Что такое банковский инвестиционный договор (БИК)
Банковский инвестиционный договор (БИК) - это ценная бумага или портфель ценных бумаг, которые предлагают гарантированную норму прибыли. Банк предлагает такую сделку на определенный срок, обычно от одного до 10 лет. Эти контракты обычно дают более низкие процентные ставки, но с более низким уровнем риска, что делает их подходящими для инвесторов, стремящихся сохранить богатство, а не наращивать его.
Понимание инвестиционного договора банка (BIC)
Банковские инвестиционные контракты аналогичны гарантированным инвестиционным сертификатам (GIC), которые выдаются страховыми компаниями. Хотя эти контракты обычно включают ценные бумаги с относительно низким риском, они очень неликвидны. Инвесторы, которые покупают эти контракты, обычно должны оставлять деньги, которые они вкладывают в них, на весь срок действия контракта.
Одним из преимуществ BIC является то, что в отличие от депозитных сертификатов (CD), банковские инвестиционные контракты часто допускают последующие дополнительные инвестиции, при этом депозиты получают одинаковую гарантированную ставку.
Как работают банковские инвестиционные контракты
В обмен на согласие клиента банка хранить вклады в течение заранее определенного фиксированного периода банк, в свою очередь, гарантирует конкретную норму прибыли. Выплата процентов, как это определено в договоре, и возврат вложенных средств происходит по истечении срока действия договора.
Хотя депозитные сертификаты (CD) предлагают аналогичные гарантии и профиль низкого риска, они отличаются от BIC, потому что BIC часто допускают текущие депозиты. Компакт-диск требует единовременного вложения, чтобы получить определенную норму прибыли. BIC, однако, обычно включает «окно депозита» на несколько месяцев. В течение этого окна могут быть сделаны последующие депозиты и получить ту же гарантированную ставку. Могут существовать ограничения на общую сумму инвестиций.
Как и в случае большинства видов банковских депозитов, гарантированная доходность выше для более значительных депозитов и в течение более длительных периодов времени. Например, можно ожидать, что 100 000 долл. США, вложенные в течение десяти лет, принесут более высокую ставку, чем 20 000 долл. США, которые инвестируются в течение пяти лет.
Как правило, BIC считается инвестицией типа «купи-и-держи», поскольку для таких контрактов не существует вторичного рынка. Они, как правило, дают больше, чем сберегательные счета и компакт-диски, потому что они не являются депозитами, застрахованными FDIC Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Они также обычно генерируют больше, чем казначейские билеты и облигации, потому что правительство США их не поддерживает.
Часто BIC допускают досрочное снятие средств при определенных условиях до истечения срока действия контракта. Они могут включать вкладчика, ставшего инвалидом или страдающего от финансовых затруднений. Однако досрочное расторжение таких соглашений часто требует уплаты комиссионных для компенсации банку административных услуг и риска процентных ставок, с которым банк может столкнуться при утверждении досрочного снятия средств.
