финансовому планированию.

• Социально ответственные портфели инвестируются в торгуемые на бирже фонды (ETF)

• Нет маржинального кредитования, обеспеченных кредитов или вариантов заимствования под ваш портфель

Личный капитал

4, 1

ОТКРОЙ СЧЕТ

• Минимальная учетная запись: $ 100 000
• Комиссия: от 0, 89% до 0, 49% для счетов свыше 1 млн. Долл. США

Читать полный обзор ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Минимальный лицевой счет личного капитала составляет 100 000 долларов США, что выводит их за пределы диапазона для нового инвестора, но любой может воспользоваться своим бесплатным инструментом финансового планирования. Существует три уровня управления активами после того, как вы превысили минимум в 100 000 долларов США, который предлагает более высокий уровень помощи людям по ходу дела. Там нет общего номера службы поддержки клиентов, чтобы позвонить, так как каждому клиенту назначен финансовый консультант с самого начала. Личный капитал имеет отличные стратегии минимизации налогов, предназначенные для снижения налоговых платежей за счет инвестиционной деятельности. Рекомендуемые портфели стратегически разработаны для того, чтобы помочь каждому клиенту достичь своих индивидуальных целей, но вы не сможете увидеть конкретное содержимое, пока не будет пополнен счет.

Pros

• Владельцы счетов имеют финансовый планировщик по вызову

• Отличные налоговые стратегии оптимизации

• Очень состоятельные клиенты могут пользоваться услугами частного клиента

• Надежные инструменты финансового планирования

Cons

• Чрезвычайно высокое минимальное требование к счету

• Высокие тарифы по сравнению с конкурентами, использующими только цифровые технологии.

• В мобильном приложении отсутствует несколько ключевых функций

• Процесс регистрации требует телефонного звонка с финансовым планировщиком

Интерактивные советники

4

ОТКРОЙ СЧЕТ

• Минимальная учетная запись: $ 1000 для портфелей, управляемых Interactive Advisors. $ 10 000–120 000 за портфели, управляемые управляющими бутиками.
• Тарифы: 0, 08-1, 5% в год, в зависимости от выбранного консультанта и портфеля.

Читать полный обзор ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Interactive Advisors, услуга, предлагаемая Interactive Brokers, предлагает широкий выбор портфелей на выбор. В нижней части шкалы затрат вы найдете автоматизированные портфели на основе правил из моделей Smart Beta (0, 08% за управление), Diversified (0, 20%) и распределения активов (0, 12%), а также активно управляемые портфели, управляемые управляющими капиталом. находятся в верхнем конце диапазона (0, 50-1, 5%). Существующие брокерские клиенты могут разделить часть своих существующих портфелей и инвестировать в один (или более) из предлагаемых. Доступно маржинальное кредитование, равно как и кредит под стоимость вашего портфеля.

В настоящее время служба слаба, когда речь идет о помощи клиентам в планировании своих целей, но в 2020 году планируется улучшить функции планирования целей. Клиенты могут использовать Торговую площадку IB Investors Marketplace для поиска специалистов по финансовому планированию и профессионалов.

Pros

• Широкий спектр предлагаемых портфелей

• Большинство портфелей содержат отдельные акции

• Доступны маржинальное кредитование и кредиты, обеспеченные портфелем

• Инструмент PortfolioAnalyst позволяет консолидировать и отслеживать ваши финансовые счета

Cons

• Открыть и пополнить счет сложно

• Небольшая помощь доступна для планирования целей

• Торговые комиссии затрудняют определение затрат

• Некоторые активно управляемые учетные записи имеют очень высокие минимумы

методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.

Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.