Миллениалы - дети своего времени. Рожденные в период с 1982 по 2002 год, они достигли совершеннолетия во время финансового кризиса 2008 года и последовавшего за ним тяжелого спада. Когда они вступили во взрослую жизнь, им было трудно найти достойную работу. Они настороженно относятся к крупным банкам, которые внесли свой вклад в сложный рабочий мир, в который они попали, однако они больше доверяют технологиям, чем их старейшинам.
Теперь приложения fintech вступают в силу, чтобы дать тысячелетним способы банка и сбережений, обходя отделение на углу банка. Chime и Simple - мобильные банковские приложения, застрахованные FDIC, позволяют пользователям экономить деньги и управлять ими, а также ставить финансовые цели с помощью смартфона.
В наши дни крупные банки также имеют мобильные приложения и бездонную кучу денег для продвижения этих приложений. Мобильные приложения выставляют напоказ свою простоту использования, низкие комиссии и статус безымянных, чтобы отличаться от традиционных банков.
Влияние банковских приложений может выходить далеко за рамки их основных функций. Чтобы выжить, приложения должны сотрудничать с крупными банками. Эта взаимозависимость значительна, и отношения между финансовыми приложениями и крупными банками все еще развиваются. Тем не менее, по мере того, как приложения набирают популярность у технически подкованных пользователей, банковские финансовые консультанты могут потерять молодых клиентов.
Вот что пользователи могут ожидать от этих новых платформ. (Информацию по теме см. В разделе « Почему снижаются минимальные счета в Robo-Advisor». )
Банковские звонки по низким тарифам
Chime в Сан-Франциско ставит центр безопасности на первое место, но привлекает новых пользователей своей политикой низкой платы. Депозиты застрахованы FDIC Bankcorp на сумму до 250 000 долларов США. Политика Visa Zero Liability защищает Chime Debit Visa.
Счет Chime включает дебетовую карту, расходные и сберегательные счета. Преимущества конкурируют и в некоторых случаях превосходят преимущества обычного банка и традиционной дебетовой карты. Это включает:
- Возврат денежных средств на оплату расходов и оплату счетовНет сборовЭлектронная оплата счетов с помощью Chime Checkbook
Функция автоматического сбережения Chime округляет каждую покупку до ближайшего доллара и переводит лишние деньги на ваш сберегательный счет. В качестве бонуса, Chime добавляет дополнительные 10% еженедельных сводок на ваш сберегательный счет. Это свободные деньги в сочетании с автоматическим сохранением.
Простые ориентиры на цели
Приложение Simple, запущенное в 2012 году, продвигает свой целевой подход, предоставляя возможность устанавливать целевые показатели экономии для небольших предметов, таких как новый планшет, или больших целей, таких как первоначальный взнос на дом. Simple связан с Компасом и Банкорп Банком. Как и на счетах Chime, депозиты покрываются страховкой FDIC.
Функция Simple-to-провести расходы предназначена для того, чтобы держать вас в курсе и в рамках бюджета. Он берет остаток на вашем счете и вычитает сумму, которую вы ввели для целей и запланированных расходов в течение следующих 30 дней. (Информацию по теме см. В разделе « Что если Tech Giants запустит Robo-Advisors?» )
А как насчет человеческих советников?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One и HSBC - это лишь некоторые из крупнейших банков, которые предлагают финансовых консультантов для своих клиентов. Небольшие региональные банки и кредитные союзы также предоставляют финансовые консультационные услуги. Итак, что же происходит, когда все меньше людей видят необходимость ступить в отделение банка?
Воздействие может получить резонанс во всей отрасли, что будет иметь негативные последствия для роста продаж и, в конечном итоге, для получения дохода.
Эта потеря для традиционных банков может возрасти по мере расширения возможностей банковских приложений. Добавьте в нормативные изменения нового фидуциарного правила, в котором некоторые банковские финансовые советники будут противостоять роботизированным советникам и приложениям, и крупные банки столкнутся с проблемами. Цифровые робо-советники с улучшенными технологиями могут выиграть, поскольку клиенты переходят на онлайн- и мобильное инвестирование в дополнение к банковским операциям по телефону.
Суть
Потребительские технологии оставляют свой отпечаток на самых разных предприятиях. Банковские операции особенно сильно пострадали от новых технологий. Поскольку банковские приложения растут, и пользователям становится удобнее проводить конфиденциальные транзакции с помощью мобильных устройств, потребители могут получить выгоду. Но банкам и финансовым консультантам придется адаптироваться, чтобы выжить. (Информацию по теме см. В разделе « Как технологии создают ценность для консультантов». )
