Согласно отчету Национальной ассоциации стоматологических планов и Delta Dental Plan Association, в конце 2014 года примерно 205 миллионов американцев, или примерно 64% населения, имели страхование зубов.
Большинство людей получают страховое покрытие от плана страхования работодателя или организационной группы. Меньшее количество купить индивидуальное страховое покрытие. Если вы думаете о вступлении в их ряды, есть некоторые факты и цифры, которые вы должны знать. И вы, возможно, захотите пережевать 4 важных шага для выбора стоматологической страховки в первую очередь.
Типы политик
Существуют три основных типа планов стоматологического страхования.
Стоматологическая Организация Поддержки Здоровья
DHMO похожи на любую HMO. Это структурированные планы с установленной группой (сетью) стоматологов, которые обеспечивают уход за небольшую ежемесячную премию. Планы DHMO не имеют периодов ожидания (для начала покрытия), франшиз, годового максимума на пособия или формы заявки для заполнения.
DHMO отлично подходят для профилактических услуг (осмотры, уборка и рентген), которые обычно покрываются на 100%. Большинство других покрываемых процедур идут с доплатой. Однако планы такого типа имеют тенденцию ограничивать основные и / или восстановительные процедуры. Они часто платят 50% или не покрывают процедуру вообще.
Организация стоматологического предпочтительного поставщика
ДППО параллельные регулярные медицинские планы ППО. Они договариваются о более низких ставках с дантистами в их сети, или их «предпочтительными поставщиками». Некоторые из них также охватывают визиты к стоматологу, не работающему в сети, хотя доплата за них выше.
Большинство DPPO - это планы, известные как "100-80-50". Это означает, что, если вы обращаетесь к предпочтительному поставщику, план покрывает 100% профилактических услуг, 80% определенных базовых процедур и 50% для основных услуг, таких как коронки.
Есть ограничения. Не все процедуры покрыты, и у DPPO часто есть максимальный календарный год (то есть максимальная сумма расходов, которые они возместят в течение того же года) и франшиза, которая должна быть выполнена. Обычно существуют определенные периоды ожидания для определенных процедур с момента приобретения вами полиса до того момента, когда вы сможете выполнить эту процедуру.
Страхование от возмещения убытков
Планы страхования стоматологического возмещения, также известные как «традиционное» страхование, действуют в рамках структуры «плата за обслуживание». Основным преимуществом плана возмещения является то, что он позволяет посетить любого стоматолога.
Планы возмещения выплачивают установленную сумму на основе заранее рассчитанного «обычного, обычного и разумного» (UCR) вознаграждения. Очень часто вы должны заплатить дополнительную сумму из своего кармана. Также обычно существует максимальная годовая выгода - обычно около 2000 долларов.
При наличии плана возмещения вам обычно приходится оплачивать свою долю стоимости услуг авансом. Некоторые поставщики требуют, чтобы вы заплатили полную сумму, а затем получили компенсацию от страховой компании.
Финансовый укус
Как и во всех видах страхования, стоимость стоматологического покрытия варьируется в зависимости от области и типа полученного покрытия. Согласно NADP, для большинства людей стоимость ежедневной чашки кофе меньше. Конечно, стоимость этой java может колебаться от примерно 1, 50 долларов за среднюю чашку в McDonald's до 4, 00 долларов за большой кофе-латте в Starbucks.
Поскольку существует два основных способа получения стоматологической страховки - групповой план или индивидуальная покупка - цены разбиты по этим категориям.
Групповые планы
Групповой план, очевидно, дешевле, чем индивидуальный план. Работодатели часто платят часть страховой премии, которая может снизить ваши расходы. Согласно последним данным, полученным от НАДП:
- DHMO планирует в среднем около 225 долларов в год на человека и 445 долларов на семью. Планы DPPO составляют в среднем 285 долларов США на человека и 866 долларов на семейное покрытие. Планы возмещения обходятся в 288 долларов на человека и 666 долларов на семью.
Индивидуальные планы
Отдельные политики обычно дороже, чем групповые. Кроме того, покрытие может быть ограничено. Например, индивидуально приобретенные полисы редко охватывают ортодонтию и часто применяются периоды ожидания - особенно для основных процедур.
Согласно NADP, ежегодная стоимость покрытия по состоянию на 2009 год (последний раз, когда были собраны эти данные) составляла от 48 до 180 долларов США больше, чем сопоставимая групповая политика для отдельных лиц, и от 240 до 420 долларов США больше, чем сопоставимая групповая политика для семей. Тем не менее, могут быть способы сократить некоторые расходы: см. Могу ли я получить стоматологическую страховку в Obamacare?
Суть
Стоимость стоматологической страховки является важным, но не единственным фактором. Например, насколько важно иметь возможность посещать практикующего по вашему выбору, а не того, кто находится в сети страховщика? При сравнении цен на две политики также важно учитывать, какой вид обслуживания покрывается и когда вы можете его получить. Если вы должны ждать год необходимой процедуры, вы рискуете ухудшить свое состояние, а стоимость лечения возрастет. Кроме того, если процедура, в которой вы нуждаетесь - сейчас или в будущем - не покрывается вашей политикой, эта политика для вас ничего не стоит, независимо от того, насколько низки ее премии или доплаты.
Для некоторых конкретных страховщиков, см. 5 мест, где можно получить лучшую стоматологическую страховку.
