Оптимальный возраст для покупки страхования жизни технически сразу после рождения. Страхование жизни ограничено по возрасту, что означает, что с каждым годом полис становится все дороже.
Однако молодые люди, как правило, откладывают покупку страхования жизни перед лицом других долгов, таких как ипотека и оплата автомобилей. Кроме того, нынешняя демография исказила покупателей по страхованию жизни пожилых людей: миллениалы остаются в одиночестве или, по крайней мере, откладывают брак дольше, чем предыдущие поколения, а также имеют больший долг и меньший доход, чем их родители. Несмотря на то, что погашение текущего долга имеет решающее значение, упущение при покупке страхования жизни в молодом возрасте оказывает значительное экономическое влияние, во многом как отсрочка накопления на пенсию. Чем раньше он будет куплен, тем лучше. Родитель или родственник может даже купить страховку жизни для новорожденного.
Денежные средства по страхованию жизни растут с отсрочкой налога. Премиальные взносы в полисы полной жизни, приобретенные в раннем возрасте, могут накапливать значительную стоимость в течение длительного периода времени, поскольку стоимость страховки фиксирована на весь срок действия полиса. Денежные средства могут быть использованы в качестве авансового платежа за первую покупку дома. Если накопление удерживается достаточно долго, накопления могут дополнять пенсионный доход. Тем не менее, основная функция личного страхования жизни вращается вокруг двух основных категорий: доход и долг.
Ключевые вынос
- Чем раньше вы приобретаете страховку жизни, тем лучше, так как она становится дороже с каждым годом. Родитель или родственник могут купить страховку жизни для несовершеннолетнего, купив полис страхования жизни единовременно; чаще взрослые покупают страховку жизни для себя. Оптимальный возраст для покупки страхования жизни - до 35 лет, но лишь немногие люди в этой возрастной группе могут позволить себе страхование жизни. Примерно 57% американцев имеют страхование жизни, и более половины из них 45 лет. или старше
Страхование жизни и долгов
Выпускник колледжа, поступающий на работу, может, при отсутствии сбережений, получить кредитную карту для покрытия расходов на переезд или жилье. Приобретение необеспеченного долга немедленно накладывает бремя на имущество должника, поскольку остатки на карточках требуют оплаты после смерти владельца. В идеале выпускник в возрасте от 22 до 23 лет приобретает полис страхования жизни, чтобы покрыть предполагаемый долг. Тем не менее, большинство лиц в возрасте до 25 лет больше озабочены оплатой текущих счетов, чем приобретением дополнительных.
В то время как оптимальный возраст для приобретения страхования жизни - до 35 лет, миллениалы имеют меньше всего шансов приобрести полис. В 2015 году люди в возрасте от 18 до 35 лет переоценили стоимость полиса на 213%. Среди 57% граждан США, которые имеют страховку жизни, более половины из этих страхователей - 45 лет и старше. В связи с тем, что с 1960 по 2010 год семейные ставки снижаются на 21%, покупки в рамках политики в области жизни откладываются, несмотря на неотъемлемые преимущества покупки в более молодом возрасте.
Целый полис страхования жизни может быть оплачен единовременно для младенца или несовершеннолетнего. Когда несовершеннолетнему исполняется 18 лет, полис может быть передан страхователю, после чего полис может быть дополнительно профинансирован или обналичен, если он владеет каким-либо капиталом.
Страхование жизни и доходов
Меньше людей связывают себя узами брака, а число домохозяйств с двойным доходом увеличилось более чем вдвое с 1960 по 2012 год. Более 60% домохозяйств в США имели двух наемных работников в 2012 году, что на 35% больше, чем в 1960 году. С существующим страхованием жизни Чтобы защитить домохозяйства от смерти кормильца, прямая письменная премия за жизнь, тем не менее, оставалась неизменной в период между 2012 и 2014 годами. Примерно 43% американцев не имеют страхования жизни. Среди этого населения более половины из них говорят, что платежи за такие удобства, как сотовые телефоны, кабельное и интернет-обслуживание, имеют приоритет над предполагаемыми страховыми взносами.
Примерно 43% американцев не имеют страхования жизни, при этом ежемесячные надбавки за жизнь уходят на второй план в пользу пенсионных накоплений, платежей по ипотечным кредитам и других предметов первой необходимости, а также таких удобств, как мобильные телефоны и Wi-Fi.
Стоимость ожидания
Отказ от покупок по страхованию жизни в молодом возрасте может быть дорогостоящим в долгосрочной перспективе. Средняя стоимость 30-летнего срока политики с номинальной стоимостью 100 000 долларов составляет около 156 долларов в год для здорового 30-летнего мужчины. В отличие от этого, годовой взнос для 40-летнего мужчины составляет около 216 долларов. Общая стоимость отсрочки покупки на 10 лет составляет 1800 долларов в течение срока действия полиса.
Кроме того, стоимость ожидания страхования жизни может оказать большее влияние на попытку приобрести полис. Заболевания чаще развиваются по мере взросления человека. Если возникает серьезное заболевание, страхователь может оценить политику, что может привести к более высоким страховым взносам или к возможности прямого отклонения заявки на страховое покрытие.
