Содержание
- Использование частного банка
- Оборки
- Образование и другие приоритеты
- Сколько тебе нужно
- Размер имеет значение
- Суть
Не все банки открыты для общественности. За парадными дверями крупнейших банков страны находятся малоизвестные частные банки, которые доступны только для состоятельных частных лиц (HNW).
Ключевые вынос
- Физические лица с высоким уровнем собственного капитала (HNW), часто определяемые как лица с активами не менее 1 млн. Долл. США в виде инвестируемых активов, имеют гораздо более сложные банковские потребности, чем ваши обычные люди. Физические лица с ограниченными возможностями часто отказываются от традиционных банков и выбирают частные банки, недоступные для общественности; некоторые из этих банков небольшие, но многие являются частным подразделением крупнейших банков мира. За определенную плату клиенты HNW получают доступ к команде, в которую может входить частный банкир, консультант по инвестициям, управляющий портфелем, имущество планировщик и налоговый консультант среди других. Частные банки предлагают своим клиентам HNW специализированное руководство по инвестициям и банковскому делу, но также предлагают привилегии, такие как случайная поездка, концерт, турнир по гольфу или другие развлекательные возможности.
Использование частного банка
По мере роста вашего собственного капитала ваша финансовая картина становится все более сложной. Физические лица с высоким уровнем дохода не держат свое состояние на одном банковском счете. Это в форме инвестиций, относительно неликвидных активов, таких как бизнес или недвижимость, траст или другие формы наследования и, конечно, денежные средства.
Частный банк создан для удовлетворения широкого спектра услуг, в которых нуждаются люди с высокой чистой стоимостью для управления большими суммами денег.
Часто у сотрудника HNW будет один менеджер по работе с клиентами, который наблюдает за командой профессионалов в зависимости от потребностей клиента. Этими специалистами могут быть инвестиционный консультант, управляющий портфелем, управляющий недвижимостью, траст-менеджер, специалист по страхованию и налоговый консультант, а также частный банкир, который управляет денежными счетами клиента и любыми другими банковскими услугами, которые могут потребоваться,
Частные банки будут работать с внешними финансовыми консультантами клиента, чтобы создать финансовый план, который не только максимизирует доходность их денег сейчас, но и после их кончины.
Оборки
Чем больше у вас денег, тем больше красная ковровая дорожка для вас. Например, Barclays предлагает услугу, которая называется «Маленькая книга чудес». Банк сотрудничает с брендами класса люкс, предоставляя клиентам до пяти бесплатных услуг в год в определенных сферах жизни. У детей может быть опыт работы зоопарком в течение дня, а взрослые могут, например, совершить частную экскурсию по Crown Jewels или комнате Черчилля.
Частный банк HSBC рекламирует свое спортивное спонсорство как часть своих льгот. Уимблдон и знаменитые турниры по гольфу - это лишь некоторые из билетов, которые вы, скорее всего, получите, если будете там играть.
Наличие личного банкира также не так уж и плохо, поскольку все, от сдачи чека до получения кредита, решается за вас. Chase Private Client, частное банковское подразделение Chase Bank, предлагает список льгот, в том числе никаких сборов за обслуживание или комиссионные почти на все, без сборов за обмен валюты, выделенного ипотечного кредитора и бизнес-банкира, если он вам нужен. Все льготы распространяются на членов семьи, когда они являются совладельцами в учетной записи. Это относится и к другим частным банкам, которые имеют банковские холдинги.
И хотя дни, когда вы прятали свои деньги на счету в швейцарском банке, уже не те, что были когда-то, ожидайте некоторых инновационных стратегий, о которых розничный клиент, вероятно, не узнает.
Образование и другие приоритеты
Но клиенты HNW ищут не только билеты на спорт и эксклюзивные поездки. По словам Дугласа ДиВирджилио, руководителя частного банка Bank of America (ранее US Trust), клиенты очень обеспокоены уровнем финансовой грамотности своих детей. Вот почему многие частные банки имеют инструменты финансового образования по таким темам, как покупка дома, начало бизнеса и благотворительные взносы.
Младшие клиенты HNW также обеспокоены социально ответственными инвестициями, утверждает DiVirgilio, ссылаясь на заинтересованность клиентов в социально ответственных вариантах инвестиций. Примерами могут служить стратегии, которые проверяют компании на основе их равенства, социальной справедливости, антидискриминации, прав человека и мировой практики труда.
1 миллион долларов
Минимум, который требуется большинству банков, чтобы классифицировать клиента как высокий собственный капитал. Более 10 миллионов долларов считается сверхвысоким капиталом.
Сколько тебе нужно
Некоторые банки предлагают «частные» услуги с инвестиционными активами всего за 50 000 долларов, но чтобы получить настоящий опыт частного банковского обслуживания, вам понадобится как минимум пара миллионов долларов. Некоторые банки будут работать всего с 1 миллионом долларов, в то время как другим потребуется не менее 3 миллионов долларов. Инвестируемые активы включают денежные средства, инвестиции, включая брокерские и пенсионные счета, и некоторые другие активы. Ценность вашего дома не считается.
Чем больше у вас есть, тем больше частных и эксклюзивных услуг, которые вам доступны. В некоторых банках, если у вас есть более 10 миллионов долларов, что позволяет вам достичь сверхвысоких показателей чистой стоимости активов, вы получаете доступ к специализированной услуге управления активами банка. В других банках высокий рейтинг чистых активов не начинается до 25 миллионов долларов. Если вы хотите владеть лесом, недвижимостью, нефтегазовыми интересами или фермерским хозяйством, вы можете это сделать. В банках будут менеджеры, которые специализируются на комплексных услугах «под ключ». Вам не нужно знать, как собирать пшеницу для собственных земель.
По данным Федерального резерва Сент-Луиса, в США насчитывается 4652 коммерческих банка. UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch и Wells Fargo являются одними из самых известных частных банков.
Размер имеет значение
В первые годы существования частных банков эти банки были независимыми структурами, которые часто были окутаны тайной. С бурной недавней историей банковской индустрии частные банки все еще сохраняют свою исключительность, но более тесно связаны с их материнским брендом. Клиенты находят комфорт в крупных банках с огромным количеством активов под управлением.
Лучший частный банк в мире - UBS; Морган Стэнли второй. Другие банки США включают Банк Америки / Merrill Lynch (номер три), Wells Fargo (номер четыре), Citibank (номер семь), JP Morgan (номер восемь) и Goldman Sachs (номер девять).
Суть
Частные банки часто обслуживают поколения членов семьи. Они гордятся тем, что сохранили лучшие таланты, потому что знают, что их клиенты предпочитают иметь дело с одними и теми же людьми как можно дольше. Люди HNW не любят перемен, когда дело доходит до их денег.
Если вы делаете покупки в частном банке, начните с вашего текущего банка, но также позвоните в частное оружие нескольких других, чтобы узнать, как они раскатят для вас красную дорожку. Если вы работаете с финансовым консультантом, попросите его или ее рекомендации. Финансовые консультанты часто имеют внутреннюю сенсацию о лучших частных банках в этом районе.
