Как работает кредитный скоринг
Умные потребители знают, что их кредитный рейтинг влияет на их способность получить кредит, ставки по ипотечным кредитам, одобрения кредитных карт и даже заявление на работу или жилье. Так что это хорошая привычка просматривать ваш кредитный отчет и часто забивать - не только для точности, но и для определения способов улучшить ваш счет.
Федеральный закон требует, чтобы каждый имел право на один бесплатный кредитный отчет от каждой из трех крупнейших кредитных компаний - Equifax, Experian и TransUnion - каждые 12 месяцев. Чтобы получить копию, потребители должны подать заявку через AnnualCreditReport.com, официальный сайт кредитных отчетов. Но эти отчеты не включают ваш кредитный рейтинг, который является важным финансовым показателем, который должен знать каждый. В прошлом единственным способом получить его было приобретение баллов непосредственно у каждого агентства, что часто имело высокую цену.
Понимание роли кредитной кармы
Credit Karma, компания из Сан-Франциско, основанная в 2007 году, встряхнул положение, предлагая бесплатный постоянный доступ к вашим кредитным рейтингам и отчетам TransUnion и Equifax. Вы регистрируетесь на creditkarma.com и не обязаны регистрировать кредитную карту, как это часто бывает на других сайтах.
Как только вы станете участником, вы можете отслеживать свой кредит так часто, как вам нравится. Credit Karma также предоставляет бесплатные онлайн-инструменты и информацию, которая поможет вам понять ваш счет. Служба также предоставляет персонализированные советы по улучшению вашего счета, в том числе сокращение использования кредита или улучшение своевременных платежей.
Зачем делать все это бесплатно?
Кредит Карма сделал прозрачность центральной в своей бизнес-модели. Компания стремится демистифицировать кредит для среднего человека и сделать его легким для понимания.
«Компания была основана с убеждением, что потребители должны иметь доступ к своим данным бесплатно», - сказал представитель. «В конце концов, это их данные, и они судят по ним почти во всех аспектах своей жизни».
Другая часть миссии - помочь людям понять свое собственное финансовое здоровье.
«Счета были созданы для кредиторов и статистиков», - сказал основатель и генеральный директор Credit Karma Кен Лин. «Потребители не были целевой аудиторией».
Так что же такое бизнес-модель?
Так как «Кредит Карма» - это коммерческий бизнес, а не благотворительность, как он зарабатывает деньги? Будьте уверены, это не продает информацию, которой вы делитесь, чтобы получить ваши кредитные отчеты с его сайта. Согласно веб-сайту компании, ее доходы поступают от специализированной, целевой рекламы финансовых компаний на creditkarma.com. Его бизнес-модель основана на поиске выигрыша для всех - потребителя, финансовых учреждений, которые рекламируют продукты, и собственной прибыли Credit Karma.
По состоянию на январь 2019 года, Credit Karma насчитывает более 85 миллионов членов, что является самой последней доступной статистикой. Он имеет возможность проводить тщательный анализ и использовать алгоритмы для выбора релевантных объявлений для конкретных людей. Для финансовых рекламодателей это означает, что сайт лучше сможет сопоставить их с потребителями, которые с большей вероятностью будут пользоваться их услугами. Credit Karma получает деньги за это лидерство на основе соглашений с партнерами по финансовой рекламе.
Вот как это работает
Получая доступ к вашим кредитным отчетам, Credit Karma предлагает кредитные продукты, основанные на вашей текущей истории. Он также использует ваш кредитный рейтинг и историю, чтобы определить, какие продукты - кредитные карты, кредиты, страховка и другие банковские продукты - имеют высокие шансы на одобрение.
«Если вы воспользуетесь этой возможностью, мы должны зарабатывать деньги, вы должны экономить деньги, и у банка должен появиться новый клиент», - сказала Линь в декабре 2014 года в Reddit Q & A. «В уравнении проиграл тот банк, который слишком много заряжал».
Суть
Credit Karma - это онлайн-платформа личных финансов, которая обещает избавиться от догадок. Он позволяет вам отслеживать ваши кредитные отчеты и оценки бесплатно и предлагает другие инструменты и услуги, основанные на вашем профиле. Компания получает компенсацию, сопоставляя потребителей с индивидуальными рекламными объявлениями о продуктах, которые основаны на их кредитном профиле и вероятности того, что они будут одобрены.
