Содержание
- двадцатилетних
- Thirtysomethings
- Fortysomethings
- Fiftysomethings
- Sixtysomethings
- Суть
Если вы похожи на большинство людей, вам, вероятно, нужно активизировать свои пенсионные сбережения. В недавнем отчете Управления государственной отчетности (GAO) было установлено, что медианные пенсионные сбережения для американцев в возрасте от 55 до 64 лет составляли 107 000 долларов. GAO отмечает, что эта сумма будет преобразована в ежемесячный платеж в размере 310 долларов США, если она будет инвестирована в аннуитет, защищенный от инфляции.
Ключевые вынос
- Пенсионные сбережения значительно увеличились по сравнению с уровнем до рецессии, в том числе среди Millennial. Стремитесь сэкономить не менее 15% вашего дохода до вычета налогов и убедитесь, что вы вносите достаточно в свои 401 (к), чтобы получить полную выгоду от вашего матча работодателя Если это предложено. В вашей карьере никогда не бывает слишком рано составлять пенсионный план, но начинать никогда не поздно.
Сбережения домашних хозяйств на всех пенсионных счетах значительно увеличились с уровня до кризиса, в том числе среди тысячелетних (от 9 000 долларов США в 2007 году до 36 000 долларов США в 2017 году), поколения X (от 32 000 долларов США до 71 000 долларов США) и бэби-бумеров (от 75 000 долларов США до 157 000 долларов США), согласно данным сентября Отчет 2018 года из Центра пенсионных исследований Transamerica.
Давайте посмотрим, что люди в разных возрастных группах накопили для выхода на пенсию и как это соответствует рекомендациям экспертов.
двадцатилетних
Если вам за двадцать и вы только начинаете свою карьеру, ваша зарплата, вероятно, отражает этот факт. Вы также, вероятно, будете иметь хорошую сумму задолженности по студенческому кредиту. Согласно отчету Федерального резервного банка Кливленда за 2016 год среднемесячная выплата студенческого кредита для кого-то из них составляла 393 доллара. Высокий уровень долга в сочетании с зарплатой начального уровня помогает объяснить, почему средний показатель двадцатилетия оценивается как средний сумма в 16000 долларов потянулась прочь.
С другой стороны, у тех, кому за 20, должно быть около 40 лет, прежде чем они выйдут на пенсию, а это много времени, чтобы восполнить дефицит. Единственное, что нужно сделать, это внести свой вклад в ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, например, план 401 (k) или план 403 (b). Вы можете внести до 19 000 долларов в 2019 году и до 19 500 долларов в 2020 году.
Фирма по управлению инвестициями Fidelity рекомендует откладывать на пенсию не менее 15% своего дохода до налогообложения в год. Если вы не можете сэкономить 15% своей заработной платы, сохраните столько, сколько сможете, и убедитесь, что вы экономите достаточно, чтобы получить полную выгоду от соответствующего взноса вашей компании, если таковой предлагается. Не отворачивай свободные деньги.
Нэшвилл: Как я могу инвестировать на пенсию?
Thirtysomethings
Если вам уже за 30, вы, вероятно, повысили свой рейтинг в своей компании или приобрели достаточно опыта, чтобы выйти из этих начальных уровней оплаты. Но жизнь может быть более сложной сейчас. Возможно, вы состоите в браке, у вас есть несколько детей, может быть, дом, и вы, вероятно, все еще погашаете свои студенческие займы. Со всем, от ипотеки до футбольных бутсов и от неожиданного ремонта автомобиля, отрывающего вашу зарплату, накопления на пенсию могут упасть на второй план.
Данные Transamerica показывают, что в среднем на три тысячи долларов сэкономлено. В зависимости от вашего возраста и годовой зарплаты, вы можете быть в порядке. Согласно Fidelity, вы должны иметь примерно эквивалент вашей годовой зарплаты, сэкономленной в виде гнезда в возрасте 30 лет, в два раза больше зарплаты в возрасте 35 лет и в три раза больше зарплаты к моменту выхода из 30-летнего возраста.
Для достижения этих целей хорошей идеей будет ужесточить семейный бюджет и попытаться увеличить процент заработной платы, которую вы ежегодно экономите, если это вообще возможно. Если вы еще не начали экономить, вам нужно будет сохранить более высокий процент вашего годового дохода.
Например, если вы не начнете экономить до 30 лет, Fidelity рекомендует откладывать 18% от вашей зарплаты в год, а кто-то, начиная с 35 лет, должен стараться экономить 23% в год. вашего дохода на пенсию - непростая задача для тех, у кого ежемесячные счета и долги, и это подчеркивает важность ранних сбережений.
Наконец, не будьте слишком консервативны с вашими вариантами инвестирования. Вы все еще достаточно молоды, чтобы выдерживать большие спады на рынке, потому что у вашего портфеля есть время на восстановление.
Fortysomethings
Если вам за сорок, вы, вероятно, в расцвете лет. Вы заплатили свои взносы, и теперь, надеюсь, у вас есть зарплата, которая отражает это. Если повезет, вы когда-нибудь в этом десятилетии прекратите выплаты по студенческому кредиту, освободив больше денег.
Но дом больше, дети старше, и им может понадобиться помощь в покупке машины или оплате школы, и, если вы честны, вы можете потратить деньги на вещи, без которых можно обойтись.
По статистике, большинство американцев на этом этапе опасно отстают, а средняя экономия составляет всего 63 000 долларов. Помните, что Fidelity рекомендует вам сэкономить в три раза вашу годовую заработную плату к тому времени, когда вы достигнете 40. Таким образом, если вы зарабатываете 55 000 долларов, у вас должен быть остаток в 165 000 долларов. В возрасте 45 лет рекомендуется, чтобы вы сэкономили в четыре раза больше годового оклада и в шесть раз превышали этот уровень к тому времени, когда вы достигнете 50
Fiftysomethings
Если вам за пятьдесят, вы приближаетесь к пенсионному возрасту, но у вас все еще есть время, чтобы сэкономить. Вы также можете оплачивать обучение своих детей в колледже, помогать с оплатой автомобилей, бензином и другими расходами. Возможно, дом стареет и нуждается в ремонте, а ваши медицинские счета почти наверняка растут.
Ориентировочная средняя экономия средств составляет около 117 000 долларов, что намного меньше желаемого дохода в шесть-восемь раз больше, чем рекомендует Fidelity.
Sixtysomethings
Обычно это десятилетие, когда вы начинаете пожинать плоды десятилетий сбережений. К тому времени, когда вы достигнете 60 лет, вы должны будете сэкономить в восемь раз больше своей годовой зарплаты, в соответствии с Fidelity, в то время как тем, кому 67 лет, нужно сэкономить в 10 раз больше.
К сожалению, Transamerica сообщает, что средняя экономия на шестьдесят штук составляет 172 000 долларов. На данный момент сложнее накопить достаточно, чтобы компенсировать любой дефицит. Если вы отстаете в своих сбережениях, внимательно посмотрите на свои активы и посмотрите, что можно монетизировать в какой-то момент, чтобы поддержать вас.
Это также десятилетие, когда вы можете начать получать пособия по социальному обеспечению. Большинство пожилых людей считают, что это значительный источник ежемесячного дохода. Например, среднемесячное пособие на пенсию работника в 2019 году составило 1 471 доллар в месяц.
Суть
Сумма, необходимая для выхода на пенсию, у всех разная. Тем не менее, существуют контрольные показатели, которые вы можете попытаться достичь в каждое десятилетие своей жизни. В вашей карьере никогда не бывает слишком рано составлять план, но начинать никогда не поздно.
